銀保監(jiān)會規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù) 銷售起點不低于1萬元

新華社北京10月18日電（記者 李延霞）針對近期部分商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)快速發(fā)展中出現(xiàn)的產(chǎn)品運作管理不規(guī)范、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)展業(yè)等問題，銀保監(jiān)會18日發(fā)布通知，規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，要求嚴格區(qū)分結(jié)構(gòu)性存款與一般性存款，實施相應(yīng)的風(fēng)險管理政策和程序，加強結(jié)構(gòu)性存款合規(guī)銷售等。

根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風(fēng)險基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)的收益。

針對部分結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品運作管理不規(guī)范等問題，通知要求嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)授權(quán)、人員管理、交易平盤、限額管理、應(yīng)急計劃和壓力測試等風(fēng)險管控措施，杜絕“假結(jié)構(gòu)”設(shè)計；足額計提資本，市場風(fēng)險資本不得超過銀行一級資本的3%等。

為加強對投資者合法權(quán)益保護，通知要求，銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)充分揭示風(fēng)險，確保投資者了解結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品性質(zhì)和潛在風(fēng)險，自主進行投資決策；遵循風(fēng)險匹配原則，向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品；實施專區(qū)銷售和錄音錄像；規(guī)定不低于1萬元人民幣的銷售起點；合理設(shè)置投資冷靜期，嚴禁對投資者進行誤導(dǎo)銷售。

為促進業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，通知采取設(shè)置過渡期和“新老劃斷”的政策安排，過渡期為通知施行之日起12個月。過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行可以繼續(xù)發(fā)行原有的結(jié)構(gòu)性存款，但應(yīng)當嚴格控制在存量產(chǎn)品的整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減。對于過渡期結(jié)束前已經(jīng)發(fā)行的老產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當及時整改，到期或兌付后結(jié)清。過渡期結(jié)束后，商業(yè)銀行新發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當符合通知規(guī)定。

銀保監(jiān)會要求，商業(yè)銀行按照通知要求抓緊開展自查整改，依法合規(guī)展業(yè)，實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序發(fā)展。