發(fā)展普惠金融是一項(xiàng)可以大有作為的事業(yè)

國務(wù)院新聞辦公室于2018年5月3日（星期四）下午3時舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，請財政部、國家稅務(wù)總局負(fù)責(zé)同志介紹支持小微企業(yè)發(fā)展等減稅措施有關(guān)情況，請中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星介紹推動銀行保險機(jī)構(gòu)提升普惠金融服務(wù)能力有關(guān)情況并答記者問。

王兆星：非常感謝各位媒體朋友對發(fā)展普惠金融給予的關(guān)心關(guān)注。我認(rèn)為這確實(shí)是一個值得各界給予關(guān)心關(guān)注的事業(yè)，它是一項(xiàng)前景光明、意義重大、可以大有作為的事業(yè)。它關(guān)系到最普通百姓對金融服務(wù)的可獲得性，也關(guān)系到金融對于脫貧、對于全面建設(shè)小康社會的支持和幫助。所以推進(jìn)金融改革、金融創(chuàng)新、金融開放和金融發(fā)展，其實(shí)最重要的目標(biāo)之一就是推進(jìn)金融服務(wù)更加普及，使普通百姓、偏遠(yuǎn)山村的村民，包括小微企業(yè)、“三農(nóng)”都能獲得更加便利、更加快捷、更加實(shí)惠和更加安全的金融服務(wù)。這也是貫徹以人民為中心，貫徹“五位一體”全面發(fā)展的理念，推進(jìn)解決金融發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)，同時也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融從規(guī)模數(shù)量轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)國家現(xiàn)代化的重要組成部分。黨中央和國務(wù)院對發(fā)展普惠金融高度重視，習(xí)近平總書記在黨的十九大報告和全國金融工作會議上都強(qiáng)調(diào)要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)。李克強(qiáng)總理在2017年《政府工作報告》中提出，鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到。2018年《政府工作報告》再次指出，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)，并要求下大力氣降低小微企業(yè)的融資成本。分管金融的劉鶴副總理也對發(fā)展普惠金融做出了很多重要批示和指示。剛剛成立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會黨委高度重視這項(xiàng)工作，全面深入學(xué)習(xí)和領(lǐng)會總書記和總理對金融工作，特別是發(fā)展普惠金融工作的要求。認(rèn)真貫徹國務(wù)院部署，以提高金融服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度為目標(biāo)，以解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域融資難為重點(diǎn)，著力提升人民群眾的金融服務(wù)獲得感。

經(jīng)過幾年的努力，已經(jīng)取得了初步和階段性的成效，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是普惠金融的機(jī)構(gòu)體系在加快建設(shè)和不斷地豐富完善。金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。盡管現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)很發(fā)達(dá)，但是很多金融服務(wù)，特別是一些小微企業(yè)、邊遠(yuǎn)山區(qū)農(nóng)民村民的金融服務(wù)可能還需要我們銀行實(shí)體機(jī)構(gòu)的工作人員來面對面現(xiàn)場提供，所以建設(shè)更加完善豐富的機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)服務(wù)覆蓋面，是推進(jìn)普惠金融非常重要的措施?，F(xiàn)在各主要商業(yè)銀行都已經(jīng)率先成立了普惠金融事業(yè)部，特別是五大國有商業(yè)銀行在總行層面，都設(shè)立了普惠金融事業(yè)部，并已掛牌開始運(yùn)營。在一級分行層面已經(jīng)完成全部185家分部的設(shè)立，還有6萬余家支行及以下網(wǎng)點(diǎn)從事城鄉(xiāng)社區(qū)金融服務(wù)。除五家國有大型商業(yè)銀行以外，民生銀行、興業(yè)銀行等6家股份制商業(yè)銀行也設(shè)立了普惠金融事業(yè)部，還有1600多家村鎮(zhèn)銀行和17家民營銀行也相繼獲準(zhǔn)設(shè)立，主要為“三農(nóng)”、小微企業(yè)服務(wù)，也是推動普惠金融的重要力量。

