保監(jiān)會(huì)對(duì)《保險(xiǎn)公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)辦法（征求意見稿）》公開征求意見

為推進(jìn)京津冀保險(xiǎn)市場(chǎng)一體化，促進(jìn)京津冀保險(xiǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法》和《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展的指導(dǎo)意見》,我會(huì)起草了《保險(xiǎn)公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見，請(qǐng)通過(guò)以下途徑反饋意見：

一、通過(guò)電子郵件將意見發(fā)送至：gs@circ.gov.cn。

二、通過(guò)信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街15號(hào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部改革協(xié)調(diào)處（保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管處）（郵政編碼：100033），并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌氨ｋU(xiǎn)公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)辦法”字樣。

三、通過(guò)傳真方式將意見發(fā)送至：010－66288132。

意見反饋截止時(shí)間為2016年12月9日。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2016年12月1日

保險(xiǎn)公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)辦法（公開征求意見稿）

第一章  總則

第一條【目的、依據(jù)】為推進(jìn)京津冀保險(xiǎn)市場(chǎng)一體化，促進(jìn)京津冀保險(xiǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》《保險(xiǎn)許可證管理辦法》《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法》和《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。

第二條【適用范圍】跨京津冀區(qū)域經(jīng)營(yíng)（以下簡(jiǎn)稱“跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)”）主體是指住所地在京津冀的保險(xiǎn)公司總公司營(yíng)業(yè)部或省級(jí)分公司?？鐓^(qū)域經(jīng)營(yíng)是指以上主體在其住所地以外京津冀區(qū)域內(nèi)經(jīng)備案后開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為。

在京津冀?。ㄊ校┚言O(shè)立省級(jí)分公司的保險(xiǎn)公司，不得開展跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。在京津冀?。ㄊ校┮言O(shè)立兩家省級(jí)分公司的保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司指定一家省級(jí)分公司開展跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第三條【基本原則】保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，應(yīng)遵循以下原則：

（一）  統(tǒng)籌規(guī)劃，協(xié)同發(fā)展；

（二）  穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)可控；

（三）  規(guī)范流程，強(qiáng)化服務(wù)。

第四條【備案事項(xiàng)】保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)實(shí)行備案管理。

第五條【規(guī)范經(jīng)營(yíng)】保險(xiǎn)公司應(yīng)建立跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的服務(wù)管理制度，建立咨詢、投保、退保、理賠、查詢、投訴處理的屬地服務(wù)體系，優(yōu)化服務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，確?？蛻舴?wù)的高效便捷。

第六條【監(jiān)督機(jī)制】中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施監(jiān)督管理，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的地域范圍、險(xiǎn)種范圍等。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)在京津冀的派出機(jī)構(gòu)在其授權(quán)范圍內(nèi)依法對(duì)保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)行為履行監(jiān)管職責(zé)。

第七條【監(jiān)督機(jī)制】備案地保監(jiān)局對(duì)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司視同轄內(nèi)保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管。

第二章  備案管理

第八條【備案主體】保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司向備案地保監(jiān)局報(bào)送備案材料。

第九條【備案條件】提出跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)備案的保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）符合自身發(fā)展規(guī)劃；

（二）上一年度及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）類別均不低于B類；

（三）上一年度及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力符合監(jiān)管要求；

（四）內(nèi)控健全，制訂了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)范；

（五）最近兩年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄；

（六）不存在保險(xiǎn)公司或者其高級(jí)管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的情形；

（七）保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

開展跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司總公司營(yíng)業(yè)部或省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）開業(yè)滿一年；

（二）已設(shè)置專門的部門管理跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；

（三）最近兩年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄；

（四）不存在其高級(jí)管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的情形；

（五）保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

第十條【材料報(bào)備】提出跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)備案的保險(xiǎn)公司總公司，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）備案書（含保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)備案報(bào)送材料清單表，見附表）；

（二）跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的可行性論證報(bào)告，包括但不限于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析、保險(xiǎn)服務(wù)配套安排、投訴處理安排、風(fēng)險(xiǎn)管理舉措、市場(chǎng)退出安排等；

（三）備案前連續(xù)兩個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一年度經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告；

（四）最近兩年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰，以及不存在保險(xiǎn)公司或者其高級(jí)管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查情形的聲明；

（五）跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)管理部門崗位設(shè)置情況及主要負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明；

（六）與跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)相關(guān)的內(nèi)控管理制度；

（七）對(duì)擬跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的總公司營(yíng)業(yè)部或省級(jí)分公司開展跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的授權(quán)書；

（八）擬跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的總公司營(yíng)業(yè)部或省級(jí)分公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（九）保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門規(guī)定提交的其他材料。

