夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ) 助力保險(xiǎn)業(yè)姓保
中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布第三套生命表

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第三套生命表--《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2010-2013）》，進(jìn)一步夯實(shí)了行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，切實(shí)推動(dòng)“保險(xiǎn)業(yè)姓保”。生命表是人身保險(xiǎn)業(yè)的基石和核心基礎(chǔ)設(shè)施，是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)保險(xiǎn)精算技術(shù)水平高低的重要標(biāo)志，廣泛用于產(chǎn)品定價(jià)、準(zhǔn)備金評(píng)估、現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算等各個(gè)方面。

編制生命表是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的一件大事，具有十分重大的戰(zhàn)略意義。一是貫徹“保險(xiǎn)業(yè)姓保”的戰(zhàn)略舉措。風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)行業(yè)的主業(yè)和安身立命所在，具體到人身保險(xiǎn)領(lǐng)域就是要向廣大人民群眾提供“生老病死殘”等保障服務(wù)，而這些保障功能的定價(jià)均有賴于生命表、疾病發(fā)生率表等保險(xiǎn)發(fā)生率表的編制。二是促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。目前行業(yè)使用的第二套生命表是2005年底發(fā)布，十年多來人口死亡率發(fā)生了明顯變化，預(yù)期壽命顯著提高，與此同時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品類型日益多元，原有的養(yǎng)老和非養(yǎng)老兩張表也難以滿足產(chǎn)品精細(xì)化定價(jià)的需要，編制一套新生命表愈發(fā)迫切。三是貫徹落實(shí)新“國(guó)十條”的內(nèi)在要求。2014年國(guó)務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出要“加快建立保險(xiǎn)業(yè)分類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，修訂行業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表、疾病發(fā)生率表”。四是服務(wù)國(guó)家治理體系現(xiàn)代化的具體措施。國(guó)家治理體系現(xiàn)代化建設(shè)是一個(gè)龐大的系統(tǒng)，在重大政策制定方面，需要各種基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和研究成果提供技術(shù)支撐。與國(guó)民人口數(shù)據(jù)相比，保險(xiǎn)人群數(shù)據(jù)維度更多、質(zhì)量更高，可以提供死亡率成因分析、死亡率發(fā)展趨勢(shì)、死亡率地區(qū)差異等經(jīng)驗(yàn)分析成果，為國(guó)家人口政策制定和相關(guān)研究提供數(shù)據(jù)支持。

在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)2014年啟動(dòng)了“中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)第三套經(jīng)驗(yàn)生命表編制項(xiàng)目”。項(xiàng)目組歷時(shí)兩年多的工作，完成了第三套生命表的編制，并通過了國(guó)內(nèi)外權(quán)威專家的評(píng)審。受益于近年來行業(yè)實(shí)力的增強(qiáng)和人才技術(shù)的積累，第三套生命表編制項(xiàng)目探索出了一條符合中國(guó)國(guó)情、適合中國(guó)保險(xiǎn)人群特征的生命表編制方法，與前兩套生命表編制相比，具有諸多亮點(diǎn)和創(chuàng)新之處。一是樣本數(shù)據(jù)量巨大。共收集了3.4億張保單、185萬條賠案數(shù)據(jù)，覆蓋了1.8億人口，樣本數(shù)據(jù)量位居世界第一，為生命表編制打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二是技術(shù)水平較高。運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘等先進(jìn)技術(shù)，利用自主開發(fā)的計(jì)算機(jī)程序自動(dòng)完成了全部理賠數(shù)據(jù)中95%的清洗工作，且準(zhǔn)確率高于97%，大大提升了數(shù)據(jù)質(zhì)量和處理效率。三是成果上有多處創(chuàng)新。首次編制出真正意義上的養(yǎng)老表，為養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展夯實(shí)了技術(shù)基礎(chǔ)，針對(duì)不同保險(xiǎn)人群的特點(diǎn)編制出三張表，進(jìn)一步滿足了精細(xì)化定價(jià)和審慎評(píng)估的需要。

下一步，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將啟動(dòng)重大疾病發(fā)生率表的修訂工作，進(jìn)一步夯實(shí)行業(yè)發(fā)展技術(shù)基礎(chǔ)，全面助力“保險(xiǎn)業(yè)姓保”工作。