新聞辦就銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況舉行發(fā)布會

國務(wù)院新聞辦公室于2019年10月21日（星期一）下午3時舉行新聞發(fā)布會，請中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席黃洪、祝樹民介紹銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況，并答記者問。

國新辦就銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況舉行發(fā)布會。中國網(wǎng) 宗超 攝

國務(wù)院新聞辦新聞局 壽小麗:

女士們、先生們，大家下午好。歡迎出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會。今天我們非常高興邀請到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的兩位副主席，黃洪先生、祝樹民先生，請他們?yōu)榇蠹医榻B銀行業(yè)、保險業(yè)運(yùn)行及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況，并回答大家的提問。出席今天發(fā)布會的還有中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企先生。下面，先請黃洪先生做介紹。

圖為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席黃洪。中國網(wǎng) 宗超 攝

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席 黃洪:

各位媒體朋友們，大家下午好，很高興再次在發(fā)布會上與你們見面。首先，向大家介紹一下最近銀行業(yè)保險業(yè)的運(yùn)行情況。

2019年，銀保監(jiān)會認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，不忘初心、牢記使命，勇于擔(dān)當(dāng)、主動作為，努力平衡好防風(fēng)險和穩(wěn)增長的關(guān)系，著力防范化解金融風(fēng)險，推動銀行業(yè)、保險業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)銀行業(yè)、保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

當(dāng)前，銀行業(yè)、保險業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢，金融風(fēng)險由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)為收斂，金融服務(wù)有效性、普惠性增強(qiáng)，銀行業(yè)、保險業(yè)改革開放取得新的進(jìn)展。具體來講，體現(xiàn)在三個方面：

一是銀行業(yè)、保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。銀行保險機(jī)構(gòu)充分調(diào)動信貸、債券、股權(quán)、保險等資金，為“六穩(wěn)”提供有力金融支撐。前三季度，用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款增加13.9萬億元，同比多增1.1萬億元，重點(diǎn)投向基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和民營小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款、制造業(yè)貸款分別增加2.2萬億元和7705億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.94萬億元，綜合融資成本降幅超過了1個百分點(diǎn)。債券投資力度加大，銀行新增債券投資4.7萬億元，保險資金新增債券投資5000多億元，銀行保險機(jī)構(gòu)投資的地方政府專項債占全部專項債的比重超過了80%，有力地支持了地方政府專項債發(fā)行工作。積極穩(wěn)妥實(shí)施市場化債轉(zhuǎn)股，到位資金超過了1萬億元，推動企業(yè)降杠桿、減負(fù)債、提效益。保險業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險管理和保障功能，進(jìn)一步完善養(yǎng)老、健康、農(nóng)業(yè)、家政、巨災(zāi)等關(guān)系國計民生的保險產(chǎn)品和服務(wù)。今年以來，保險業(yè)累計賠付金額達(dá)到9411億元。

二是防范化解重大金融風(fēng)險穩(wěn)步推進(jìn)。扎實(shí)推進(jìn)整治市場亂象工作，銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)高速擴(kuò)張、多層嵌套、虛增規(guī)模的頑疾得到了有效遏制。兩年半以來，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右。影子銀行規(guī)模大幅縮減，兩年多來共壓縮交叉金融類高風(fēng)險資產(chǎn)約14.5萬億元，減少的主要是通道業(yè)務(wù)和脫實(shí)向虛資金。繼續(xù)鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本金，提高抗風(fēng)險能力。督促金融機(jī)構(gòu)制定并實(shí)施恢復(fù)和處置計劃，持續(xù)化解銀行不良貸款，前三季度共處置不良貸款約1.4萬億元，同比多處置1765億元。采取多種有效方式穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定大局，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險整治有序推進(jìn)，大量風(fēng)險得到釋放。堅決打擊非法集資和其他各種違法金融活動，嚴(yán)肅查處機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，前9個月銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定2912件，處罰銀行保險機(jī)構(gòu)1575家次，處罰責(zé)任人員2091人次，罰沒金額7.75億元。

三是銀行業(yè)、保險業(yè)改革開放持續(xù)深化。推進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理體系建設(shè)，中小銀行和保險公司股權(quán)穿透監(jiān)管持續(xù)落實(shí)，董事會、監(jiān)事會和高管層履職能力有所提高，優(yōu)化激勵約束機(jī)制，強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)、完善履職盡責(zé)機(jī)制等工作有效推進(jìn)，規(guī)范公司治理正在成為銀行保險機(jī)構(gòu)的自覺行動。推動完善銀行業(yè)、保險業(yè)機(jī)構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，大力發(fā)展專業(yè)化、特色化的金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)完善金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量和效益并重的高質(zhì)量發(fā)展。抓緊落實(shí)已宣布的重大金融開放舉措，推動修改《外資銀行管理條例》和《外資保險公司管理條例》，進(jìn)一步放寬外資銀行保險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，為外資銀行和保險公司的設(shè)立和經(jīng)營提供更加寬松、自主的制度環(huán)境。

