十五周年再啟程——中國(guó)銀聯(lián)推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

2002年3月26日，由國(guó)內(nèi)80多家金融機(jī)構(gòu)共同出資建立的中國(guó)銀聯(lián)在上海掛牌成立。對(duì)中國(guó)銀行卡業(yè)來(lái)說(shuō)，中國(guó)銀聯(lián)的成立具有里程碑的意義。

公眾還不太清楚那個(gè)小小的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)將怎樣影響甚至改變自己的生活。當(dāng)時(shí)，“刷卡”對(duì)大多數(shù)中國(guó)人來(lái)說(shuō)，還是遙遠(yuǎn)而陌生的。15年過(guò)去了，我國(guó)已崛起成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，銀聯(lián)也成為全球發(fā)卡量最大的卡組織之一，受理網(wǎng)絡(luò)不僅遍布中國(guó)城市鄉(xiāng)村，還延伸到了全球160個(gè)國(guó)家和地區(qū)。從線上到線下，銀聯(lián)卡持卡人都可以享受到快捷、安全的支付服務(wù)。“中國(guó)銀聯(lián)成立15年來(lái)，始終秉承共享成長(zhǎng)的理念，以推動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、服務(wù)社會(huì)民生為己任，堅(jiān)持在國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局中定位銀聯(lián)的發(fā)展戰(zhàn)略，致力成為具有全球影響力的開(kāi)放式平臺(tái)型綜合支付服務(wù)商?！敝袊?guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇說(shuō)。

變中求進(jìn)

中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)從小到大，中國(guó)銀聯(lián)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)迎來(lái)了15年的高速發(fā)展。銀聯(lián)人深知，網(wǎng)絡(luò)的深度和廣度決定了服務(wù)的滿意度。從城市到鄉(xiāng)村、從境內(nèi)到境外，從線下到線上，銀聯(lián)堅(jiān)持拓展網(wǎng)絡(luò)的廣度，持續(xù)進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)；不斷厚植網(wǎng)絡(luò)的深度，使之成為為產(chǎn)業(yè)各方創(chuàng)造價(jià)值的基礎(chǔ)平臺(tái)；不斷提升通道質(zhì)量，為持卡人提供更加便捷、安全、高效的境內(nèi)外支付服務(wù)。

2004年1月18日，銀聯(lián)卡在境外初試啼聲，開(kāi)通了香港地區(qū)的受理業(yè)務(wù)。當(dāng)天發(fā)生交易1572筆，清算金額75.69萬(wàn)港元。到2016年末，銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)已覆蓋160個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外累計(jì)開(kāi)通商戶超過(guò)2000萬(wàn)戶、ATM終端超過(guò)130萬(wàn)臺(tái)，境外累計(jì)發(fā)卡超過(guò)6800萬(wàn)張，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，銀聯(lián)品牌的國(guó)際影響力日益增強(qiáng)。中國(guó)銀聯(lián)更致力于推動(dòng)中國(guó)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)“走出去”，并在2016年取得了重大突破。在老撾、泰國(guó)協(xié)助建立本地銀行卡支付系統(tǒng)之后，中國(guó)銀聯(lián)又與亞洲支付聯(lián)盟(APN)的會(huì)員機(jī)構(gòu)達(dá)成芯片卡標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)合作，新加坡、泰國(guó)、韓國(guó)、馬來(lái)西亞、印度尼西亞、菲律賓等國(guó)家的主流轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)將把銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)作為受理、發(fā)卡業(yè)務(wù)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

支付技術(shù)在變，合作伙伴和持卡人的需求在變，支付產(chǎn)業(yè)的生態(tài)在變。中國(guó)銀聯(lián)通過(guò)持續(xù)強(qiáng)化平臺(tái)功能、豐富產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，助力提升支付效率，改進(jìn)持卡人體驗(yàn)，為合作伙伴創(chuàng)造更大價(jià)值。2015年末以來(lái)，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、境內(nèi)外手機(jī)廠商、電信運(yùn)營(yíng)商等產(chǎn)業(yè)各方推出了“云閃付”移動(dòng)支付新體系。目前，銀聯(lián)“云閃付”已涵蓋NFC移動(dòng)支付、二維碼支付與IC卡小額免簽免密交易等滿足用戶多元化支付需求的產(chǎn)品，并逐步受到市場(chǎng)的關(guān)注和廣大用戶的青睞。

一直以來(lái)，中國(guó)銀聯(lián)一直秉持開(kāi)放的心態(tài)。從金融機(jī)構(gòu)到產(chǎn)業(yè)各方，銀聯(lián)的“伙伴”越來(lái)越多，新加入的有京東、萬(wàn)達(dá)、美團(tuán)……中國(guó)銀聯(lián)對(duì)市場(chǎng)的理解也越來(lái)越深刻，正在聯(lián)合各方共同構(gòu)建形成“產(chǎn)品創(chuàng)新+服務(wù)體驗(yàn)+場(chǎng)景粘性”的全新支付生態(tài)。

