銀監(jiān)會再出新規(guī)防“飛單”

銀監(jiān)會再出新規(guī)防“飛單”
理財產(chǎn)品銷售過程需同步錄音錄像

為有效治理誤導銷售理財產(chǎn)品、私售“飛單”等問題，中國銀監(jiān)會今日正式對外發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)設立銷售專區(qū)，并在專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆理財產(chǎn)品的銷售過程同步錄音錄像，即“雙錄”。

值得注意的是，《暫行規(guī)定》特別針對自助終端等電子設備提出了風險管理要求，嚴禁銷售人員在上述設備上代客操作購買產(chǎn)品。

從“雙錄”管理的范圍看，除了代銷國債及實物貴金屬不硬性要求納入“雙錄”管理，銀行自身理財產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品必須納入“雙錄”管理。業(yè)內(nèi)人士介紹，目前銀行銷售的理財產(chǎn)品可分為兩類，即自營理財產(chǎn)品、代銷理財產(chǎn)品，如代銷公募基金產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等。

據(jù)介紹，推行“雙錄”的主要目的正是防止“飛單”，保護消費者合法權(quán)益。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業(yè)場所，私自銷售第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品，以謀取額外收入。這些產(chǎn)品既非銀行自主發(fā)行，也沒有與銀行簽訂代銷協(xié)議，存在較大風險隱患。

銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，“雙錄”可以加強銀行投資產(chǎn)品的全過程管理，更好地治理銷售誤導問題，也有利于提高消費者的風險防范意識。實際上，銀監(jiān)會已早在2016年2月份就首次針對“雙錄”提出了工作要求，截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)已基本完成銷售專區(qū)“雙錄”的建設工作。

但“雙錄”在實踐中也遇到了一些新問題，部分銀行的銷售人員“鉆空子”，在自助終端等電子設備上代替消費者操作，購買違規(guī)理財產(chǎn)品，以規(guī)避“雙錄”管理。

為此，《暫行規(guī)定》特別針對自助購買過程，對銷售人員的代客操作、介入營銷等事項做出限制。同時，根據(jù)《暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)還應建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，未在平臺上收錄的產(chǎn)品一律不得銷售。（記者 郭子源）