下一步，銀保監(jiān)會將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防范化解重大金融風(fēng)險，有效維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全，為落實(shí)“六穩(wěn)”方針和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更加有力的金融支持和更加適宜的金融環(huán)境。

情況介紹就到這里。

壽小麗:

謝謝黃主席。下面進(jìn)入提問環(huán)節(jié)。提問前請媒體通報一下所在的新聞機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在開始提問。

中央廣播電視總臺央廣記者:

剛才黃主席介紹了在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的情況，可是從企業(yè)特別是民營小微企業(yè)等各方感受來看，融資成本依然不低、獲得感不強(qiáng)。在解決融資難、融資貴方面，銀保監(jiān)會對銀行提出了很多要求和指標(biāo)，請問銀行完成情況如何？下一步如何來提高民營小微企業(yè)的獲得感？謝謝。

黃洪:

這個問題請祝主席回答。

圖為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席祝樹民。中國網(wǎng) 宗超 攝

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席 祝樹民:

銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的決策部署，主要在以下幾個方面開展了工作。

一是擴(kuò)大信貸覆蓋范圍，提升信貸投放的總量。截至2019年8月末，小微企業(yè)貸款的戶數(shù)是2047.51萬戶，較年初增加324.27萬戶，增幅18.8%。小微企業(yè)貸款余額10.94萬億元，較年初增加1.58萬億元，增速是16.85%，比各項貸款的增速高8.15個百分點(diǎn)，已階段性實(shí)現(xiàn)“兩增兩控”目標(biāo)。督促大型銀行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，截至9月末，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額是2.52萬億元，較2018年末增加8148億元，增幅是47.9%。整體已超額完成這五家大行全年增量計劃和政府工作報告30%的增量目標(biāo)。

二是堅持“保本微利”原則，降低綜合融資成本。要求銀行機(jī)構(gòu)保持量價平衡，按照商業(yè)可持續(xù)、“保本微利”的原則，在2018年基礎(chǔ)上鞏固小微企業(yè)貸款利率的下降成果，將國家優(yōu)惠政策充分體現(xiàn)到企業(yè)融資成本中。2019年前8個月，新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59個百分點(diǎn)。其中，2019年前9個月五家大型銀行平均貸款利率是4.75%，較2018年全年平均貸款利率下降0.68個百分點(diǎn)。同時，大型銀行通過發(fā)放信用貸款、減費(fèi)讓利等措施降低小微企業(yè)其他融資成本0.58個百分點(diǎn)。所以這兩項合計實(shí)際上企業(yè)的信貸綜合融資成本下降了1.26個百分點(diǎn)。

三是完善“敢貸愿貸”的機(jī)制，提升“能貸會貸”的能力。銀保監(jiān)會持續(xù)推動銀行進(jìn)一步健全盡職免責(zé)考核機(jī)制，督促銀行將小微貸款業(yè)務(wù)納入考核體系，降低內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，安排專項獎勵費(fèi)用。要求銀行進(jìn)一步加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部征信數(shù)據(jù)的資源，推廣普及一些大中銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行“小微快貸”等成功經(jīng)驗，支持地方性銀行將“跑數(shù)”的數(shù)字化信息和“跑街”的社會化信息相結(jié)合，完善社區(qū)化經(jīng)營的模式。

中央廣播電視總臺央視記者:

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。統(tǒng)計局上周公布的數(shù)據(jù)顯示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)前三季度還是有一定的壓力，對于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，前三季度銀行業(yè)、保險業(yè)工作情況怎么樣？下一步有什么計劃？謝謝。

黃洪:

謝謝你的提問。這個問題我來回答。銀保監(jiān)會堅決貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，推動銀行保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加大對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，銀行業(yè)保險業(yè)可以用“四個持續(xù)”和“一個有效”來概括。

“四個持續(xù)”：

一，有效金融供給持續(xù)增長。銀保監(jiān)會準(zhǔn)確把握促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長與風(fēng)險防控的關(guān)系，推動銀行保險機(jī)構(gòu)增加有效金融供給，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長。1-9月，用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款增加了13.9萬億，同比多增1.1萬億。1-9月保險業(yè)為經(jīng)濟(jì)社會提供風(fēng)險保障5445萬億元，保險資金運(yùn)用17.8萬億元，較年初增長8.4%。

二，金融資源配置持續(xù)優(yōu)化。銀保監(jiān)會持續(xù)引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，推動更多金融資源投向先進(jìn)制造業(yè)、高新技術(shù)和綠色產(chǎn)業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域仍是銀行貸款存量的重要組成部分。1-9月，相關(guān)貸款分別較年初增長7705億和2.2萬億元。個人消費(fèi)信貸、科技服務(wù)業(yè)和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的貸款增速明顯快于各項貸款的平均增速，綠色金融發(fā)展取得積極進(jìn)展，國內(nèi)21家主要銀行上半年綠色信貸余額10.6萬億元，占21家銀行各項貸款比重9.6%。環(huán)境污染責(zé)任保險由前期試點(diǎn)擴(kuò)展到全國，截至8月末，保險業(yè)累計為3700多個首臺首套重大技術(shù)裝備項目提供風(fēng)險保障超過5000億元。

