保監(jiān)會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知

中國保監(jiān)會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知
保監(jiān)消保〔2017〕265號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介機構：

根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號，以下簡稱《辦法》），人身保險公司銷售《辦法》第六條規(guī)定的保險產(chǎn)品，應對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄。現(xiàn)就有關錄音錄像業(yè)務規(guī)范通知如下：

一、錄制時點

各保險公司、保險中介機構實施銷售過程現(xiàn)場同步錄音錄像，應在投保人填寫投保單（含電子化投保單）時統(tǒng)一集中錄制《辦法》第七條規(guī)定的全部內(nèi)容，并由錄制系統(tǒng)自動記錄本次錄音錄像發(fā)生的時間。

二、明確提示

各保險公司、保險中介機構在征得消費者同意現(xiàn)場同步錄音錄像后，應明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益”。若消費者不同意現(xiàn)場同步錄音錄像，則保險公司、保險中介機構不能在《辦法》第六條規(guī)定的渠道銷售保險產(chǎn)品。

三、明示身份

保險銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時保險銷售從業(yè)人員應明確告知本人所屬機構的規(guī)范簡稱。

四、錄制要求

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務及投保人作出明確肯定答復時，保險銷售從業(yè)人員與投保人應同框展示。保險銷售從業(yè)人員的有效身份證明、投保相關文件資料名稱、投保人的簽名及抄錄的風險提示語句等內(nèi)容，應在錄像中清晰可辨。

五、文件制作

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件。對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定。

六、自助終端

利用保險兼業(yè)代理機構營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設備進行銷售時，應在自助終端等設備的初始頁面明確提示消費者此次購買保險未經(jīng)過銷售人員營銷推介，完全由消費者自主購買，并突出提示“如有銷售人員營銷推介，應停止自助終端購買操作”，由消費者點擊確認。

七、整改要求

保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的，應針對不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的部分進行補錄，并在補錄后再次進行質(zhì)檢。

本通知與《辦法》同步實施，各保險公司、保險中介機構在嚴格執(zhí)行的基礎上，應根據(jù)實際進一步規(guī)范銷售行為，完善服務措施，不斷提升服務水平，切實維護保險消費者合法權益。

中國保監(jiān)會
2017年10月23日

附件：保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像用語示例