保監(jiān)會(huì)出臺(tái)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法

為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)行為，解決消費(fèi)者關(guān)注的銷(xiāo)售欺騙誤導(dǎo)問(wèn)題，切實(shí)優(yōu)化保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）?！掇k法》通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理，記錄和保存保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售行為可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。

出臺(tái)《辦法》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署和金融消費(fèi)者保護(hù)政策要求的重要舉措，是落實(shí)“嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)短板、治亂象、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”系列文件的具體措施?！掇k法》所稱(chēng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)錄音、錄像等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)等方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程，有利于從源頭上治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

《辦法》共計(jì)18條，主要涉及可回溯實(shí)施范圍和方式、管理內(nèi)容、信息安全責(zé)任、內(nèi)外部監(jiān)督管理措施等方面。一是明確了實(shí)施范圍和方式。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的應(yīng)實(shí)施全險(xiǎn)種全過(guò)程錄音；開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)依照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開(kāi)展可回溯管理；保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的（包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備銷(xiāo)售的），需要對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像；通過(guò)其他銷(xiāo)售渠道，向60周歲（含）以上年齡的投保人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，或銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。二是明確了可回溯管理內(nèi)容。電話(huà)銷(xiāo)售渠道的業(yè)務(wù)需要全程錄音；其他實(shí)施可回溯管理的，應(yīng)對(duì)銷(xiāo)售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員出示證件和相關(guān)資料、履行提示及明確說(shuō)明義務(wù)、投保人被保險(xiǎn)人簽名等環(huán)節(jié)）進(jìn)行錄音錄像。同時(shí)還按照“誰(shuí)保存、誰(shuí)質(zhì)檢”的原則，明確了對(duì)可回溯資料進(jìn)行質(zhì)量檢測(cè)的要求，以保證錄音錄像的質(zhì)量。三是明確了信息安全責(zé)任。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息保護(hù)工作，對(duì)錄音錄像等視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。同時(shí)，保險(xiǎn)公司、銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定視聽(tīng)資料管理辦法，明確管理責(zé)任，規(guī)范調(diào)閱程序。視聽(tīng)資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后2年。四是明確了內(nèi)外部監(jiān)督管理措施。明確了保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)內(nèi)控制度落實(shí)銷(xiāo)售行為可回溯管理的主體責(zé)任及對(duì)相關(guān)失職人員問(wèn)責(zé)、追責(zé)的監(jiān)管要求；明確了保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反《辦法》應(yīng)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

保險(xiǎn)銷(xiāo)售是保險(xiǎn)服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售欺騙誤導(dǎo)行為嚴(yán)重違反最大誠(chéng)信原則，侵害消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益，是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)最為突出的問(wèn)題之一。近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列治理銷(xiāo)售欺騙誤導(dǎo)的監(jiān)管舉措并取得了一定成效?！掇k法》的出臺(tái)和實(shí)施，進(jìn)一步約束了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為，針對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法定“提示和明確說(shuō)明義務(wù)”，將使保險(xiǎn)銷(xiāo)售更加透明，讓保險(xiǎn)消費(fèi)更放心。同時(shí)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯制度的實(shí)施，也將進(jìn)一步提升保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)投訴處理效能，進(jìn)而促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)工作水平不斷提高，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。