三，薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)持續(xù)改善。銀保監(jiān)會持續(xù)完善支持小微民營企業(yè)發(fā)展的政策體系，加大監(jiān)督檢查和考核評估的力度，推動銀行機(jī)構(gòu)建立健全“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制。截至2019年8月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額10.94萬億元，較年初增長了16.9%，顯著高于同期各項貸款增速。信用保險和保證保險通過融資增信，幫助174.2萬家企業(yè)獲得銀行融資3719億元。普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2047.51萬戶，較年初增加了324.27萬戶。

四，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略與民生保障領(lǐng)域的質(zhì)效持續(xù)提升，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)圍繞國家重大戰(zhàn)略，加大對重點(diǎn)項目和重大工程的金融服務(wù)和融資支持。發(fā)布推動銀行業(yè)、保險業(yè)支持養(yǎng)老、家政、托幼等社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展的試點(diǎn)方案，拓展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，支持社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展。聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部推進(jìn)穩(wěn)定生豬生產(chǎn)保障市場供應(yīng)工作，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加大對生豬產(chǎn)業(yè)的支持力度。聯(lián)合財政部、人民銀行等部門對扶貧小額信貸重點(diǎn)工作作出了安排部署，助力打贏脫貧攻堅。

“一個有效”：企業(yè)融資的難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題得到了有效緩解。為降低企業(yè)融資中間環(huán)節(jié)費(fèi)用，銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺多項減免費(fèi)政策，開展涉企收費(fèi)專項檢查，規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)行為，要求合理確定貸款期限、還款方式，加大續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā)力度，適當(dāng)提高中長期貸款，尤其是制造業(yè)中長期貸款占比。為解決科創(chuàng)企業(yè)等輕資產(chǎn)型企業(yè)融資難問題，銀保監(jiān)會積極引導(dǎo)銀行發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押融資，要求合理提升信用貸款占比。為緩解銀企信息不對稱問題，銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)改委開展“信易貸”工作，推動全國信用信息共享平臺建設(shè)和應(yīng)用。鼓勵銀行積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等信息技術(shù)，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升金融服務(wù)的實(shí)效性、便捷性和可得性。

下一步，銀保監(jiān)會將加強(qiáng)對各項政策落實(shí)情況的督促指導(dǎo)，確保政策落地見效，繼續(xù)推動銀行保險機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效需求，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效。

CNBC記者:

有很多外資金融界公司對政府最近推出的一些開放政策覺得非常正面，我想問一下，在保險行業(yè)中，一個外國公司從申請到真正在中國開一個外資的保險公司，大概是一年時間還是多長時間？謝謝。

黃洪:

謝謝你的提問，你剛才提到了銀行業(yè)保險業(yè)的開放政策落地問題，重點(diǎn)你提到了保險業(yè)的開放政策的落地問題。這個問題提的很好。近兩年來，我們對銀行業(yè)保險業(yè)作出了重大的開放政策，這些政策正在落地，你剛才講到什么時候落地。我肯定地回答你，已經(jīng)在落地。今年以來，我們已經(jīng)批準(zhǔn)了一些外資機(jī)構(gòu)申請設(shè)立保險機(jī)構(gòu)的行政許可申請，就是他們的申請已經(jīng)得到了批準(zhǔn)。下一步，我們?nèi)詫⒗^續(xù)抓好保險業(yè)對外開放的政策落實(shí)工作，只要符合許可條件，我們將依法批準(zhǔn)外資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國的市場。謝謝。

中國日報記者:

我們知道防范化解金融風(fēng)險是打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵，請問銀保監(jiān)會如何應(yīng)對當(dāng)前在銀行業(yè)和保險業(yè)出現(xiàn)的一些重大的風(fēng)險和突出的問題？謝謝。

黃洪:

謝謝你的提問。這個問題請我們的首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企同志來回答。

圖為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企。中國網(wǎng) 宗超 攝

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人 肖遠(yuǎn)企:

感謝你的提問，這個問題是銀保監(jiān)會的重要工作，我先做一個簡單的回應(yīng)，等一下其他領(lǐng)導(dǎo)還要講。對于當(dāng)前銀行業(yè)保險業(yè)的主要風(fēng)險，主要是幾個方面：

第一，要處置好銀行不良資產(chǎn)。不良資產(chǎn)風(fēng)險仍然是我們當(dāng)前的一個主要風(fēng)險。一方面，我們要采取多種手段化解處置不良，從2017年年初到現(xiàn)在，我們已經(jīng)處置了4.9萬億不良貸款，采取了多種處置方式。另一方面，要做實(shí)不良貸款，就是把不良貸款的數(shù)字做實(shí)，嚴(yán)防銀行機(jī)構(gòu)做假賬，使不良貸款在五級分類的基礎(chǔ)上能夠真實(shí)反映銀行貸款的風(fēng)險水平。

