創(chuàng)新，激活一池春水
──天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革創(chuàng)新調(diào)查

春節(jié)之前，記者來(lái)到天津開(kāi)發(fā)區(qū)第二大街浦發(fā)銀行自貿(mào)分行。大廳內(nèi)，銀行工作人員一如既往地忙碌著。打印票據(jù)的嗞嗞聲在提醒人們，數(shù)千萬(wàn)計(jì)的資金正在電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)內(nèi)流動(dòng)……

“處在中國(guó)金融改革創(chuàng)新的前沿，我們認(rèn)真落實(shí)‘金改30條’，探索各種跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作與創(chuàng)新。”浦發(fā)自貿(mào)分行行長(zhǎng)任怡告訴記者，“天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)首單租賃公司中期票據(jù)，3.4億元，就是在這里完成的；我行系統(tǒng)內(nèi)的第一筆信托ABN業(yè)務(wù)（信托型資產(chǎn)支持票據(jù)），總金額10.8億元，也是在這里誕生的……”

“首單”“第一”，對(duì)天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)工作人員來(lái)說(shuō)，已經(jīng)習(xí)以為常。

三年來(lái)，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革以制度創(chuàng)新為核心，緊緊服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓主體活起來(lái)，賬戶(hù)通起來(lái)，資金動(dòng)起來(lái)，權(quán)力少起來(lái)，走出一條極具天津特色的金融改革之路。

制度創(chuàng)新：讓企業(yè)“跑”起來(lái)一路綠燈

“主體”好比“汽車(chē)”，越多越好；“賬戶(hù)”好比“高速公路”，要打通很多斷頭路，讓汽車(chē)一路暢行；“資金”好比“汽車(chē)的燃料”，讓汽車(chē)能夠高速運(yùn)行；“權(quán)力”好比高速公路上的收費(fèi)站，越少越好。

劉通午，人民銀行天津分行副行長(zhǎng)。透過(guò)他的辦公室窗口，能夠看到歐式建筑林立的天津解放北路。雖是隆冬時(shí)節(jié)，仍有游客駐足拍照，錄下這條蜚聲海內(nèi)外的天津老金融街的榮光。望著路上往來(lái)車(chē)輛，劉通午用一套“汽車(chē)快跑”邏輯，介紹自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革之道。

以“賬戶(hù)通起來(lái)”為例，中飛租融資租賃有限公司是直接受益者。該公司相關(guān)人士告訴記者，其旗下的46家成員公司──即為46架飛機(jī)各自成立的單機(jī)SPV公司，其中境內(nèi)43家，境外3家，之前，在需要境外融資時(shí)，每一筆都必須申請(qǐng)外匯額度，很麻煩。

在中國(guó)銀行天津分行的協(xié)助下，中飛租搭建了跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)。租賃公司項(xiàng)下設(shè)置這樣的平臺(tái)，在天津首創(chuàng)，在全國(guó)也是首家?！坝辛送鈪R資金集中運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)，我們可以開(kāi)展境外外匯資金境內(nèi)歸集、境內(nèi)外匯資金集中管理、外債額度集中調(diào)配，以及經(jīng)常項(xiàng)下集中收付。在額度范圍內(nèi)，境內(nèi)境外賬戶(hù)打通，既規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，也實(shí)現(xiàn)了資金使用效率的最大化，真是一路綠燈的感覺(jué)啊”！

制度創(chuàng)新，即便是一小步，也是強(qiáng)勁的動(dòng)力源。中行天津分行副行長(zhǎng)孫惠敏說(shuō)，各家銀行都想方設(shè)法幫跨國(guó)企業(yè)提供全球統(tǒng)一視圖，實(shí)現(xiàn)資金統(tǒng)一調(diào)撥和集中管理，讓涉外企業(yè)更好地利用“兩個(gè)市場(chǎng)，兩種資源”，以真正促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。

資金是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液，是市場(chǎng)主體的“燃料”。資金充足且高效運(yùn)轉(zhuǎn)對(duì)企業(yè)的意義不言而喻。天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相關(guān)職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)構(gòu)建“命運(yùn)共同體”，幫其盡可能提升資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

金融人士總喜歡拿數(shù)據(jù)說(shuō)話。劉通午說(shuō)，到去年12月末，區(qū)內(nèi)主體累計(jì)新開(kāi)立本外幣賬戶(hù)4.7萬(wàn)個(gè)；辦理跨境收支1276.2億美元，占全市跨境收支的24.4%；結(jié)售匯504.3億美元；跨境人民幣結(jié)算2729.9億元人民幣，占全市跨境人民幣收支的41.5%，“自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新綠地森林效應(yīng)逐步形成，改革紅利不斷顯現(xiàn)，有力地支持了天津開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。

服務(wù)創(chuàng)新：資金動(dòng)起來(lái)、權(quán)力少起來(lái)

融資租賃，天津占全國(guó)合同余額的三分之一。

支持租賃業(yè)發(fā)展，是天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)一大特色。業(yè)內(nèi)對(duì)天津融資租賃業(yè)公認(rèn)的評(píng)價(jià)：專(zhuān)業(yè)化、國(guó)際化、精英化。在劉通午看來(lái)，“很多高難度創(chuàng)新之所以在這里實(shí)現(xiàn)，正是因?yàn)檫@里的服務(wù)好，相關(guān)職能部門(mén)、服務(wù)機(jī)構(gòu)急企業(yè)之所急、所想，創(chuàng)新都是問(wèn)題導(dǎo)向催生的”。

