超千億綜合融資投向高科技——廣東建行科技金融發(fā)展紀實

6月16日，中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心揭牌。（資料圖片）

這是一方創(chuàng)新發(fā)展的熱土。廣東省擁有國家級高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)達11105家，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值5.3萬億元，研究與試驗發(fā)展（R&D）經(jīng)費支出超過1800億元，有效發(fā)明專利量和PCT國際專利申請量保持全國首位。

這是一支科技金融的主力軍。2015年以來，中國建設(shè)銀行廣東省分行（以下簡稱廣東建行）主動對接創(chuàng)新發(fā)展，重點打造科技金融板塊，以高新技術(shù)企業(yè)為主要服務(wù)對象，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，在同業(yè)中率先推出“Fit粵”科技金融服務(wù)品牌，發(fā)起成立首個科技金融聯(lián)盟，積極打造“科技金融創(chuàng)新先行地”。

截至今年10月底，廣東建行科技金融服務(wù)覆蓋全省近5000家高新技術(shù)企業(yè)，投放綜合融資超千億元，有效助推全省“雙創(chuàng)”戰(zhàn)略強力實施。

找準金融服務(wù)切入口

2015年初，廣東建行對轄內(nèi)高科技企業(yè)群體進行深入研究，找準金融服務(wù)的切入口，先后主動與各級科技管理機構(gòu)、財政部門等進行充分交流，在此基礎(chǔ)上推出了“Fit粵”科技綜合金融服務(wù)方案。行長劉軍對此計劃做了精準定位：把建行的資源變成企業(yè)留住人才的福利，把建行的服務(wù)變成企業(yè)吸引人才的利器，把建行的平臺變成企業(yè)不斷發(fā)展的動力，助力廣東省高科技企業(yè)“建現(xiàn)在、見未來”。

“Fit粵”科技綜合金融服務(wù)方案的核心，可以概括為“六融六+”，從“融信、融創(chuàng)、融資、融智、融惠、融通”六個維度，設(shè)計了“政府+、創(chuàng)業(yè)+、企業(yè)+、資本+、私享+、金管+”六大系列金融服務(wù)，以12項具體產(chǎn)品和三大專屬渠道構(gòu)筑“Fit粵”12·3體系。在助力政府科技金融政策落地的同時，滿足科技企業(yè)從孵化、育成到實現(xiàn)高新技術(shù)企業(yè)蛻變?nèi)^程中資金融通與人才培養(yǎng)的全方位金融需求，以金融創(chuàng)新帶動科技創(chuàng)新。

好風憑借力，送我上青云。6月16日，中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心在廣州正式掛牌成立，中國建設(shè)銀行副行長黃毅、廣東省政府副省長袁寶成共同為其揭牌。這是廣東省首家大型商業(yè)銀行總行級科技金融創(chuàng)新中心，目標直指打造服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)的專業(yè)銀行，成為廣東科技金融發(fā)展的重要里程碑。

“建行在廣東成立科技金融創(chuàng)新中心這一小步，希望能夠成為整個廣東省科技金融結(jié)合的一大步?！痹瑢毘善谕ㄐ写伺e對廣東科技創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展帶來利好影響，對廣東省創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略實施帶來助力。

組建“Fit粵”科技金融聯(lián)盟

廣東省政府對“Fit粵”科技金融給予高度肯定，各級政府及相關(guān)管理機構(gòu)共與廣東建行簽署了50余份科技金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議，在財政扶持、活動組織及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面給予優(yōu)先支持。廣東建行依托政府征信，完善風控體系，將地方政府促進科技金融發(fā)展的扶持政策糅入產(chǎn)品設(shè)計，推動政府出臺風險補償資金實施細則，搭建多層次風險補償機制。

2015年7月，在廣東省政府、人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局、省屬資本運作平臺和金融同業(yè)的大力支持和幫助下，建行牽頭組建了“Fit粵”科技金融聯(lián)盟，作為一個開放的、非盈利的科技金融服務(wù)組織，整合各類金融機構(gòu)資源，利用商業(yè)銀行、投資銀行、基金公司、保險公司、租賃公司等渠道共同為高新技術(shù)企業(yè)提供量體裁衣式的綜合金融服務(wù)，推動金融與科技良性互動，促進高科技企業(yè)的發(fā)展和成長。

2016年5月，廣東建行與廣東省粵科金融集團在東莞聯(lián)合舉辦“科技創(chuàng)新企業(yè)‘投貸聯(lián)’產(chǎn)品發(fā)布會”，正式啟動投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點工作，雙方發(fā)起設(shè)立總規(guī)模10億元的建粵科技股權(quán)收購基金，創(chuàng)新推出科技創(chuàng)新企業(yè)“投貸聯(lián)”產(chǎn)品，在廣東省內(nèi)首創(chuàng)基于產(chǎn)業(yè)基金模式的股債聯(lián)動科技金融產(chǎn)品，以股權(quán)+債權(quán)的模式共同為廣東省科技創(chuàng)新企業(yè)提供新型融資渠道。

