????新華社北京4月22日電（記者 劉詩平）積極探索服務“三農(nóng)”有效路徑，正在成為一些銀行的不懈追求。在22日國務院召開的全國農(nóng)村金融服務經(jīng)驗交流會議上，農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”抓三“農(nóng)”，花溪農(nóng)村商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”抓三“小”，令人印象深刻。

????服務“三農(nóng)”抓三“農(nóng)”

????橫向看，“農(nóng)”字頭的農(nóng)行服務“三農(nóng)”名列前茅；縱向比，其自身服務“三農(nóng)”也大有進步。統(tǒng)計顯示，到2013年底，農(nóng)行“三農(nóng)”貸款余額2.35萬億元，比2009年底股改時增加1.16萬億元，增長97%，高于全行貸款增速30個百分點。

????“近年來農(nóng)行服務‘三農(nóng)’，關鍵是抓住了三個著力點?！鞭r(nóng)行董事長蔣超良說。

????蔣超良所說的“三個著力點”，即著力做好強農(nóng)富農(nóng)惠農(nóng)金融服務、著力推進產(chǎn)品和服務創(chuàng)新、著力構建服務“三農(nóng)”長效機制。

????找準市場定位，農(nóng)行服務“三農(nóng)”重在抓三“農(nóng)”——強農(nóng)、富農(nóng)、惠農(nóng)金融服務。

????蔣超良說，強農(nóng)金融服務，在于切實加強對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化建設的資金支持。到2013年底，農(nóng)行在13個糧食主產(chǎn)?。▍^(qū)）貸款余額達1.23萬億元；對國家級、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務覆蓋率分別達到81%和58%。

????富農(nóng)金融服務方面，農(nóng)行支持農(nóng)民增收致富的同時，以14個集中連片貧困區(qū)為重點，做好金融扶貧。2013年底，農(nóng)行農(nóng)戶貸款余額4830億元，連片貧困區(qū)貸款余額3864億元。

????惠農(nóng)金融服務方面，以惠農(nóng)卡為依托，農(nóng)行在農(nóng)村超市、農(nóng)資店等場所設置服務點，布放金融電子機具。目前，農(nóng)行已發(fā)放惠農(nóng)卡1.4億張，布放電子機具115萬臺，設立服務點58萬個，覆蓋了全國68%的行政村。

????“與此同時，必須緊貼三農(nóng)實際，著力推進產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。而確保服務三農(nóng)的商業(yè)可持續(xù)，則必須依靠體制機制創(chuàng)新。”蔣超良說。

????服務“三農(nóng)”抓三“小”

????因農(nóng)而生，因小而長。貴州花溪農(nóng)村商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”則突出抓三“小”?；ㄏr(nóng)商行董事長吳勇說，服務“三農(nóng)”抓三“小”，即開發(fā)“小”產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶需求；創(chuàng)建“小”隊伍，延伸服務渠道；抓牢“小”客戶，成就大市場。

????“花溪農(nóng)商行創(chuàng)新開發(fā)‘小康卡’農(nóng)戶貸款系列產(chǎn)品，針對農(nóng)民的不同需求，主要依靠農(nóng)戶信用發(fā)放貸款，無需農(nóng)民提供抵押擔保，信用貸款占比達到81.2%?！眳怯抡f。

????小康卡系列產(chǎn)品貸款額度根據(jù)農(nóng)戶信用一次性核定，隨到隨貸，柜面直接放貸，并可周轉循環(huán)使用。同時，能有效滿足農(nóng)民的常規(guī)生產(chǎn)、生活需求，“金額可高可低、期限可長可短、押品可有可無、利率可上可下”。

????吳勇說，為延伸服務渠道，花溪農(nóng)商行建設了兩支專業(yè)化服務“小”隊伍：一是駐村金融服務辦的專職服務員，把貸款利率、額度、流程等信息送到田間地頭；一是自行車金融服務隊，組織客戶經(jīng)理實施定點包戶，掃清服務盲區(qū)。

????“十年來，花溪農(nóng)商行堅持以‘小’為先，用全轄35%存款資源發(fā)放了90%以上的涉農(nóng)貸款，取得了小產(chǎn)品占領農(nóng)村大市場、小機構搭建服務大平臺的成果，實現(xiàn)了地方經(jīng)濟、‘三農(nóng)’和自身的共贏發(fā)展。”吳勇說。

????農(nóng)村天地大有作為

????國務院辦公廳最新發(fā)布《關于金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》。業(yè)內(nèi)人士表示，《意見》從宏觀層面對農(nóng)村金融做了架構布局，同時規(guī)劃了具體實施的線路圖，銀行服務“三農(nóng)”的天地將更加廣闊。

????與此同時，農(nóng)村金融作為當前整個金融改革發(fā)展最薄弱的環(huán)節(jié)，隨著《意見》的出臺和落實，有望得到改觀。

????《意見》一方面提出了分類推進農(nóng)信社、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行等銀行機構改革；另一方面強調(diào)要豐富農(nóng)村金融服務主體。

????銀監(jiān)會副主席周慕冰表示，《意見》出臺后，農(nóng)村金融服務主體將更豐富，涉農(nóng)資金來源進一步拓寬，資金供應方式也將得到創(chuàng)新。

????專家指出，只要銀行積極順應農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展等新趨勢新需求，提升服務水平，就可以實現(xiàn)農(nóng)村金融與“三農(nóng)”共贏發(fā)展。