多留個心眼遠離電信詐騙

臨近春節(jié)，犯罪分子又盯上了大家的錢包。各種電信詐騙手段不斷升級，一不留心，就有可能落入圈套蒙受損失。

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，生活節(jié)奏的加快，速度似乎成為衡量一種支付方式好壞的唯一標(biāo)準，安不安全、發(fā)現(xiàn)問題能不能及時追回資金則往往被人們忽視。支付方式愈來愈便捷的同時，也被一些犯罪分子所利用。尤其是隨著通信技術(shù)的發(fā)展，犯罪分子可以在短時間內(nèi)接觸到大量潛在受害人群。

在電信詐騙多發(fā)的當(dāng)下，我們的錢包需要監(jiān)管部門、銀行和支付機構(gòu)以及我們自己共同保護。

2016年以來，監(jiān)管部門從加強賬戶實名制、阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道、加強個人信息安全保護等諸多方面采取措施，包括ATM轉(zhuǎn)賬24小時后到賬、強調(diào)個人金融信息保護等。一系列新規(guī)對震懾網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪、保護金融消費者權(quán)益的積極作用已經(jīng)開始顯現(xiàn)。但詐騙分子的技術(shù)也在升級，監(jiān)管部門及銀行等應(yīng)利用技術(shù)手段和大數(shù)據(jù)管理，加強對詐騙分子不法行為的監(jiān)控，不給詐騙分子以可乘之機。

防范越到位，電信詐騙的成功率也就越低。一些詐騙之所以能夠成功實施，其根源是部分消費者防范意識不足。進一步加強對消費者的教育，建立金融消費者教育機制尤為重要。比如在基礎(chǔ)教育中加入相關(guān)內(nèi)容，從小培養(yǎng)學(xué)生的理財觀念和風(fēng)險意識；又如通過動漫等一些人們喜聞樂見的方式傳播金融知識等。

對個人金融信息的保護也將在防范電信詐騙方面發(fā)揮重要作用。詐騙分子實施的精準詐騙，敲響了數(shù)據(jù)安全的警鐘。個人信息泄露不僅會給消費者資金安全帶來威脅，對于金融機構(gòu)來說也會造成損失。因此，數(shù)據(jù)獲取的合法、數(shù)據(jù)使用的合法、數(shù)據(jù)存儲的安全和數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，都需要高度重視?/p>

他山之石可以攻玉，在電信技術(shù)發(fā)展較早較快的美國，電信詐騙卻得到有效遏制，關(guān)鍵在于其法律體系完善且社會信用體系較為健全。這就提高了電信詐騙的違法成本——一旦被發(fā)現(xiàn)將面臨較為嚴厲的處罰，并將納入個人信用記錄。因此，減少電信詐騙的發(fā)生，還需要加快相關(guān)“基礎(chǔ)設(shè)施”的建設(shè)。

對于個人來說，在寄希望于監(jiān)管完善、技術(shù)升級的同時，也應(yīng)多留個心眼，對于可疑的電話、短信和鏈接等不輕信，把好錢包“保衛(wèi)戰(zhàn)”的第一道關(guān)口。

近段時間以來，金融機構(gòu)成功阻止一系列電信詐騙，包括銀行業(yè)金融機構(gòu)成功撤銷電信詐騙ATM轉(zhuǎn)賬、拒絕異常開戶、堵截冒名開戶以及防范新型詐騙，等等?，F(xiàn)將這些發(fā)生在我們身邊的案例提供給讀者，以供警戒。

2016年12月1日，郵政儲蓄銀行來賓市分行中南路北支行為一位高齡客戶黃某某辦理卡申請業(yè)務(wù)，支行柜員鑒于客戶年紀較大，建議為其辦理一本存折，但客戶堅決要辦卡并聲稱用于轉(zhuǎn)賬交易，這引起柜員的注意。

在談話中了解到，客戶辦卡轉(zhuǎn)賬是為了購買藥材，當(dāng)問其對方信息及電話號碼的來源時，客戶沉默不語。柜員立即將此異常情況告知給當(dāng)班主管，兩人對客戶進行再三勸阻，但客戶執(zhí)意選擇開戶。鑒于客戶年紀已有77歲高齡，當(dāng)時情緒也較為激動，貿(mào)然拒絕為其開戶可能會引起客戶身體上的不適，于是為其辦理開戶業(yè)務(wù)?？紤]到客戶被騙的概率極大，于是引導(dǎo)客戶到ATM進行轉(zhuǎn)賬600元，為客戶爭取一點時間，以防上當(dāng)被騙。