“該產(chǎn)品借鑒了美國硅谷銀行‘投貸聯(lián)動’‘股權(quán)+債權(quán)’的模式，著力建立一個涵蓋商業(yè)銀行、科技型中小企業(yè)、基金投資人和基金管理公司等多方參與、良性循環(huán)的科技金融生態(tài)圈?！?粵科集團負責人認為，該基金的優(yōu)勢在于從股債結(jié)合出發(fā)，建立對銀行貸款的風險補償機制，帶動充足的銀行信貸資金流向中小企業(yè)，提升了創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的積極性，將有效促進創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈的融合。經(jīng)過細致的篩選和籌劃，廣東建行現(xiàn)已成功投放了省內(nèi)首筆“科技投貸聯(lián)”業(yè)務(wù)，支持東莞某科技企業(yè)信貸資金300萬元。

聚焦“痛點”加快創(chuàng)新

科技金融要實現(xiàn)跨越發(fā)展，關(guān)鍵在于系統(tǒng)設(shè)計、部門聯(lián)動，打造區(qū)域高科技企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)銀行，“要打破部門界限，按照‘綜合+融合，開發(fā)+開放’的要求實現(xiàn)對高新技術(shù)企業(yè)的高效服務(wù)”。為此，廣東建行進一步加快產(chǎn)品和管理創(chuàng)新的步伐。

體制創(chuàng)新重在立體協(xié)同推進。廣東建行強化頂層設(shè)計，組建高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)辦公室，匹配省政府關(guān)于專業(yè)鎮(zhèn)、特設(shè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)基地的需求，建立自上而下鏈條式、部門協(xié)同立體式的完整服務(wù)體系。同時以大數(shù)據(jù)為依托，聚焦客戶關(guān)心的“熱點”和“痛點”，加快產(chǎn)品創(chuàng)新。通過企業(yè)納稅額、代發(fā)工資、財政補貼或?qū)ｍ棯剟畹刃畔⒑硕ㄙJ款額度，最高可提供放大6倍的無抵押無擔保類信用貸款?？蓛H憑知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲取貸款，充分體現(xiàn)對高新技術(shù)智慧成果的重視，質(zhì)押率比傳統(tǒng)信貸質(zhì)押率可放大一倍。

廣東建行還創(chuàng)新性提出“技術(shù)流”概念，將科創(chuàng)企業(yè)專利數(shù)量、種類、結(jié)構(gòu)及變化趨勢量化為信用評價指標，并通過合理設(shè)計融資方案和風險緩釋給予客戶類信用貸款，讓客戶可以將專利技術(shù)轉(zhuǎn)化為“資金流”，有效緩解“融資難，融資貴”的創(chuàng)業(yè)痛點。東莞的廣東碩源科技股份有限公司因為輕資產(chǎn)一直無法從銀行獲得融資，廣東建行通過“技術(shù)流”分析，以企業(yè)2項發(fā)明專利、6項實用新型專利為質(zhì)押為其發(fā)放貸款220萬元。金額雖然不大，卻成為企業(yè)的及時雨，幫助其創(chuàng)新項目順利推進。“接觸過這么多家銀行，只有你們建行明白這‘幾張紙’的價值！”作為“科技金融聯(lián)盟”的首批會員單位之一，廣東碩源科技股份有限公司負責人如是說。目前碩源科技已成功掛牌“新三板”，成為東莞市萬江區(qū)的首家“新三板”掛牌企業(yè)。

廣東建行實行股債貸結(jié)合，為高新技術(shù)企業(yè)專設(shè)投資基金或引入風投、創(chuàng)投，并按投資金額的一定比例匹配貸款滿足企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求，同時為企業(yè)后續(xù)上板、上市提供一條龍的個性化投行服務(wù)。實行公私結(jié)合，為高新技術(shù)企業(yè)員工持股、住房按揭、持卡消費、養(yǎng)老福利等提供定制化、差別化產(chǎn)品，給予行內(nèi)最優(yōu)惠政策，幫助企業(yè)吸引人才、留住人才。

廣東建行還通過優(yōu)化審批流程、提高服務(wù)效率，為高新技術(shù)企業(yè)設(shè)立綠色審批通道。根據(jù)業(yè)務(wù)類型設(shè)立審批流程，加強對科技企業(yè)及行業(yè)的研究，逐步確立更有針對性的企業(yè)選擇偏好、風險評價體系和風險容忍度，為高新技術(shù)企業(yè)提供便捷高效的審批服務(wù)，保證相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理時效。