第十一條【材料報(bào)備】擬跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司應(yīng)確保備案材料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性。

第十二條【備案管理】備案地保監(jiān)局自收齊備案材料起15個(gè)工作日內(nèi)完成備案工作，并將備案結(jié)果于5個(gè)工作日內(nèi)告知保險(xiǎn)公司。同時(shí)以公文形式抄報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、抄送住所地保監(jiān)局。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理公告事宜。

第十三條【服務(wù)體系】保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身戰(zhàn)略，通過(guò)在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)地區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)、委托保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、與第三方機(jī)構(gòu)合作等方式，建立屬地保險(xiǎn)服務(wù)體系。

第三章  退出機(jī)制

第十四條【主動(dòng)退出】保險(xiǎn)公司根據(jù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及運(yùn)營(yíng)實(shí)際，可以主動(dòng)停止跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

保險(xiǎn)公司主動(dòng)停止跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的，應(yīng)向備案地保監(jiān)局和住所地保監(jiān)局書面報(bào)告。

第十五條【強(qiáng)制退出】跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在以下情形時(shí)，備案地保監(jiān)局有權(quán)要求跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司停止跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：

（一）備案時(shí)提供虛假材料；

（二）專門負(fù)責(zé)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的部門無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)；

（三）十二個(gè)月內(nèi)兩次接到備案地保監(jiān)局監(jiān)管函；

（四）十二個(gè)月內(nèi)三次未按照備案地保監(jiān)局要求提供報(bào)告、文件和資料；

（五）受到備案地保監(jiān)局重大行政處罰；

（六）兩年內(nèi)發(fā)生兩次及以上因損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益引發(fā)的50人以上的群訪群訴事件；

（七）保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其它情形。

第十六條【退出管理】跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被強(qiáng)制退出的，應(yīng)自備案保監(jiān)局決定下發(fā)之日起停止跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)。

第十七條【退出管理】保險(xiǎn)公司應(yīng)妥善做好市場(chǎng)退出的客戶服務(wù)工作，并以書面、電話、短信等方式通知保險(xiǎn)消費(fèi)者，對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜進(jìn)行充分告知，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

第十八條【退出管理】保險(xiǎn)公司停止跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的，應(yīng)指定部門和專人負(fù)責(zé)退出區(qū)域的客戶后續(xù)服務(wù)、資產(chǎn)清算、公告發(fā)布等善后事宜。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在善后事宜處理完畢后及時(shí)將有關(guān)情況書面報(bào)告?zhèn)浒傅乇１O(jiān)局和住所地保監(jiān)局。

第十九條【退出管理】保險(xiǎn)公司退出跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的，三年內(nèi)不得在退出區(qū)域開展跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

第四章  監(jiān)督管理

第二十條【機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入】保險(xiǎn)公司在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)地區(qū)設(shè)立省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)的，備案地保監(jiān)局參照轄內(nèi)保險(xiǎn)公司依法進(jìn)行審核。

第二十一條【統(tǒng)計(jì)信息管理】保險(xiǎn)公司應(yīng)按照備案區(qū)域單獨(dú)采集跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)統(tǒng)計(jì)信息，保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的信息統(tǒng)計(jì)工作應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求。

第二十二條【業(yè)務(wù)管理】保險(xiǎn)公司未經(jīng)備案跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的，或超出規(guī)定的渠道、險(xiǎn)種范圍跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的，按照《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)予以處罰。

第二十三條【規(guī)范經(jīng)營(yíng)】保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在投保環(huán)節(jié)向保險(xiǎn)消費(fèi)者明確提示公司住所、后續(xù)服務(wù)等關(guān)鍵信息，并要求保險(xiǎn)消費(fèi)者簽字確認(rèn)。

第二十四條【信訪舉報(bào)、投訴管理】保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的，收到信訪舉報(bào)、消費(fèi)者投訴的，由備案地保監(jiān)局負(fù)責(zé)處理。

第二十五條【監(jiān)督管理機(jī)制】保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)違反有關(guān)保險(xiǎn)管理的法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的，由違法違規(guī)行為發(fā)生地的保監(jiān)局依法查處，實(shí)施違法違規(guī)行為主體所在地保監(jiān)局應(yīng)予以配合。

第五章  附則

第二十六條【定義】住所地保監(jiān)局是指跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司住所地省市的中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

備案地保監(jiān)局是指跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司擬開展異地業(yè)務(wù)區(qū)域所在省市的中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第二十七條【最終解釋】本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十八條【實(shí)施時(shí)間】本辦法自發(fā)布之日起施行。