16家獲批民營銀行各具特色 發(fā)展將面臨多重挑戰(zhàn)

新華社北京1月1日電（記者 王曉潔）截至目前，銀監(jiān)會已批準(zhǔn)16家民營銀行的申辦，其中8家已經(jīng)開業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士表示，民營銀行的發(fā)展有助于實現(xiàn)我國金融服務(wù)的多元化、差異化、特色化，進(jìn)一步激發(fā)金融市場的活力。但要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，民營銀行仍面臨多重挑戰(zhàn)。

2014年3月，國務(wù)院批準(zhǔn)了首批5家民營銀行試點名單，正式啟動了民營銀行試點工作。截至目前已有16家民營銀行獲批籌建，其中，已成立8家，其余處于籌備階段。除了2015年成立的前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行等5家銀行，今年又有重慶富民銀行，四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行開業(yè)。

8家仍在籌建之中的民營銀行包括安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關(guān)村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行。

16家已獲批復(fù)的民營銀行，大股東行業(yè)背景也是千差萬別。

其中，具有互聯(lián)網(wǎng)背景的有5家。前海微眾銀行的第一大股東是騰訊；浙江網(wǎng)商銀行的第一大股東是阿里小微金服；江蘇蘇寧銀行的第一大股東是蘇寧云商；四川新網(wǎng)銀行的第二大股東是小米的全資子公司銀米科技；吉林億聯(lián)銀行的第二大股東是美團(tuán)的子公司吉林三快科技有限公司。

中關(guān)村銀行則具有鮮明的科技背景，這也是16家民營銀行中唯一強(qiáng)調(diào)“科技金融”的銀行。第一大股東用友網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司和第二大股東北京碧水源科技股份有限公司分別占股29.8%和27.0%。

福建華通銀行的第一大股東是永輝超市；金城銀行的第一大股東華北集團(tuán)從事銅材生產(chǎn)。

從各家民營銀行大股東公開披露的信息看，16家民營銀行各具特色。小微企業(yè)成為每一家的重點服務(wù)對象。

網(wǎng)商銀行與微眾銀行依托阿里、騰訊平臺，發(fā)展特色信貸業(yè)務(wù)，服務(wù)面向小微企業(yè)。四川新網(wǎng)銀行則重點面向個人消費者、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶開展金融服務(wù)。

北京中關(guān)村銀行第一大股東用友網(wǎng)絡(luò)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將以服務(wù)創(chuàng)客、創(chuàng)投和創(chuàng)新型企業(yè)為根本宗旨，以科技金融為最大特色，為客戶提供以數(shù)據(jù)驅(qū)動的全生命周期服務(wù)，力爭做到服務(wù)的個性化、精準(zhǔn)化、智能化和綜合性。

東北地區(qū)的兩家民營銀行備受關(guān)注。吉林億聯(lián)銀行擁有美團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)背景，將市場定位為“生活服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行”。遼寧振興銀行則立足于老工業(yè)基地的再發(fā)展，以“產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)振興東北”為宗旨。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，首批民營銀行的成立與運行，讓市場看到了金融業(yè)的活力與潛力。民營銀行機(jī)制靈活，可在金融市場起到“鯰魚”的作用，促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛則認(rèn)為，民營銀行的發(fā)展將面臨諸多挑戰(zhàn)。

首先，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不平衡，零售業(yè)務(wù)存在短板。微眾銀行和網(wǎng)商銀行可以依托其母公司龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶平臺，但對其他銀行而言，要發(fā)展零售業(yè)務(wù)，還要依賴網(wǎng)點經(jīng)營，而監(jiān)管部門對民營銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的政策是試點階段“一家銀行設(shè)立一個網(wǎng)點”，客觀上限制了零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

其次，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不盡合理。負(fù)債結(jié)構(gòu)中，批發(fā)性融資占比相對偏高，一般性存款、特別是零售存款占比偏低，這給流動性管理帶來壓力。

第三，收入結(jié)構(gòu)中非利息收入占比偏低。由于開業(yè)時間尚短以及業(yè)務(wù)資質(zhì)方面的原因，民營銀行總體的中間業(yè)務(wù)收入占比偏低，收入多元化程度有待提高。

對此，業(yè)內(nèi)人士建議，民營銀行的體制機(jī)制仍需進(jìn)一步創(chuàng)新、公司治理有待優(yōu)化，監(jiān)管政策也需逐步完善。曾剛建議，對初創(chuàng)期民營銀行給予差別化監(jiān)管政策，鼓勵民營銀行探索市場化的激勵機(jī)制，建議監(jiān)管部門支持引導(dǎo)民營銀行在探索股權(quán)激勵方面先行先試，逐步建立人才激勵的長效機(jī)制。