要求商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速

國務院新聞辦公室于2018年5月3日（星期四）下午3時舉行國務院政策例行吹風會，請財政部、國家稅務總局負責同志介紹支持小微企業(yè)發(fā)展等減稅措施有關情況，請中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星介紹推動銀行保險機構提升普惠金融服務能力有關情況并答記者問。

經(jīng)濟日報記者：銀保監(jiān)會等九部委在2017年出臺了大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案，方案出臺后，大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部采取哪些舉措？各部委有出臺哪些配套？謝謝。

王兆星：李克強總理在2017年、2018年《政府工作報告》中都強調(diào)要大力發(fā)展普惠金融，普惠金融當中尤其要加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度，而且要求要出臺一系列的配套的激勵措施。首先，要求大中型商業(yè)銀行要設立專門從事普惠金融的事業(yè)部，實行專門的信貸資金統(tǒng)計考核和激勵機制。到目前為止，剛才我已經(jīng)講到，大型銀行以及幾家全國股份制商業(yè)銀行在總行層面都專門設立了普惠金融事業(yè)部，在分行、縣支行都專門設立專門服務來從事普惠金融、小微企業(yè)的專門的金融機構。要求要建立五項專門機制，包括綜合服務、統(tǒng)計核算、風險管理、資源配置、考核評價五個方面。同時也要求各商業(yè)銀行要下沉服務，下放審批權限，更多地給基層機構開展普惠金融的自主權。同時在發(fā)展普惠金融和解決小微企業(yè)融資難的過程中，最突出的面臨的困難和挑戰(zhàn)，一個是信息不充分、不對稱問題，第二是相應的激勵不足的問題。我們圍繞這樣的挑戰(zhàn)和難點來開展相關的政策配套工作。在信息方面，一方面要發(fā)揮傳統(tǒng)的機構服務人員進行面對面的服務，搜集信息做出判斷，提供有針對性的相適應的金融服務，同時也利用更多的現(xiàn)代技術手段，包括互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等等，來收集這些信息，然后進行綜合判斷，提高對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的風險評估和貸款審批效率。同時加強和相關部門的信息的共享，包括各級地方政府、小微企業(yè)相關主管部門，包括工商、稅務甚至公安、司法等方面的相關信息，還包括人民銀行的征信系統(tǒng)這些信息。使信息更加充分，有利于我們作出更好的判斷，及時快速地提供相應的金融服務和支持。同時也要解決激勵不足的問題，一個是內(nèi)部激勵要進一步增強，包括剛才我講的專門的信貸資金配置，對內(nèi)部資金成本的考核，對業(yè)績、利潤的考核，對從事這項業(yè)務的人員和機構負責人的業(yè)績考核和薪資獎勵，都要建立專門的特殊體系。

在銀行監(jiān)管方面也采取了一系列措施，剛才講到建立了專門的普惠金融統(tǒng)計體系、評價體系，同時在計算資本充足率時，對小微企業(yè)貸款給予低于大中型企業(yè)貸款的風險權重。另外在對基層信貸人員履職評價方面，在完全盡職做好相應調(diào)查評估的情況下，如果貸款發(fā)生了違約和不良，也免于追究和問責，給基層信貸人員更多的自主權，更好地開拓和發(fā)展這項業(yè)務。在監(jiān)管上對于不良貸款率給予相應的容忍度，這也為商業(yè)銀行做好小微企業(yè)金融服務給予了很大的空間和積極性。

此外，關于外部的配套政策措施，剛才程部長講到了稅收方面的措施，人民銀行也對小微、“三農(nóng)”等普惠類貸款在貸款規(guī)模、差別的存款準備金和再貸款的支持上都給予傾斜。我們也充分發(fā)揮政策性銀行的作用，政策性銀行可以和這些做小微、“三農(nóng)”的小型金融機構建立伙伴關系，為他們提供穩(wěn)定的資金，以促使這些小機構有更多的資源來從事小微貸款。

我們下一步要實行“兩增兩控”的考核。要求商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的同比增速不低于各項貸款的同比增速，對小微企業(yè)貸款的客戶數(shù)要不低于去年同期；同時對小微企業(yè)貸款利率要進行專門的考核，以有利于降低小微企業(yè)的融資成本，相關考核評價辦法正在積極研究細化。同時，要把對銀行董事會和銀行分支機構負責人的考核與發(fā)展普惠，發(fā)展推進小微企業(yè)金融服務緊密結合，進一步調(diào)動銀行機構為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供金融服務的積極性。

總而言之，這些政策在不斷地強化，各部門之間的配合也在不斷加強。我也相信通過這些政策措施的完善，通過配套合力的增強，“三農(nóng)”、小微以及普惠金融在下一階段會有一個更大的發(fā)展。謝謝！