第二，大力整治影子銀行風(fēng)險。影子銀行在一段時間以來發(fā)展非?？?，蘊(yùn)藏的風(fēng)險也比較大，從2017年開始我們進(jìn)行強(qiáng)監(jiān)管，整治影子銀行。有兩個數(shù)字可以說一下：一是過去整個銀行業(yè)的資產(chǎn)增速平均每年是14.5%，這些資產(chǎn)中增速最快的還是影子銀行這部分。從整治以來，資產(chǎn)增速由過去的14.5%已經(jīng)壓降到現(xiàn)在的8%左右。過去這兩年多，將近三年的時間，如果按照這個增速算，我們的資產(chǎn)少增了50萬億左右。二是把高風(fēng)險的影子銀行的數(shù)字壓降超過了15萬億元，這些高風(fēng)險的影子銀行都是脫實(shí)向虛，拉長資金鏈條的一些業(yè)務(wù)，有些業(yè)務(wù)還規(guī)避了監(jiān)管，規(guī)避了我們的一些產(chǎn)業(yè)政策、投資政策，所以是我們整治的重點(diǎn)，在這方面，國際國內(nèi)市場都有很好的反映，而且都進(jìn)行了積極的評價。最近穆迪發(fā)布了關(guān)于中國影子銀行的報告，里面講影子銀行經(jīng)過兩三年的整治，不僅是規(guī)模大大壓縮，更重要的是風(fēng)險得到了收斂，這為今后整個市場的健康發(fā)展奠定了非常好的基礎(chǔ)。

第三，重點(diǎn)化解高風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，特別是一些中小機(jī)構(gòu)的風(fēng)險得到了有效化解。一是采取名單制管理，要求各個部門、各個地區(qū)要對轄內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，進(jìn)行壓力測試，在這個基礎(chǔ)上制定分門別類的、一企一策、一行一策的整治措施，總體上這些機(jī)構(gòu)的風(fēng)險都得到了很好的控制，有些突出風(fēng)險得到了化解，前段時間大家做了很多報道。下一步還是要強(qiáng)化名單制管理，強(qiáng)化壓力測試，強(qiáng)化預(yù)案的可操作性、可執(zhí)行性，一定要使影子銀行的風(fēng)險保持在合理的水平。

第四，我們整治了市場亂象。市場亂象整治將近三年時間，大家可以看到，市場比原來更加規(guī)范，原來正規(guī)金融領(lǐng)域和非正規(guī)金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)亂象、業(yè)務(wù)亂象、交易亂象等等都得到了有效的遏制，風(fēng)險由過去發(fā)散狀態(tài)變成了收斂。

第五，我們在治標(biāo)的同時更加注重治本。建立防風(fēng)險長效機(jī)制，防止風(fēng)險的死灰復(fù)燃。比如我們一再強(qiáng)調(diào)要強(qiáng)化公司治理建設(shè)，包括把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入到公司治理的各個環(huán)節(jié)，要強(qiáng)化公司治理主體的責(zé)任落實(shí)，按照現(xiàn)代公司治理的架構(gòu)來管理金融機(jī)構(gòu)。同時，要求銀行強(qiáng)化內(nèi)部的風(fēng)險制度建設(shè)，特別是“三道防線”，讓每一道防線都真正變成“帶電的高壓線”，讓它真正能夠在不同的階段、不同的領(lǐng)域起到防風(fēng)險的作用。謝謝。

香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者:

請問在支持銀行保險機(jī)構(gòu)深耕“一帶一路”方面有哪些新舉措？在深化與“一帶一路”沿線跨境監(jiān)管合作方面有哪些新進(jìn)展？謝謝。

黃洪:

謝謝你的問題。請肖首席繼續(xù)回答。

肖遠(yuǎn)企:

關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步支持“一帶一路”建設(shè)，銀保監(jiān)會非常重視，黃主席、祝主席親臨一線、靠前指揮，取得了很好的成效。主要是幾方面：

第一，支持鼓勵中資銀行保險機(jī)構(gòu)在“一帶一路”沿線地方設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，能夠貼近當(dāng)?shù)剡M(jìn)行服務(wù)。在過去一段時間，我們主要的銀行保險機(jī)構(gòu)在“一帶一路”沿線國家的機(jī)構(gòu)都有比較多的增長，把過去的一些空白都填補(bǔ)了。

第二，積極鼓勵這些機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)亻_展更多的業(yè)務(wù)，不光是為“一帶一路”中資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)，更主要是要與當(dāng)?shù)氐臋C(jī)構(gòu)和市場開展合作，更好地發(fā)揮當(dāng)?shù)氐淖饔茫_(dá)到和當(dāng)?shù)叵嗷ズ献?、相互提高的目?biāo)。