心系民生

近年來(lái)，雖然市場(chǎng)上涌現(xiàn)出了各種移動(dòng)醫(yī)療解決方案，但依然未能從根本上解決看病“掛號(hào)難”、“排隊(duì)多”等問(wèn)題。作為改善醫(yī)療服務(wù)的重要手段之一，中國(guó)銀聯(lián)于2015年初正式推出了“現(xiàn)代醫(yī)院”醫(yī)療行業(yè)支付解決方案，并啟動(dòng)全國(guó)試點(diǎn)推廣。

目前，銀聯(lián)“現(xiàn)代醫(yī)院”已在全國(guó)近50家大型三甲醫(yī)院開(kāi)通上線，越來(lái)越多的老百姓能享受到支付創(chuàng)新與醫(yī)療信息化相結(jié)合所帶來(lái)的便利。同時(shí)，銀聯(lián)正在與國(guó)內(nèi)有影響力的醫(yī)療機(jī)構(gòu)在高端醫(yī)療、商保服務(wù)方面共同探索，并配合國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生管理部門(mén)，參與實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)結(jié)報(bào)、“互聯(lián)網(wǎng)+社?！逼脚_(tái)規(guī)劃等更多便民惠民工作。

銀聯(lián)一直將更好地服務(wù)“三農(nóng)”作為重中之重，堅(jiān)持不懈推動(dòng)、推廣農(nóng)村地區(qū)發(fā)卡，加大投入改善縣域受理環(huán)境，在全國(guó)設(shè)立“助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)”，攜手商業(yè)銀行，著力打通農(nóng)村個(gè)人金融服務(wù)“最后一公里”?，F(xiàn)在，在很多地方，農(nóng)民朋友們不用專(zhuān)程到銀行網(wǎng)點(diǎn)，而只需在村頭雜貨店，就可以便捷地取款和轉(zhuǎn)賬。

從境內(nèi)到境外，中國(guó)銀聯(lián)讓每一個(gè)持卡人既能享受便利的服務(wù)，又能得到實(shí)惠。近年來(lái)，帶著銀聯(lián)卡出國(guó)的人越來(lái)越多。按照國(guó)際慣例，因?yàn)樨泿挪煌?，刷卡消費(fèi)須收取消費(fèi)金額1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。而用銀聯(lián)卡刷卡，消費(fèi)金額會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為人民幣計(jì)入賬戶，不需要承擔(dān)商品價(jià)格之外的費(fèi)用，免收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。銀聯(lián)卡這一免就是10多年。

為便利海外學(xué)子，中國(guó)銀聯(lián)持續(xù)優(yōu)化主要留學(xué)國(guó)的銀聯(lián)卡受理環(huán)境，更支持學(xué)生在境外超過(guò)2000所學(xué)校繳學(xué)費(fèi)，覆蓋美國(guó)、加拿大、澳大利亞、英國(guó)等中國(guó)學(xué)生主要留學(xué)目的地，成為留學(xué)生們值得信賴的“伴讀”。

嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)

展望2017年，隨著《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要》一系列舉措的逐步實(shí)施，國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的繼續(xù)深化，相關(guān)制度紅利將逐步釋放，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在“提高發(fā)展平衡性、包容性、可持續(xù)性”的基礎(chǔ)上將繼續(xù)保持中高速增長(zhǎng)。這都將為我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)創(chuàng)新變革、快速發(fā)展提供良好的條件。

保護(hù)支付安全、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益始終是中國(guó)銀聯(lián)視之為與發(fā)展同等重要的使命。多年來(lái)，銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方投入大量人力物力，致力于為產(chǎn)業(yè)發(fā)展和消費(fèi)者支付安全構(gòu)建全方位的保護(hù)體系。

2013年10月，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合多方設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟。成立以來(lái)，聯(lián)盟各方在風(fēng)險(xiǎn)信息共享、日常風(fēng)險(xiǎn)防控、風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查和打擊銀行卡犯罪等方面開(kāi)展了緊密協(xié)作，也使得銀聯(lián)卡持卡人用卡安全更有保障。

2016年，全年國(guó)內(nèi)銀行卡欺詐率2.95BP，持續(xù)低于全球平均水平。2016年，中國(guó)銀聯(lián)累計(jì)協(xié)查案件1.3萬(wàn)起，排查可疑資金903億元，通過(guò)實(shí)時(shí)交易、貨物和資金等攔截手段為產(chǎn)業(yè)各方挽回?fù)p失2.2億元。中國(guó)銀聯(lián)還將通過(guò)與工商相關(guān)部門(mén)開(kāi)展企業(yè)信息共享合作、聯(lián)合產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)共同提升銀聯(lián)卡聯(lián)防體系建設(shè)，保障持卡人用卡環(huán)境更加安全。

中國(guó)銀聯(lián)總裁時(shí)文朝表示：“站在下一個(gè)15年的新起點(diǎn)，支付產(chǎn)業(yè)正經(jīng)歷卡組織60年來(lái)未有之大變局，直面挑戰(zhàn)、深化變革、闖出一條新路，是全體銀聯(lián)人唯一也是堅(jiān)定的選擇。公司已經(jīng)全面進(jìn)入‘二次創(chuàng)業(yè)’階段，唯有擁抱變革，積極進(jìn)取，開(kāi)拓創(chuàng)新，才能再創(chuàng)新輝煌。我們?cè)?jīng)創(chuàng)造過(guò)歷史，并將繼續(xù)創(chuàng)造歷史！”