中國人民銀行 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會關于
進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的若干意見
銀發(fā)〔2010〕193號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省（自治區(qū)、直轄市）銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局；國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
　　為深入貫徹落實《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號），進一步改進和完善中小企業(yè)金融服務，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業(yè)（尤其是小企業(yè)）的融資困難，支持和促進中小企業(yè)發(fā)展，現提出如下意見：
　　一、進一步推動中小企業(yè)信貸管理制度的改革創(chuàng)新
　?。ㄒ唬┥罨J識、轉變觀念，切實提高對中小企業(yè)的金融服務水平。金融系統要深入學習貫徹《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》、《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）等國家法律法規(guī)和政策的要求，進一步增強做好中小企業(yè)金融服務的責任感和大局意識，切實改變經營和服務理念。要把改進中小企業(yè)金融服務、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構開展信貸經營業(yè)務的重要戰(zhàn)略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。
　?。ǘ└脑鞂徟鞒?、提高審批效率，確保符合貸款條件的中小企業(yè)獲得方便、快捷的信貸服務。各金融機構要對中小企業(yè)設立獨立的審批和信貸準入標準，壓縮中小企業(yè)貸款審批流程，切實提升貸款審批效率。鼓勵有條件的銀行為中小企業(yè)開辦一站式金融服務。積極推廣靈活高效的貸款審批模式。研究推動小企業(yè)貸款網絡在線審批，建立審批信息網絡共享平臺。
　?。ㄈ﹫猿钟斜Ｓ袎骸⒚鞔_支持重點，積極推動符合國家產業(yè)政策要求的中小企業(yè)健康發(fā)展。優(yōu)先滿足中小企業(yè)符合國家重點產業(yè)調整和振興規(guī)劃要求的新技術、新工藝、新設備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目資金需求，加大對具有自主知識產品、自主品牌和高附加值拳頭產品中小企業(yè)的支持，提升中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力和國際競爭力。嚴格控制過剩產能和“兩高一資”行業(yè)貸款，鼓勵對納入環(huán)境保護、節(jié)能節(jié)水企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄投資項目的支持，促進中小企業(yè)節(jié)能減排和清潔生產。鼓勵金融機構支持東部地區(qū)先進中小企業(yè)通過收購、兼并、重組、聯營等多種形式，加強與中西部地區(qū)中小企業(yè)的合作，有序實現產業(yè)轉移。加快推動發(fā)展文化創(chuàng)意、服務外包以及其他就業(yè)吸納能力強、市場需求大的服務業(yè)中小企業(yè)發(fā)展。
　?。ㄋ模嵤┬∑髽I(yè)金融服務差異化監(jiān)管。銀監(jiān)會派出機構要因地制宜制定科學、審慎的小金融機構市場準入細則，實行分類監(jiān)管、差異化監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管技術和監(jiān)管有效性。小企業(yè)金融服務專營機構要進一步落實小企業(yè)金融服務“四單”原則，既單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算，構建專業(yè)化的經營與考核體系。各金融機構要增強風險管理意識，針對小企業(yè)客戶風險狀況，制定風險管理業(yè)務規(guī)則，培養(yǎng)熟悉小企業(yè)業(yè)務的風險管理經理，逐步建立與小企業(yè)業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應、完善、可靠的市場風險管理體系。認真貫徹落實對小企業(yè)授信工作的相關規(guī)定，制定小企業(yè)信貸人員盡職免責機制，切實做到盡職者免責，失職者問責。
　?。ㄎ澹┩苿舆m合中小企業(yè)需求特點的金融產品和信貸模式創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構在有效防范風險的基礎上，推動動產、知識產權、股權、林權、保函、出口退稅池等質押貸款業(yè)務，發(fā)展保理、福費廷、票據貼現、供應鏈融資等金融產品。探索開展依托行業(yè)協會、農村專業(yè)經濟組織、社會中介等適合中小企業(yè)需求特點的信貸模式創(chuàng)新。加大電子銀行業(yè)務宣傳，引導和督促銀行業(yè)金融機構提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率。鼓勵金融機構依法合規(guī)開展同業(yè)合作，穩(wěn)步發(fā)展貸款轉讓業(yè)務，合理調劑信貸資源，增加對中小企業(yè)的貸款支持。