第三，注重相關(guān)風(fēng)險的防范，特別是合規(guī)、反洗錢風(fēng)險，這是在任何一個地方，不光是在“一帶一路”沿線國家，在所有的海外拓展業(yè)務(wù)時，我們對銀行保險機(jī)構(gòu)都一直強(qiáng)調(diào)，一定要把合規(guī)、反洗錢、反恐和反制裁融資放在風(fēng)控最重要的位置上。所以在這方面，我們也看到這些機(jī)構(gòu)的合規(guī)人員在這幾年成倍增長，他們投入了很多資源，系統(tǒng)建設(shè)也快速增長，合規(guī)建設(shè)有了長足的發(fā)展。還有就是鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展信用保險業(yè)務(wù)，開展巨災(zāi)保險、再保險方面的業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)于“一帶一路”建設(shè)。

隨著“一帶一路”建設(shè)的快速推進(jìn)，對于銀行保險機(jī)構(gòu)來說，也是一個重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一方面要鼓勵他們發(fā)展開拓這些市場，與當(dāng)?shù)氐臋C(jī)構(gòu)、市場開展合作，還有一個是要做好風(fēng)險管理，特別是反洗錢、合規(guī)風(fēng)險管理。

人民日報記者:

最近銀保監(jiān)會啟動了對銀行業(yè)保險業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益的亂象整治工作，并且詳細(xì)列舉了一些具體的表現(xiàn)。上一周對其中的結(jié)構(gòu)性存款出臺了專項通知，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益是金融監(jiān)管部門的一項重要職責(zé)。請問銀保監(jiān)會下一步在這方面還有什么樣的舉措？謝謝。

黃洪:

謝謝你的問題，這個問題我來回答。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記以人民為中心發(fā)展思想的集中體現(xiàn)。銀保監(jiān)會成立以來，積極貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記重要指示精神，初步形成了以制度建設(shè)、宣傳教育為基石，以現(xiàn)場檢查、投訴核查為支柱，以消?？己嗽u價為引領(lǐng)的銀行保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管體系。我們本著對人民群眾和廣大金融消費(fèi)者高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，從288元的洗牙卡到8600萬元的理財投資，從手機(jī)碎屏險到到巨災(zāi)保險，認(rèn)真處理每一件消費(fèi)者的投訴。盡管銀行業(yè)保險業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作取得了階段性成效，但是有些銀行保險機(jī)構(gòu)還沒有把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任落實(shí)到位，有的從業(yè)人員有意誤導(dǎo)消費(fèi)者，金融科技快速發(fā)展也帶來一些新的問題，“偽創(chuàng)新”、“假創(chuàng)新”等問題值得高度關(guān)注，并未雨綢繆，采取有力措施防范化解。

下一步，銀保監(jiān)會將節(jié)奏不變、力度不減，結(jié)合專項安排深入推進(jìn)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作。概括起來重點(diǎn)做好三件事，即：完善一套制度，暢通一條渠道，開展一次整治。

一是完善一套制度，就是推動銀行保險機(jī)構(gòu)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制，壓實(shí)主體責(zé)任。修訂完善消?？己嗽u價辦法以及保險實(shí)名制管理規(guī)定等重點(diǎn)行為監(jiān)管制度，完善有關(guān)制度體系。二是暢通一條渠道，就是暢通消費(fèi)者投訴渠道，提升12378熱線服務(wù)的廣度和深度，讓數(shù)據(jù)多跑腿，老百姓少跑路，推動建立矛盾糾紛第三方調(diào)解機(jī)制，為人民群眾解決銀行保險消費(fèi)難題提供方便高效的服務(wù)平臺。加大消費(fèi)者的教育和風(fēng)險提示力度，強(qiáng)化金融消費(fèi)的信息安全保護(hù)，提升廣大消費(fèi)者的風(fēng)險防范意識。三是開展一次整治，根據(jù)在日常監(jiān)管和調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的重點(diǎn)問題、行業(yè)和市場亂象，決定開展為期三個月的銀行業(yè)保險業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作，對消費(fèi)者反映強(qiáng)烈的痛點(diǎn)問題進(jìn)行集中專項整治。

整治侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象工作也是銀保監(jiān)會黨委開展“不忘初心、牢記使命”主題教育專項整治的重要內(nèi)容。為提高工作透明度、發(fā)揮輿論監(jiān)督作用、提升亂象整治工作效果，我們將在后續(xù)工作中以典型案例的形式對外披露，請媒體朋友們繼續(xù)予以關(guān)注和支持。謝謝。

祝樹民:

我簡要補(bǔ)充一下，剛才記者朋友提到了上周發(fā)布的結(jié)構(gòu)性存款的通知。實(shí)際上這個通知的制定是對結(jié)構(gòu)性存款現(xiàn)行監(jiān)管制度規(guī)定的一個系統(tǒng)梳理，確保監(jiān)管制度有序銜接?？傮w上未提出更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求。在過渡期安排方面，通知同時采取實(shí)施過渡期和新老劃段的政策安排，有利于銀行資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整和流動性的安排，促進(jìn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，有序發(fā)展。我就補(bǔ)充這一點(diǎn)，謝謝。

