銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)
銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕71號(hào)

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行：

為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)：

一、規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）堅(jiān)守定位。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)專(zhuān)注主業(yè)、回歸本源，制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，避免盲目擴(kuò)張，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守市場(chǎng)定位，深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，為“三農(nóng)”與小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)為本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化對(duì)異地機(jī)構(gòu)的管理，嚴(yán)防各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)各司其職，避免監(jiān)管空白與監(jiān)管重疊。

（三）分類(lèi)施策。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同類(lèi)型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，對(duì)異地非持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)指導(dǎo)，精準(zhǔn)施策。按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，區(qū)分經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)與非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)外溢程度與風(fēng)險(xiǎn)管理需求的不同提出針對(duì)性規(guī)范要求。

（四）新老劃斷。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前存續(xù)的異地非持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期內(nèi)有計(jì)劃整改。新設(shè)異地持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行行政審批程序，新設(shè)異地非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行報(bào)告義務(wù)。

二、本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的金融機(jī)構(gòu)以及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行。

三、異地非持牌機(jī)構(gòu)是指未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地?fù)碛泄潭I(yíng)業(yè)場(chǎng)所或配備專(zhuān)門(mén)人員，實(shí)質(zhì)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)或?yàn)橄嚓P(guān)業(yè)務(wù)提供后臺(tái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)。異地非持牌機(jī)構(gòu)包括異地經(jīng)營(yíng)性非持牌機(jī)構(gòu)與異地非經(jīng)營(yíng)性非持牌機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)”與“非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)”）。

經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地設(shè)立的，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，面向公眾或交易對(duì)手開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，可能產(chǎn)生以下影響的機(jī)構(gòu)：

（一）給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）對(duì)存款人和其他客戶的合法權(quán)益構(gòu)成損害；

（三）引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)；

（四）對(duì)金融安全和金融穩(wěn)定產(chǎn)生其他影響。

經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地設(shè)立且實(shí)質(zhì)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)拓展、項(xiàng)目調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)部及其分部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等。

非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地設(shè)立的不開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，僅為相關(guān)業(yè)務(wù)提供后臺(tái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)。包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地設(shè)立的區(qū)域?qū)徟行?、審?jì)中心、災(zāi)備中心、軟件開(kāi)發(fā)中心、賬務(wù)處理中心等。

四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）要求，根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式原則，對(duì)符合持牌要求的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，按照行政許可程序申領(lǐng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)金融許可證；對(duì)不符合持牌要求的，將其并入當(dāng)?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N(xiāo)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、內(nèi)部控制能力，以及異地非持牌機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況規(guī)范經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)。對(duì)于申領(lǐng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)金融許可證的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《指引》要求加強(qiáng)管理，確保其風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系健全有效。

除經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)設(shè)立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)與境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分溝通，經(jīng)境內(nèi)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意。對(duì)在境外已設(shè)立的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)與境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通后未經(jīng)同意的，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)妥有序予以撤銷(xiāo)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保境外經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守境內(nèi)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管要求，并加強(qiáng)境外運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)月向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)及擬設(shè)立非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。報(bào)告材料內(nèi)容包括但不限于非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)設(shè)立的必要性和可行性、辦公場(chǎng)所、派駐人員、職能定位、業(yè)務(wù)范圍、總行書(shū)面決議、總行對(duì)其管理方式、與當(dāng)?shù)胤种新氊?zé)邊界劃分、報(bào)告路徑等。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對(duì)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的管理機(jī)制，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、考核機(jī)制、人員管理等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守其業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。嚴(yán)禁以非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)之名，實(shí)質(zhì)對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告境內(nèi)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，報(bào)告頻率不得低于每年一次。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控管理水平，審慎設(shè)立異地非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，并合理確定機(jī)構(gòu)數(shù)量。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在境內(nèi)無(wú)分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)設(shè)立非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，不得在異地集中設(shè)立多個(gè)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)；發(fā)起設(shè)立專(zhuān)司村鎮(zhèn)銀行管理和服務(wù)的除外。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管要求另行規(guī)定。

七、除經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上不得設(shè)立異地管理總部。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地持牌機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)異地持牌機(jī)構(gòu)的主體監(jiān)管責(zé)任，履行市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰等職責(zé)。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法人監(jiān)管整體框架內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地持牌機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制納入總行統(tǒng)一管理體系進(jìn)行依法監(jiān)管。

九、法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的主體監(jiān)管責(zé)任。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)均可根據(jù)工作需要對(duì)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，包括但不限于監(jiān)管約談、下達(dá)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、監(jiān)管通報(bào)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰等。

十、法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)、所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)保持信息暢通，加強(qiáng)信息共享和監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

十一、規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)過(guò)渡期為本意見(jiàn)發(fā)布之日起至2019年底。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)于本意見(jiàn)發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)將存量異地非持牌機(jī)構(gòu)的整改方案報(bào)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)，經(jīng)同意后于過(guò)渡期內(nèi)完成整改；對(duì)于過(guò)渡期內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，整改時(shí)限可適當(dāng)后延。在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改不到位，以及本意見(jiàn)發(fā)布后違規(guī)設(shè)立異地非持牌機(jī)構(gòu)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)規(guī)定，采取相關(guān)監(jiān)管措施。

十二、過(guò)渡期內(nèi)，對(duì)于存量經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)持牌的，在2018年與2019年年度機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交批量持牌申請(qǐng)。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分征求所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見(jiàn)后確定可申請(qǐng)持牌的機(jī)構(gòu)名單，并發(fā)送所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，按照相關(guān)行政許可規(guī)定辦理籌建或開(kāi)業(yè)等準(zhǔn)入程序。對(duì)于存量經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)并入當(dāng)?shù)胤种谢蛴枰猿蜂N(xiāo)的，在未整改到位前，應(yīng)當(dāng)確保業(yè)務(wù)規(guī)模與從業(yè)人員只減不增，并做好員工安置等工作，積極做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。對(duì)于未向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的存量非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于本意見(jiàn)發(fā)布之日起兩個(gè)月內(nèi)完成相關(guān)報(bào)告工作。

十三、過(guò)渡期內(nèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行主體管理責(zé)任，按照監(jiān)管要求及時(shí)制定和落實(shí)有關(guān)整改方案。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)做好統(tǒng)籌指導(dǎo)，加強(qiáng)信息共享和監(jiān)管聯(lián)動(dòng)。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法人監(jiān)管框架內(nèi)承擔(dān)異地非持牌機(jī)構(gòu)的主體監(jiān)管責(zé)任。所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“守土有責(zé)”原則，承擔(dān)轄內(nèi)異地非持牌機(jī)構(gòu)的屬地監(jiān)管責(zé)任。

2018年12月28日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）