截至2017年末，全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22.86萬個，網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率都超過了90%。農(nóng)業(yè)保險鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)36萬個，協(xié)保員45萬人，網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到95%，村級覆蓋率超過50%。普惠金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系已經(jīng)初步建立，覆蓋面在不斷地提升。

二是不斷建立和完善相應(yīng)的激勵考核機(jī)制。普惠金融業(yè)務(wù)比較分散，額度比較小，從成本盈利的核算來講不是非常合算，所以必須有相應(yīng)的激勵機(jī)制和差別化的考核機(jī)制，才能促使銀行金融機(jī)構(gòu)加大普惠金融服務(wù)力度。這幾年我們也在探索，不斷建立和完善對普惠金融的激勵和差異化的考核機(jī)制。在銀行內(nèi)部，要設(shè)立專門的部門，要有專門的信貸計劃，要有針對性的考核指標(biāo)，要相應(yīng)地降低內(nèi)部資金成本，同時也對基層的工作人員給予特別的激勵，做到盡職免責(zé)。監(jiān)管方面也采取了一系列的差異化政策，包括在每年對銀行的監(jiān)管評價中，專門將普惠金融作為一項(xiàng)重要內(nèi)容，實(shí)行針對性的考核。對小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險權(quán)重也實(shí)行差別化，對不良貸款率也有一定的容忍度，以促使銀行更有積極性地做好普惠金融。另外也有一些外部激勵政策。剛才程部長講到稅收，在營業(yè)稅、所得稅、增值稅方面，對小微企業(yè)、“三農(nóng)”都給予了特別的優(yōu)惠支持，央行對致力于推動普惠金融，發(fā)放小微企業(yè)、三農(nóng)貸款的銀行有針對性地給予再貸款支持，實(shí)行差別的存款準(zhǔn)備金。

三是金融服務(wù)的可獲得性也在持續(xù)提升。服務(wù)機(jī)構(gòu)和服務(wù)體系在擴(kuò)大，激勵機(jī)制在不斷地完善，這也大大調(diào)動了商業(yè)銀行推進(jìn)普惠金融的積極性，金融服務(wù)的可獲得性進(jìn)一步提升。截至2018年一季度末，全國小微企業(yè)貸款余額已經(jīng)達(dá)到31.76萬億，今年一季度新增了0.96萬億，小微企業(yè)貸款戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到1545萬戶，涉農(nóng)貸款余額也接近32萬億，比年初增長1.1萬億。截至2017年末，農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到2.1億戶次，承保農(nóng)作物21億畝，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率超過70%。小額人身保險覆蓋31個省份的1.1億人，大病保險已覆蓋10.5億人。

四是金融服務(wù)效率明顯提高。銀行和保險機(jī)構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)提升服務(wù)效率。一些銀行通過全程系統(tǒng)自動處理的數(shù)據(jù)化風(fēng)控實(shí)現(xiàn)貸款“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”。2017年共有131家保險機(jī)構(gòu)開展了退貨運(yùn)費(fèi)險、意外險、健康險等險種互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，這些是新時期銀行保險機(jī)構(gòu)擁抱互聯(lián)網(wǎng)、助力普惠金融發(fā)展的重要趨勢。

五是融資成本得到合理控制。我們一方面要求商業(yè)銀行除了貸款利率以外，盡量減免各種收費(fèi)項(xiàng)目，以降低融資成本。銀行業(yè)全年比上年多減費(fèi)讓利達(dá)440億元。針對小微企業(yè)貸款，禁止銀行收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)。貸款利率總體控制在合理區(qū)間，穩(wěn)中有降。特別是國有大型銀行，對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的貸款利率大大低于地方金融機(jī)構(gòu)和其他小型金融機(jī)構(gòu)的貸款利率水平，在緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資貴方面發(fā)揮了重要作用?？偠灾?jīng)過改革創(chuàng)新，各方面努力，普惠金融服務(wù)能力和水平有了一個新的推進(jìn)。