在人民銀行天津分行316室采訪時(shí)，一位工作人員告訴記者：“一年前，就是在這間會(huì)議室，我們接待中民投融資租賃公司。我至今還記得當(dāng)時(shí)他們臉上的表情?！贝饲?，中民投公司已經(jīng)跑了不少地方，在全國(guó)多地都無(wú)法解決其物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目到海外融資的難題。而在這里，他們沒(méi)想到，人民銀行天津分行、外管局、國(guó)稅局、發(fā)改委等負(fù)責(zé)人早已濟(jì)濟(jì)一堂，準(zhǔn)備為企業(yè)提供一站式服務(wù)。

帶著問(wèn)號(hào)而來(lái)，帶著驚喜而歸，天津的誠(chéng)意感動(dòng)了中民投。去年，公司又在空港注冊(cè)了一家健康租賃子公司，他們認(rèn)準(zhǔn)天津的服務(wù)了。

與其說(shuō)是政策創(chuàng)新的高地，不如說(shuō)是服務(wù)創(chuàng)新的高地。數(shù)據(jù)顯示，到2017年12月，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合條件的82家融資租賃類(lèi)公司辦理收取外幣租金20.7億美元，辦理售后回租項(xiàng)下外幣支付貨款2.1億美元，企業(yè)減少匯兌損失最高達(dá)2%。在支持租賃公司實(shí)施外債意愿結(jié)匯等方面，實(shí)現(xiàn)了多個(gè)全國(guó)“首單”和“第一” ，充分發(fā)揮了天津租賃特色產(chǎn)業(yè)的輻射帶動(dòng)效應(yīng)。

去年，中信銀行天津分行發(fā)行了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)首單熊貓債（境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)發(fā)行人民幣債券）。分行國(guó)際部總經(jīng)理陳坤介紹：“我們同時(shí)利用全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策，幫助這家企業(yè)將其大額募集資金回流境內(nèi)，用于境內(nèi)子公司日常經(jīng)營(yíng)使用，支持境內(nèi)實(shí)體企業(yè)的發(fā)展。”

服務(wù)做加法，審批做減法。眼下，讓自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)深為受益的外債宏觀審慎監(jiān)管、A類(lèi)企業(yè)貨物貿(mào)易收入不入待核查賬戶(hù)、直接投資外匯登記下放銀行辦理等10項(xiàng)政策，已在全國(guó)推廣實(shí)施。浦發(fā)銀行天津自貿(mào)分行行長(zhǎng)任怡說(shuō)，每一項(xiàng)政策對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)都是沉甸甸的利好。比如，之前A類(lèi)企業(yè)需要用錢(qián)，必須憑相關(guān)材料并由銀行進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后辦理結(jié)匯或者劃出手續(xù)，比較繁瑣。新政簡(jiǎn)化了行政審核，使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率最高提升近90%；跨國(guó)公司外匯集中運(yùn)營(yíng)則幫助企業(yè)提高平均資金周轉(zhuǎn)率達(dá)50%以上……

協(xié)同創(chuàng)新：服務(wù)京津冀，輻射更廣遠(yuǎn)

為國(guó)家試制度、為區(qū)域謀發(fā)展，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的使命與生俱來(lái)。

打造京津冀協(xié)同發(fā)展高水平對(duì)外開(kāi)放平臺(tái)，既是中央對(duì)設(shè)立天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的戰(zhàn)略定位，也是其推進(jìn)金融改革創(chuàng)新的重要出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。三年過(guò)去了，成果如何？

與京津冀交通一體化、環(huán)保一體化比起來(lái)，金融協(xié)同發(fā)展顯然要難得多，但成效依舊可圈可點(diǎn)。事實(shí)上，這幾年京津冀路橋通達(dá)、環(huán)保改善的背后，都少不了三地金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合精準(zhǔn)投放的身影。

截至目前，區(qū)內(nèi)已有二十多家金融機(jī)構(gòu)與京冀金融機(jī)構(gòu)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系，在跨區(qū)域支付結(jié)算、異地存儲(chǔ)、信用擔(dān)保等同城化服務(wù)上取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，三地跨區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新與合作不斷加強(qiáng)。

僅農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，三地就有6000余家網(wǎng)點(diǎn)柜面、萬(wàn)余臺(tái)ATM，全部免收個(gè)人客戶(hù)跨區(qū)域存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。天津農(nóng)商銀行、北京農(nóng)商銀行或河北農(nóng)信社的客戶(hù)之間，都能享受三地資金跨區(qū)域無(wú)成本流通。

早在2016年8月，注資規(guī)模100億元的京津冀產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整引導(dǎo)基金就在天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正式設(shè)立。該基金對(duì)引領(lǐng)金融資源優(yōu)化配置、加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，特別是帶動(dòng)京津冀乃至環(huán)渤海等地區(qū)發(fā)展，起重要支持作用。

說(shuō)到自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的輻射作用，各家銀行都能列舉一堆案例。中信天津分行與蘭州分行合作開(kāi)展了“銀租+”融資租賃業(yè)務(wù)，通過(guò)售后回租的形式，幫助在蘭州的境內(nèi)承租人借入境外低成本外債，同時(shí)，在支付租金環(huán)節(jié)，直接支付外幣租金，有效地規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，“真正將天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)政策延伸輻射到西北地區(qū)”。

創(chuàng)新引領(lǐng)，激活一池春水。天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革，正在引導(dǎo)金融活水精準(zhǔn)澆灌“實(shí)業(yè)之田”，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。