　　二、建立健全中小企業(yè)金融服務的多層次金融組織體系
　?。┨岣叽笮豌y行對中小企業(yè)的服務意識和能力。國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行要繼續(xù)推進中小企業(yè)金融服務專營機構建設。大型銀行在已建立中小企業(yè)金融服務專營機構基礎上，要進一步向下延伸服務網點，切實做到單獨統計和調控，完善評審機制，使專營機構充分發(fā)揮作用，實現中小企業(yè)尤其是小企業(yè)金融業(yè)務的針對性服務。中國郵政儲蓄銀行要加快改造機構網點，完善小額貸款功能，創(chuàng)新信貸產品，提升對微小企業(yè)、個體工商戶等重點客戶的金融服務。
　　（七）積極發(fā)揮中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。中小商業(yè)銀行要準確把握“立足地方、服務中小”的市場定位，把支持地方經濟發(fā)展，支持中小企業(yè)、私人企業(yè)以及個體工商戶作為工作重點，努力打造自身“服務中小企業(yè)”品牌。充分發(fā)揮中小商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢，挖掘企業(yè)信用信息，為降低中小企業(yè)融資門檻創(chuàng)造良好環(huán)境。建立穩(wěn)定的信貸員隊伍，以適應中小企業(yè)特點為標準，探索提供延伸服務，較好滿足中小企業(yè)的特殊金融服務需求。取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機構準入數量限制，鼓勵其優(yōu)先到西部和東北地區(qū)等金融機構較少、金融服務相對薄弱地區(qū)設立分支機構。
　　（八）推動服務縣域中小企業(yè)的新型農村金融機構和小額貸款公司穩(wěn)步發(fā)展。鼓勵各銀行業(yè)金融機構到金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設村鎮(zhèn)銀行和貸款公司。堅持小額貸款公司風險防范和規(guī)范發(fā)展并重，支持符合條件的小額貸款公司轉為村鎮(zhèn)銀行。大中型商業(yè)銀行在防范風險的前提下，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
　　三、拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點的多元化融資渠道
　?。ň牛┩晟浦行∑髽I(yè)股權融資機制，發(fā)揮資本市場支持中小企業(yè)融資發(fā)展的積極作用。鼓勵風險投資和私募股權基金等設立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，逐步建立以政府資金為引導、民間資本為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機制和市場化的創(chuàng)業(yè)資本運作機制，完善創(chuàng)業(yè)投資退出機制，促進風險投資健康發(fā)展。加大中小企業(yè)上市前期輔導培育力度，支持自主創(chuàng)新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市。積極發(fā)展中小板市場，加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場，努力擴大中小企業(yè)上市規(guī)模。建立和完善中小板和創(chuàng)業(yè)板上市公司再融資及并購制度，完善中小企業(yè)上市育成機制。積極推進證券公司代辦股份轉讓系統非上市股份有限公司股份報價轉讓試點，適時將試點擴大到其他具備條件的國家級高新技術園區(qū)，完善監(jiān)管和交易制度，改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境。
　?。ㄊ┲鸩綌U大中小企業(yè)債務融資工具發(fā)行規(guī)模。積極推進完善短期融資券、中小企業(yè)集合債券和集合票據的試點工作，適當簡化審批手續(xù)，對中小企業(yè)發(fā)行債務融資工具實行綠色通道。對符合國家政策規(guī)定的中小企業(yè)發(fā)行直接債務融資工具的，鼓勵中介機構適當降低收費，減輕中小企業(yè)的融資成本負擔。培育銀行間債券市場合格投資者，為中小企業(yè)直接融資市場創(chuàng)造條件。進一步完善風險控制、信用增進等相關配套機制，為優(yōu)質中小企業(yè)在債務融資工具發(fā)行階段提供信用增進服務。
　　（十一）大力發(fā)展融資租賃業(yè)務。扎實推進擴大商業(yè)銀行設立金融租賃公司試點工作。支持金融租賃公司按照“商業(yè)持續(xù)”原則，開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務創(chuàng)新。完善融資租賃公示登記系統，加強融資租賃公示系統宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率，為中小企業(yè)融資租賃業(yè)務創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。加強對融資租賃業(yè)務的指導監(jiān)督，促進融資租賃行業(yè)規(guī)范化，管理統一化，合同統一化，在規(guī)避風險的同時保證融資租賃有序、規(guī)范發(fā)展。
