多部門共推小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資——
盤活流動資產(chǎn) 引得資金活水

探索如何支持小微企業(yè)有效利用動產(chǎn)資源融資，既是小微企業(yè)的迫切需要，也是金融服務(wù)創(chuàng)新的必然要求

應(yīng)收賬款融資可以幫助中小企業(yè)減輕對土地房產(chǎn)抵押的依賴，降低貸款門檻，提高貸款可獲得性

為解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，我國近年來出臺多個文件，不斷優(yōu)化政策環(huán)境，引導(dǎo)和推動金融資源向小微企業(yè)傾斜。但小微企業(yè)獲得感與政策期望仍有差距。為此，工信部會同人民銀行聯(lián)合七部門制定了《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》，并于近日印發(fā)執(zhí)行。

工信部中小企業(yè)局局長馬向暉說：“在宏觀上，金融市場本身和社會信用體系還不夠完善；在微觀上，銀企信息不對稱，銀行對小微企業(yè)放貸往往需要以土地、廠房不動產(chǎn)抵押，這恰恰是小微企業(yè)缺乏的。同時，小微企業(yè)擁有的大量應(yīng)收賬款、存貨、設(shè)備等流動資產(chǎn)，得不到有效利用。因此，探索如何支持小微企業(yè)有效利用動產(chǎn)資源融資，既是小微企業(yè)的迫切需要，也是金融服務(wù)創(chuàng)新的必然要求?！?/p>

相關(guān)專家表示，當前在小微企業(yè)動產(chǎn)資源中，應(yīng)收賬款融資的實施條件最為成熟。我國《物權(quán)法》對應(yīng)收賬款質(zhì)押作出了明確規(guī)定，由此提供了法律保障；人民銀行征信中心在應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)的基礎(chǔ)上搭建了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了金融基礎(chǔ)設(shè)施條件。

與土地、房產(chǎn)等不動產(chǎn)相比，應(yīng)收賬款是小微企業(yè)普遍擁有的重要流動資產(chǎn)，且在經(jīng)營活動中循環(huán)發(fā)生，性質(zhì)上比較接近現(xiàn)金的優(yōu)質(zhì)擔保品。應(yīng)收賬款融資是一種門檻低、成本低、很便利的融資方式，可以幫助中小企業(yè)減輕對土地房產(chǎn)抵押的依賴，降低貸款門檻，提高貸款可獲得性。同時，還可以幫助大企業(yè)增強產(chǎn)業(yè)鏈黏性，通過理順內(nèi)部資源，提高資源使用效率，降低資金成本；此外，可以幫助銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，降低業(yè)務(wù)成本和風險。

據(jù)介紹，為增強《方案》落地性和可操作性，專項行動還明確提出了六大任務(wù)：即各地中小企業(yè)主管部門、人民銀行各級分支機構(gòu)要牽頭開展各種形式的應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動，動員更多的小微企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)等注冊為應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺用戶；支持政府采購供應(yīng)商依法合規(guī)開展融資，加強“政銀企”對接；發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用。同時，鼓勵供應(yīng)鏈核心企業(yè)與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接，提高融資效率；優(yōu)化金融機構(gòu)等資金提供方應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程，合理確定融資期限和授信額度；優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程及推進應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。人民銀行推動建立健全應(yīng)收賬款登記公示制度，開展面向金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù)等。

賽迪智庫中小企業(yè)研究所副所長趙衛(wèi)東表示，只要各級政府、相關(guān)各部門和廣大小微企業(yè)根據(jù)方案要求，加強協(xié)調(diào)配合，落實工作職責，扎實推進各項工作，確保各項任務(wù)落到實處，小微企業(yè)融資難融資貴的問題有望得到極大緩解。不少小微企業(yè)主表示，小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動的實施，對身陷“融資難融資貴”困境的小微企業(yè)無疑是一個福音。（記者 李佳霖）