香港商報記者:

剛才祝主席提到小微貸款的余額增長速度很不錯，我們想問一下，四季度在小微貸款投放力度和節(jié)奏上會有什么考慮？謝謝。

祝樹民:

我們有很多工作都在推進(jìn)，剛才報的數(shù)據(jù)實(shí)際上反映了，銀行業(yè)在解決融資難融資貴、服務(wù)小微企業(yè)方面已經(jīng)做了大量工作。尤其是五大行，小微企業(yè)貸款增幅已經(jīng)接近了50%。我補(bǔ)充一點(diǎn)，我們最近正在組織“百行進(jìn)萬企”融資對接工作，這個主要是為了推動銀行提高服務(wù)小微企業(yè)的主動性、自覺性，提升金融服務(wù)水平，擴(kuò)大服務(wù)的覆蓋面。

銀保監(jiān)會前不久在五個省市試點(diǎn)開展“不忘初心、牢記使命”銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“百行進(jìn)萬企”融資對接工作。通過問卷調(diào)研和實(shí)地走訪對接相結(jié)合的方式，了解企業(yè)基本情況和融資對接需求，督促銀行主動上門提供融資服務(wù)。目前，五個省市已有超過160萬戶小微企業(yè)填寫了客戶融資意向調(diào)查問卷，其中有融資需求，且希望銀行上門走訪對接的約13萬戶。在進(jìn)入實(shí)地走訪對接階段的兩周以來，銀行已與9000余家小微企業(yè)初步達(dá)成融資的合作意向，約占走訪企業(yè)的1/4，走訪對接工作仍在進(jìn)行當(dāng)中。

下一步，我們將適時把這項工作推廣至全國，惠及更多的小微企業(yè)。謝謝。

中國經(jīng)濟(jì)信息社記者:

這一段時間以來，豬肉價格大幅上漲，但是生豬補(bǔ)欄的難度還是仍然有的，豬農(nóng)豬廠恢復(fù)和擴(kuò)大生產(chǎn)養(yǎng)豬的過程中比較缺乏資金，上個月銀保監(jiān)會聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)通知，就銀行業(yè)保險業(yè)支持做好穩(wěn)定生豬生產(chǎn)和保障市場供應(yīng)提出明確的要求，請問截至目前實(shí)施情況如何，有沒有相關(guān)的支持案例，比如銀行信貸如何更好的支持以及保險方面怎樣加強(qiáng)風(fēng)險保障，解除豬農(nóng)的后顧之憂。再比如，近日廣東肇慶推出生豬活體抵押貸款業(yè)務(wù)，請問是如何看待的？謝謝。

黃洪:

謝謝你的提問。你提到的這個問題也是當(dāng)前的一個熱點(diǎn)問題。今年以來，黨中央、國務(wù)院高度重視生豬生產(chǎn)，采取了多項措施來穩(wěn)定并推動生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。銀保監(jiān)會按照國務(wù)院的部署要求，積極配合相關(guān)部門參與這項工作。我們主要從這幾個方面：一是鼓勵和支持銀行機(jī)構(gòu)參與生豬生產(chǎn)的相關(guān)融資工作。二是鼓勵并支持保險機(jī)構(gòu)利用保險功能參與生豬風(fēng)險保障工作。主要是兩個方面，一方面是對能繁母豬的保險，另一方面是對育肥豬的保險?，F(xiàn)在我們努力做到了對能繁母豬應(yīng)保盡保，對生豬生產(chǎn)盡量擴(kuò)大保險覆蓋面。三是積極發(fā)展銀行保險機(jī)構(gòu)為促進(jìn)生豬生產(chǎn)創(chuàng)新一些新的產(chǎn)品，正如您剛才講到的肇慶，這也是金融業(yè)服務(wù)生豬生產(chǎn)創(chuàng)新的一種新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，對這些銀保監(jiān)會都是鼓勵的。

下一步我們將繼續(xù)按照國務(wù)院的部署要求，推動銀行保險機(jī)構(gòu)加快產(chǎn)品創(chuàng)新，加快服務(wù)創(chuàng)新，為滿足生豬生產(chǎn)所需要的融資保險服務(wù)提供便利的條件和良好的環(huán)境。

壽小麗:

因為時間關(guān)系，最后兩個問題。

中新社記者:

我們都知道，中國的老齡化趨勢不容忽視，請問保險業(yè)在提供商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品方面的情況如何？“以房養(yǎng)老”的保險試點(diǎn)推出至今已經(jīng)有五年時間，運(yùn)行情況怎么樣，有哪些需要解決的問題或者需要完善的配套措施，有沒有進(jìn)一步推廣計劃？謝謝。

黃洪:

謝謝你的問題，這個問題我來回答。當(dāng)前，我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會，我們國家的老齡化特點(diǎn)是人口基數(shù)大，老年人口多，還有一個特點(diǎn)是增長速度非?？?，初步老齡化到深度老齡化的速度快于歐美國家，所以老齡化程度的快速提升為我國養(yǎng)老保險體系帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。從歐美發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗來看，商業(yè)養(yǎng)老保險是緩解國家養(yǎng)老壓力、提高居民養(yǎng)老保險替代率的重要手段。當(dāng)前，銀保監(jiān)會按照金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，不斷增加商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的供給質(zhì)量，推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險健康快速發(fā)展。

一是增加傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老保險的產(chǎn)品供給，滿足人民群眾不斷增長的商業(yè)養(yǎng)老需求。2019年，保險公司累計開發(fā)銷售養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品830款，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入415億元。到2019年三季度末，商業(yè)養(yǎng)老保險、年金保險有效承保人次超過5800萬，累計積累了超過5100億元的保險責(zé)任準(zhǔn)備金。

二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極服務(wù)于養(yǎng)老保障體系建設(shè)。比如支持公司開發(fā)長期護(hù)理保險產(chǎn)品，支持公司積極布局養(yǎng)老醫(yī)療機(jī)構(gòu)，探索增加社會養(yǎng)老醫(yī)療的服務(wù)供給。

三是積極爭取政策支持，探索利用財稅杠桿撬動養(yǎng)老保險市場發(fā)展。稅延養(yǎng)老保險試點(diǎn)一年多來，已有23家公司參與稅延養(yǎng)老保險試點(diǎn)，66款產(chǎn)品上市，累計實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)收入2億元，參保人數(shù)4.52萬人。

這是整個商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品的供給情況。你還提到了關(guān)于“以房養(yǎng)老”的問題，我簡要報告一下情況。2014年7月，原保監(jiān)會正式啟動了居民個人住房反向抵押保險試點(diǎn)，試點(diǎn)已經(jīng)超過了五年，總體來看，試點(diǎn)運(yùn)行是比較平穩(wěn)的。目前，共有幸福人壽、人民人壽兩家公司經(jīng)營個人住房養(yǎng)老反向抵押保險的業(yè)務(wù)。到2019年9月末，反向抵押保險期末有效保單129件，共有129戶家庭191位老人參保，參保老人平均年齡71歲，戶均月領(lǐng)養(yǎng)老金7000余元，最高一戶月領(lǐng)養(yǎng)老金超過3萬元。

總體來看，反向抵押保險成為首個形成一定規(guī)模的“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品，保險業(yè)逐步探索出一條老年人房產(chǎn)融資養(yǎng)老的新路，滿足了老年人居家養(yǎng)老、增加養(yǎng)老收入、終身領(lǐng)取養(yǎng)老金的三大核心需求，得到了投保老人的普遍認(rèn)可。正如你所說的，“以房養(yǎng)老”在目前雖然試點(diǎn)五年多，總體運(yùn)行平穩(wěn)，但是規(guī)模不是很大。我想，主要原因有四個方面：

一是反向抵押保險是一個小眾業(yè)務(wù)。從國際來看，“以房養(yǎng)老”也是一個小眾業(yè)務(wù)，有條件、有需求、有意識使用這種養(yǎng)老方式的人群比較少。從全球來看，居家養(yǎng)老是絕大多數(shù)，其他方式的養(yǎng)老，包括以房養(yǎng)老都是極少數(shù)，所以本身是一個小眾市場，小眾市場就不能像大眾市場一樣追求規(guī)模。

二是傳統(tǒng)觀念的影響。在大部分人的觀念中，房屋是家庭最主要的財產(chǎn)，應(yīng)該由子女等后輩繼承，這種傳統(tǒng)觀念決定了“以房養(yǎng)老”不可能成為大眾養(yǎng)老的一種方式，但是更多體現(xiàn)為為老年人增加了一個養(yǎng)老的選擇。

三是配套政策還不完善。比如，抵押權(quán)、繼承權(quán)的處置等規(guī)定，以及在房產(chǎn)抵押登記、交易稅費(fèi)、辦理公證等方面都還存在一些問題。

四是保險公司經(jīng)營能力有待提升。反向抵押保險是創(chuàng)新型保險業(yè)務(wù)，缺少基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，風(fēng)險因素復(fù)雜，對于保險公司合理定價、風(fēng)險管控提供了很高的要求。商業(yè)保險公司在這方面的能力不足、準(zhǔn)備也存在著不足。

下一步，我們準(zhǔn)備從四個方面完善這項制度：一是進(jìn)一步評估五年來的實(shí)踐經(jīng)驗，完善相關(guān)的監(jiān)管政策。二是疏通發(fā)展堵點(diǎn)，解決配套政策不到位的問題。三是加強(qiáng)正面宣傳，鼓勵有條件、有意愿的老人選擇“以房養(yǎng)老”這種方式。四是重點(diǎn)抓好保險公司自身能力的建設(shè)，特別是精算、定價和專業(yè)隊伍的建設(shè)。我的回答就到這里。