　　四、大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系
　?。ㄊ┘訌妼θ谫Y性擔保公司的日常監(jiān)管。督促融資性擔保公司依法合規(guī)審慎經營，嚴格控制風險集中度和關聯方擔保。指導融資性擔保公司加強資本金管理和內控機制建設，不斷提高風險管理水平。將擔保機構經營情況納入人民銀行企業(yè)征信系統實施統一管理。推動地方政府建立各類小企業(yè)貸款風險補償基金、融資擔保基金、非營利性小企業(yè)再擔保公司、貸款獎勵基金，合理分擔小企業(yè)貸款風險。貫徹落實擔保行業(yè)各項法規(guī)，完善規(guī)章制度建設，盡快形成以出資人自我約束為監(jiān)管基礎，以地方政府部門為監(jiān)管主體，全國統一規(guī)范運營的擔保體系，提高融資性擔保公司資金使用效率。
　?。ㄊ?完善創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的保險產品。繼續(xù)推動科技保險發(fā)展，為高新技術型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品，鼓勵保險機構積極開發(fā)為中小企業(yè)服務的保險產品。科學合理地厘定針對中小企業(yè)的保險費率，提高保險機構為中小企業(yè)提供保險服務的積極性。繼續(xù)落實對中小商貿企業(yè)投保國內貿易信用險給予保費補助政策。
　?。ㄊ模┩七M中小企業(yè)信用體系建設。加強中小企業(yè)信用宣傳，增強中小企業(yè)信用意識。多渠道采集中小企業(yè)信息，擴大、豐富中小企業(yè)信用檔案信息，結合企業(yè)和個人信用信息基礎數據庫，提高對中小企業(yè)的信用信息服務水平。推進中小企業(yè)信用制度建設，建立多層次的中小企業(yè)信用評估體系，發(fā)揮信用擔保、信用評級和信用調查等信用中介的作用，增進中小企業(yè)信用。開展信用培植、延伸金融服務，提高中小企業(yè)融資機會。在有條件的地區(qū)開展中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設，探索建立中小企業(yè)征信系統。
　?。ㄊ澹┙⒔∪畔贤C制，創(chuàng)造良好生態(tài)環(huán)境。鼓勵舉辦多種銀企對接活動，為銀行業(yè)金融機構和中小企業(yè)提供交流合作的機會。向中小企業(yè)提供融資輔導和咨詢服務，幫助和支持中小企業(yè)健全企業(yè)制度，強化內部管理，提高生產經營信息的透明度，有效減少借貸雙方信息不對稱，增強中小企業(yè)市場融資能力。建立合作平臺，發(fā)揮行業(yè)協會、民間商會、工商聯等在銀企對接中的橋梁作用，爭取在信息搜集、客戶篩選、風險防范等方面取得成效。
　　五、多舉措支持中小企業(yè)“走出去”開拓國際市場
　?。ㄊ┏浞职l(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用，加大優(yōu)惠出口信貸對中小企業(yè)的支持力度，支持中小企業(yè)開拓國際市場。鼓勵和支持中小企業(yè)在跨境貿易試點地區(qū)使用人民幣進行計價結算。鼓勵金融機構提高服務質量，幫助中小企業(yè)降低成本，拓展業(yè)務。
　?。ㄊ撸└倪M中小企業(yè)外匯管理，為中小企業(yè)提供便利。減少中資企業(yè)和外資企業(yè)在借用外債政策方面的差別，允許有借款能力和資金需求的各類中資企業(yè)對外借款以滿足其境外資金需求。支持中小企業(yè)購匯對外投資。
　　六、加強部門協作和監(jiān)測評估機制建設
　?。ㄊ耍└骷壗鹑诠芾聿块T要密切配合，加強協作，督促和指導政策的貫徹落實工作，在政策規(guī)劃、機構建設、人員培訓、宣傳服務等方面加強合作交流，建立信息共享和工作協調機制，建立定期通報制度。要建立健全中小企業(yè)信貸政策導向效果評估制度，將中小企業(yè)貸款納入信貸政策導向效果評估內容，對中小企業(yè)信貸業(yè)務設立單獨的考核指標，定期公布考核結果并上報人民銀行總行，督促金融機構提高對中小企業(yè)的信貸支持力度。要加強中小企業(yè)信貸統計監(jiān)測與分析，督促各銀行業(yè)金融機構認真貫徹落實大中小型企業(yè)貸款專項統計制度和國家中小企業(yè)劃分標準，切實提高數據報送質量，進一步完善中小企業(yè)貸款統計制度。
　　請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局將本意見聯合轉發(fā)至轄區(qū)內金融機構，并協調做好本意見的貫徹實施工作。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國人民銀行　銀監(jiān)會
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　  證監(jiān)會　保監(jiān)會
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二〇一〇年六月二十一日