次日，客戶意識到自己被騙，急匆匆進入網(wǎng)點咨詢撤銷轉(zhuǎn)賬事宜。柜員了解事情緣由，于是引導(dǎo)客戶在柜臺辦理ATM轉(zhuǎn)賬撤銷交易，及時保護了客戶的資金安全。

近期，有詐騙分子利用銀行ATM無卡存現(xiàn)功能，且實時到賬，開始將詐騙方式由ATM轉(zhuǎn)賬改為ATM無卡存現(xiàn)。

2016年12月3日，工商銀行山東省臨沂蒙陰支行營業(yè)部報告，支行營業(yè)部堵截一起無卡存款電信詐騙。一客戶在詐騙分子電話誘騙下，通過網(wǎng)點自助設(shè)備將卡中款項全部取出，并準備進行無卡存款。由于客戶使用老式諾基亞手機，話筒聲音很大，恰好被旁邊的大堂經(jīng)理聽見“千萬不要告訴工作人員”這句話。大堂經(jīng)理高度警覺，懷疑客戶被詐騙，立即向客戶進行提醒?？蛻舨恍挪⑴艹鼍W(wǎng)點，但半小時后客戶又悄悄返回網(wǎng)點，準備再次通過自助設(shè)備存款。大堂經(jīng)理認出，再次向客戶說明情況，并使用電話錄音和免提，用客戶身份和詐騙分子通話。最終詐騙分子放棄，客戶才意識是詐騙，向工作人員表示感謝。

2016年12月3日上午10:50左右，一男子帶領(lǐng)焦某某來華夏銀行天津分行某網(wǎng)點辦理開卡業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理詢問客戶開卡用途時，焦某某說是轉(zhuǎn)賬和購買理財。

由于客戶年齡較大，大堂經(jīng)理電話告知柜員陪同客戶開卡的男子有高息攬儲誘導(dǎo)客戶購買理財?shù)南右?，柜臺工作人員再次詢問客戶開卡用途，焦某某回復(fù)說是轉(zhuǎn)賬給兒子用于購房，工作人員再次提示相關(guān)風(fēng)險,并詢問客戶其兒子的電話，客戶拒絕提供，且陪同的陌生男子一直代替客戶回答該網(wǎng)點工作人員的詢問，態(tài)度強硬。

在該男子離開打電話期間，該網(wǎng)點工作人員詢問客戶開卡存款資金的實際用途，客戶這時回答是用于購買其男子介紹的高息理財，該網(wǎng)點工作人員提示客戶外面高息理財風(fēng)險，客戶表示非常感謝，并放棄開卡，陪同男子見開卡不成便主動離開。

2016年12月2日，興業(yè)銀行西安雁塔路支行報告，一名男性客戶持身份證（姓名：王某，證件號碼：6104231****410441X）前往興業(yè)銀行西安雁塔路支行，在“金融自助通”辦理相關(guān)手續(xù)后向工作人員申請開立興業(yè)銀行卡。工作人員發(fā)現(xiàn)客戶本人與身份證照片不符，要求客戶到柜面作進一步審核，柜面人員發(fā)現(xiàn)該男子身份證照片與本人差異較大，且向客戶提問時，客戶回答與事實不符。根據(jù)以上異常行為，柜員拒絕為其開卡。被拒后客戶第一時間沖出銀行，事后柜員立即報警。

2016年12月2日，中國郵政儲蓄銀行深圳南山區(qū)支行報告，一老年客戶到營業(yè)部對公業(yè)務(wù)區(qū)，欲辦理個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。由于客戶神色慌張，且年紀較大，營業(yè)主管心存疑惑，咨詢客戶網(wǎng)銀開通用途?？蛻袈牶蠛芫o張很謹慎回答“有人會教她使用”。

工作人員聽后意識到可能是詐騙事件，立即對客戶進行風(fēng)險提示，并與詐騙分子進行對話，與之周旋的同時向公安機關(guān)報案。隨后，轄區(qū)派出所兩名警員趕到現(xiàn)場。在警員、支行工作人員耐心勸導(dǎo)下，客戶意識到自己受騙，詳細敘述了受騙過程，并向警員提供了詐騙分子的相關(guān)信息，成功避免了8萬多元的經(jīng)濟損失。（陳果靜）