十五部委聯(lián)合發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》

近年來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸”）風(fēng)險(xiǎn)積聚，出現(xiàn)了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展帶來(lái)較大影響。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱“《方案》”），在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作?！斗桨浮返闹饕獌?nèi)容如下：

一是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的目標(biāo)原則。按照“態(tài)度積極、措施穩(wěn)妥，底線思維、預(yù)案完備，線上線下、統(tǒng)籌治理，分類(lèi)處理、標(biāo)本兼治，依法合規(guī)、有章可循，上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)配合”的六大工作原則，堅(jiān)持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，通過(guò)摸底排查、分類(lèi)處置及驗(yàn)收規(guī)范三個(gè)步驟，對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行全面整治，實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。

二是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的范圍和重點(diǎn)。此次專(zhuān)項(xiàng)整治的對(duì)象，既包括按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、異化為信用中介的機(jī)構(gòu)?！斗桨浮芬髮?duì)機(jī)構(gòu)的基本情況、各類(lèi)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況、機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題進(jìn)行全面排查，并對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。同時(shí)，專(zhuān)項(xiàng)整治工作重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。

三是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的標(biāo)準(zhǔn)措施。在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對(duì)比、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等方式對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行摸底排查的基礎(chǔ)上，根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》和有關(guān)監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類(lèi)、整改類(lèi)、取締類(lèi)三大類(lèi)，制定差別化措施實(shí)施分類(lèi)處置。

四是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的職責(zé)分工。專(zhuān)項(xiàng)整治工作堅(jiān)持“雙負(fù)責(zé)制”原則，即中央金融監(jiān)管部門(mén)與省級(jí)人民政府雙負(fù)責(zé)、地方人民政府金融監(jiān)管部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)雙負(fù)責(zé)的原則，明確分工，落實(shí)責(zé)任。在中央層面，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同十四個(gè)部委成立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在銀監(jiān)會(huì)設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調(diào)機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)作為網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作統(tǒng)籌部門(mén)，牽頭負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、督導(dǎo)匯總等工作。在地方層面，各省級(jí)人民政府按照中央監(jiān)管部門(mén)的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)具體整治工作。在各省級(jí)人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，由省級(jí)金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級(jí)人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門(mén)組成，具體組織實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)整治工作。

專(zhuān)項(xiàng)整治工作于2017年1月底前完成，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)整治，防止行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)蔓延、偏離正確軌道，保護(hù)鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)等普惠金融本質(zhì)上來(lái)。