中國(guó)人民銀行公告〔2017〕第18號(hào)

為規(guī)范自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，提高支付清算效率，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)予公布，自2018年1月29日起施行?！吨袊?guó)人民銀行自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2005〕第25號(hào)）同時(shí)廢止。

中國(guó)人民銀行
2017年12月13日

中國(guó)人民銀行自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理辦法

第一條 為規(guī)范自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，提高支付清算效率，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，是指成員機(jī)構(gòu)清算賬戶日間頭寸不足清算時(shí)，通過(guò)自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)向人民銀行質(zhì)押債券融入資金，待資金歸還后自動(dòng)解押債券的行為。

第三條 本辦法所稱成員機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并辦理自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的存款類金融機(jī)構(gòu)法人，以及人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)法人。

第四條 本辦法所稱自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是指辦理成員機(jī)構(gòu)債券自動(dòng)質(zhì)押、融資、還款、債券自動(dòng)解押等業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。

第五條 本辦法所稱質(zhì)押債券，包括記賬式國(guó)債、中央銀行票據(jù)、開發(fā)性和政策性銀行金融債券，以及人民銀行認(rèn)可的地方政府債券及其他有價(jià)證券。

第六條 申請(qǐng)成為成員機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)法人應(yīng)具備以下條件：（一）是大額支付系統(tǒng)直接參與者；

（二）為銀行間市場(chǎng)甲類或乙類結(jié)算成員；

（三）在人民銀行指定的債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)）開立債券托管賬戶；

（四）人民銀行規(guī)定的其他條件。

第七條 金融機(jī)構(gòu)法人向人民銀行申請(qǐng)辦理自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)提交以下材料：

（一）辦理自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；

（二）經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)開戶確認(rèn)書（均為復(fù)印件）；

（三）上年末實(shí)收資本金額（不含附屬資本，下同）；

（四）人民銀行要求的其他材料。

第八條 全國(guó)性銀行申請(qǐng)辦理自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)由人民銀行總行受理，其他金融機(jī)構(gòu)法人申請(qǐng)辦理自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)向法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審后報(bào)人民銀行總行受理。

本辦法所稱人民銀行分支機(jī)構(gòu)包括人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行。

第九條 經(jīng)人民銀行受理，符合自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)與人民銀行簽署《自動(dòng)質(zhì)押融資主協(xié)議》。

第十條 國(guó)家開發(fā)銀行、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自動(dòng)質(zhì)押融資余額不超過(guò)其上年末實(shí)收資本的4%；全國(guó)性股份制商業(yè)銀行自動(dòng)質(zhì)押融資余額不超過(guò)其上年末實(shí)收資本的10%；其他金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)質(zhì)押融資余額不超過(guò)其上年末實(shí)收資本的15%。人民銀行可根據(jù)宏觀審慎管理需要調(diào)整上述比例，并根據(jù)成員機(jī)構(gòu)信用狀況和流動(dòng)性管理情況調(diào)整其自動(dòng)質(zhì)押融資余額上限。

第十一條 成員機(jī)構(gòu)開展自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)須足額質(zhì)押債券。人民銀行根據(jù)宏觀審慎管理需要和市場(chǎng)情況確定和調(diào)整質(zhì)押債券范圍及質(zhì)押率等要素，并通知成員機(jī)構(gòu)。

第十二條 成員機(jī)構(gòu)辦理自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)原則上應(yīng)于當(dāng)日償還資金，最長(zhǎng)期限不超過(guò)隔夜。如當(dāng)日未能足額償還資金本息的，成員機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法第八條規(guī)定的業(yè)務(wù)受理范圍向人民銀行總行或所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)說(shuō)明情況。

第十三條 日間和隔夜自動(dòng)質(zhì)押融資利率統(tǒng)一按業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)的人民銀行隔夜常備借貸便利（SLF）利率確定。

第十四條 日間自動(dòng)質(zhì)押融資利息按照實(shí)際融資金額和時(shí)間、以小時(shí)為單位計(jì)算，不足1小時(shí)按照1小時(shí)計(jì)算，利息計(jì)算公式為：日間自動(dòng)質(zhì)押融資利息=（融資金額×融資時(shí)間×融資利率）/（360×24）

第十五條 隔夜自動(dòng)質(zhì)押融資利息按日計(jì)算，計(jì)算公式為：隔夜自動(dòng)質(zhì)押融資利息=（融資金額×實(shí)際占款天數(shù)×融資利率）/360

第十六條 自動(dòng)質(zhì)押融資須逐筆融資、逐筆歸還，成員機(jī)構(gòu)須在還款時(shí)點(diǎn)一次性還本付息；還款時(shí)點(diǎn)資金不足時(shí)順延至下一還款時(shí)點(diǎn)重新計(jì)息后還本付息。

自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的還款時(shí)點(diǎn)由人民銀行在自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置，并通知成員機(jī)構(gòu)。

第十七條 隔夜未足額償還自動(dòng)質(zhì)押融資資金本息的視為逾期，人民銀行對(duì)逾期未償還資金部分額外加3個(gè)百分點(diǎn)按日收取利息。

第十八條 逾期超過(guò)3天仍未足額償還自動(dòng)質(zhì)押融資應(yīng)計(jì)本息的視為違約，人民銀行將按照市場(chǎng)慣例和相關(guān)法律法規(guī)處理。

第十九條 自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的金額單位為萬(wàn)元人民幣，小數(shù)點(diǎn)后保留兩位。單筆融資最低金額為50萬(wàn)元人民幣。

第二十條 債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)經(jīng)人民銀行授權(quán)，根據(jù)本辦法及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則為成員機(jī)構(gòu)辦理自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供服務(wù)，維護(hù)和保障自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運(yùn)行。

債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作細(xì)則及應(yīng)急方案。

第二十一條 成員機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違約，或債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)未充分履行自身職責(zé)，導(dǎo)致質(zhì)押、融資、還款、解押等環(huán)節(jié)延誤或中斷，給有關(guān)各方造成損失的，應(yīng)各自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十二條 成員機(jī)構(gòu)如出現(xiàn)違約或繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)可能影響人民銀行資金安全等情形，人民銀行可暫停該機(jī)構(gòu)的自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

第二十三條 因不可抗力造成自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行，使質(zhì)押、融資、還款、解押等環(huán)節(jié)延誤或中斷，有關(guān)當(dāng)事人均有及時(shí)排除障礙和采取補(bǔ)救措施的義務(wù)，但不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十四條 本辦法由人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第二十五條 本辦法自2018年1月29日起施行?！吨袊?guó)人民銀行自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2005〕第25號(hào)）同時(shí)廢止。