供應(yīng)鏈金融正成為銀行服務(wù)中小企業(yè)的“趁手”工具

新華社北京5月1日電（記者 吳雨）多家機(jī)構(gòu)日前發(fā)起成立了“中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟”，不少金融機(jī)構(gòu)參與其中。近年來，供應(yīng)鏈金融被視為銀行轉(zhuǎn)型路上不可或缺的發(fā)展板塊，同時(shí)也成為銀行服務(wù)實(shí)體企業(yè)，特別是中小企業(yè)的“趁手”工具。

商業(yè)銀行向來“緊盯”各個(gè)行業(yè)的核心企業(yè)，但核心大企業(yè)畢竟數(shù)量有限。不少銀行開始把目光投向圍繞大企業(yè)上下游的中小企業(yè)，供應(yīng)鏈金融也隨之誕生。

近期，人民銀行、工信部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見》提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、保理等各種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。

“供應(yīng)鏈金融通過整合供應(yīng)鏈上的資金流、信息流、物流等，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，可提高服務(wù)實(shí)體的資金效率，對(duì)中小企業(yè)融資較為有利。”國際商會(huì)全球理事會(huì)執(zhí)行董事張燕玲表示，實(shí)際上我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展近十年，但并非所有行業(yè)都有供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

中小企業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長張競(jìng)強(qiáng)認(rèn)為，一方面，大型核心企業(yè)憑借自身優(yōu)勢(shì)，對(duì)供應(yīng)鏈金融態(tài)度消極，不愿意為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)背書，金融機(jī)構(gòu)難以獲得評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)所需數(shù)據(jù)；另一方面，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平較低，難以將物流、信息流、資金流有效集成，產(chǎn)品創(chuàng)新不足。

為此，不少金融機(jī)構(gòu)正不斷提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平，整合結(jié)算支付功能，借助區(qū)塊鏈、數(shù)字債權(quán)、憑證背書，對(duì)核心企業(yè)實(shí)施應(yīng)收、應(yīng)付賬款聯(lián)動(dòng)，謀求突破中小企業(yè)的融資困境。

日前，中信銀行推出了全新升級(jí)的汽車金融全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)體系，招商銀行推進(jìn)了產(chǎn)融結(jié)合下的智慧供應(yīng)鏈金融4.0發(fā)展，工行則在3月順利完成一汽大眾線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)投產(chǎn)……

“供應(yīng)鏈金融已成為各類論壇的高頻熱詞，更是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。”浦發(fā)銀行交易銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋蠼榻B，隨著大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技飛速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融也加速迭代，金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)的關(guān)系正悄然發(fā)生變化。

業(yè)內(nèi)人士表示，借助科技手段，金融機(jī)構(gòu)不再只依靠核心企業(yè)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)落地，而是加大對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈條上各類信息的獲取，進(jìn)一步解決鏈條中的信息孤島和信息不對(duì)稱問題。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，今年以來，金融監(jiān)管正逐步收緊，要求金融機(jī)構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源。這意味著，未來一段時(shí)間銀行對(duì)實(shí)體企業(yè)的支持力度將進(jìn)一步增強(qiáng)?！肮?yīng)鏈金融將成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要方式，金融機(jī)構(gòu)或可借鑒零售業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)的場(chǎng)景概念，在供應(yīng)鏈金融交易過程中，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)提取、風(fēng)險(xiǎn)控制，在每個(gè)行業(yè)鏈條的各個(gè)交易場(chǎng)景中拓展融資服務(wù)?！?/p>

張競(jìng)強(qiáng)表示，隨著供應(yīng)鏈金融理念和技術(shù)的進(jìn)一步完善，在供應(yīng)鏈金融政策的驅(qū)動(dòng)下，銀行、信托、基金、電商平臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)等各方，將利用自身優(yōu)勢(shì)開展合作，產(chǎn)生多樣化的服務(wù)模式，催生區(qū)域性乃至全國性的供應(yīng)鏈金融交易服務(wù)中心。