壽小麗:

最后一個提問。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者:

我有兩個問題，第一個問題是，剛才肖首席提到，對于中小高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)采取名單制管理，能否請您再介紹一下名單制內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險類型以及化解的措施。第二個問題是，現(xiàn)在大家對P2P清退很關(guān)注，我想問一下監(jiān)管的意圖是什么？未來這些P2P公司有沒有可能獲得備案或者進(jìn)一步的發(fā)牌照的可能？謝謝。

黃洪:

你提了兩個問題，第一個問題請肖遠(yuǎn)企同志回答，第二個問題請祝樹民副主席回答。

肖遠(yuǎn)企:

我們講的名單制管理首先要監(jiān)管部門和各銀保監(jiān)局能夠把管轄的各個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險底數(shù)摸清楚，按照風(fēng)險底數(shù)把風(fēng)險分成高、中、低水平，對于低風(fēng)險的機(jī)構(gòu)采取低頻度監(jiān)管，對于高風(fēng)險機(jī)構(gòu)采取高頻度監(jiān)管。至于具體的化解風(fēng)險的政策措施和路徑，既要遵循統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則和規(guī)定，也允許他們根據(jù)每家機(jī)構(gòu)風(fēng)險的特點(diǎn)、形成的原因，量身訂做，制定有用有效的化解措施。

從目前我們掌握的情況來看，它們的化解還是有效的，很多機(jī)構(gòu)過去看起來是風(fēng)險比較高的，經(jīng)過一段時間的化解以后，現(xiàn)在風(fēng)險已經(jīng)壓降到非常低的水平，很多監(jiān)管指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)處于比較好的狀態(tài)。但是也有個別機(jī)構(gòu)風(fēng)險比較高，還需要加大力度，采取多方面的措施來進(jìn)一步壓降。

祝樹民:

網(wǎng)絡(luò)借貸社會各界非常關(guān)注，我也關(guān)注，媒體朋友報道的也非常多。在座的我認(rèn)識的媒體朋友還有參與投資的，在這里講也不是什么新聞，上周人民銀行的鄒瀾司長也講了這方面的情況，各地的報道非常多。我這里簡要把網(wǎng)絡(luò)借貸工作給大家做一個介紹。整治工作開展以來，我們重點(diǎn)還是結(jié)合短期措施與長效機(jī)制，把握風(fēng)險的成因，追根溯源，適時主動出擊。

一方面是部門之間加強(qiáng)配合，包括政法委、公安、最高法院、最高檢察院，包括宣傳部門，媒體朋友們也做了大量的正面報道，讓投資者認(rèn)清風(fēng)險。工信部、發(fā)改委、信訪辦、市場監(jiān)管等部門緊密合作，多措并舉解決整治工作中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

二是各地勇于擔(dān)當(dāng)、攻堅克難，北京、上海、廣東、深圳、浙江等重點(diǎn)地區(qū)，積極探索出一批行之有效的經(jīng)驗做法，部分地區(qū)因地制宜，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)已全部實(shí)現(xiàn)了良性退出，最近都有一些報道。

三是推動不符合“一個辦法、三個指引”的機(jī)構(gòu)良性退出。今年以來，停業(yè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過了1200家，大部分為主動選擇停業(yè)退出。還有許多P2P網(wǎng)貸平臺準(zhǔn)備良性退出。

四是引導(dǎo)具備條件的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展。銀保監(jiān)會、人民銀行正在會同有關(guān)地區(qū)研究制定P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案。

五是對嚴(yán)重違法違規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，切實(shí)維護(hù)投資人的合法權(quán)益。截至9月末，全國已立案偵查786家。

六是研究建立監(jiān)管的長效機(jī)制，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和監(jiān)管。

經(jīng)過各方的共同努力，網(wǎng)貸風(fēng)險出清速度持續(xù)加快，風(fēng)險形勢發(fā)生根本好轉(zhuǎn)。一是風(fēng)險壓降進(jìn)展顯著。截至今年9月末，全國實(shí)際運(yùn)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)462家，借貸余額比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)15個月下降。二是專項整治工作徹底改變了“盲人走夜路”的困境。截至7月末，全國實(shí)際運(yùn)營的462家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，實(shí)時數(shù)據(jù)已全部接入國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心。其中，正常運(yùn)行機(jī)構(gòu)268家，一些不主動申請接入的平臺其經(jīng)營活動也受到有關(guān)方面的實(shí)時監(jiān)測。三是投資者風(fēng)險意識增強(qiáng)，盲目追求互聯(lián)網(wǎng)金融高收益的人群越來越少，投資者的合法權(quán)益進(jìn)一步得到保護(hù)。我就簡要通報這個情況。謝謝。

壽小麗:

謝謝黃主席、謝謝祝主席、謝謝肖首席，謝謝各位記者朋友們，今天的發(fā)布會就到這里，大家再見。