銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》

為貫徹落實(shí)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，形成規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效的民營(yíng)銀行監(jiān)管體系，切實(shí)促進(jìn)民營(yíng)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展，近日,銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。

黨的十八屆三中全會(huì)提出,在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)于2014年啟動(dòng)了民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作，首批五家試點(diǎn)銀行已全部獲批開業(yè)。2015年6月，《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺(tái)后，民營(yíng)銀行組建由試點(diǎn)轉(zhuǎn)為常態(tài)化設(shè)立。截至目前，包括五家試點(diǎn)銀行在內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)共批準(zhǔn)籌建17家民營(yíng)銀行，民營(yíng)銀行發(fā)展步入改革發(fā)展機(jī)遇期。銀監(jiān)會(huì)在認(rèn)真評(píng)估民營(yíng)銀行發(fā)展情況、借鑒相關(guān)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)以及廣泛聽取各方意見的基礎(chǔ)上，制定了《指導(dǎo)意見》。

《指導(dǎo)意見》緊密圍繞“引導(dǎo)科學(xué)發(fā)展”和“嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線”兩個(gè)核心目標(biāo)，通過(guò)明確民營(yíng)銀行監(jiān)管工作的各項(xiàng)要求，有利于提高監(jiān)管工作的科學(xué)化、精細(xì)化水平，提高民營(yíng)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障民營(yíng)銀行安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定。

《指導(dǎo)意見》提出了民營(yíng)監(jiān)管工作的總體要求，明確了堅(jiān)持審慎監(jiān)管與創(chuàng)新發(fā)展并重，全程監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管相統(tǒng)一，統(tǒng)一監(jiān)管和差異化監(jiān)管相結(jié)合，試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和常態(tài)化設(shè)立相銜接等原則，并提出了以下具體要求:

一是明確發(fā)展定位。堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總要求，突出民營(yíng)銀行有別于傳統(tǒng)銀行的發(fā)展特色，要求民營(yíng)銀行明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)，提高普惠金融服務(wù)水平。

二是推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展。堅(jiān)持鼓勵(lì)與規(guī)范并重、創(chuàng)新與防險(xiǎn)并舉，加強(qiáng)監(jiān)管服務(wù)，推動(dòng)監(jiān)管創(chuàng)新，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，支持民營(yíng)銀行開展業(yè)務(wù)、服務(wù)、流程和管理創(chuàng)新，注重監(jiān)管政策的激勵(lì)相容，對(duì)特色經(jīng)營(yíng)和提供普惠金融服務(wù)成效顯著的，實(shí)行監(jiān)管正向激勵(lì)措施。

三是強(qiáng)化審慎監(jiān)管。針對(duì)民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易管理、股權(quán)管理、股東監(jiān)管等重點(diǎn)領(lǐng)域提出監(jiān)管要求，強(qiáng)化銀行自我約束、市場(chǎng)約束和監(jiān)管約束，引導(dǎo)民營(yíng)銀行股東為銀行增信，形成股東關(guān)心銀行發(fā)展以及銀行有效管理風(fēng)險(xiǎn)的良性機(jī)制，提高民營(yíng)銀行可持續(xù)發(fā)展能力。

四是落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。明確屬地監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等日常監(jiān)管工作有效性，加強(qiáng)監(jiān)管部門與地方各級(jí)政府在民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中的信息共享和溝通協(xié)作，配合地方各級(jí)政府建立有關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)有效防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。

下一步，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)做好民營(yíng)銀行持續(xù)監(jiān)管工作，更好貼近民營(yíng)銀行發(fā)展實(shí)際，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合新情況，解決新問(wèn)題，不斷完善民營(yíng)銀行監(jiān)管制度框架，促進(jìn)民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)科學(xué)可持續(xù)發(fā)展。