引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入正確創(chuàng)新軌道

《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》近日公布
引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入正確創(chuàng)新軌道

近日，國務(wù)院辦公廳公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》。為何開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治？將對哪些領(lǐng)域進行整治？會不會“扼殺”互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新？互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負責人及有關(guān)人士回答了記者提問。

規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起，幾乎觸及了金融業(yè)的所有領(lǐng)域。總體看，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對于支持國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新和供給側(cè)改革，提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面具有積極意義。

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍是金融，沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、突發(fā)性和較強的負外部性特征，而且由于互聯(lián)網(wǎng)屬性，其風險的波及面更廣、擴散速度更快、溢出效應(yīng)更強。當前，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展中積累了一些問題和風險：某些業(yè)態(tài)偏離了正確的創(chuàng)新方向，部分機構(gòu)風險意識、合規(guī)意識、消費者權(quán)益保護意識不強，反洗錢、反恐怖融資制度缺失，有些甚至打著“金融創(chuàng)新”的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。特別是近期爆發(fā)的一系列風險事件，對行業(yè)聲譽造成了較大負面影響，引起社會各界高度關(guān)注，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成為廣泛共識。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負責人表示，為促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院批準，人民銀行等17個部門聯(lián)合開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治。從短期看，專項整治的目標是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，維護廣大金融消費者的切身利益，保護投資者合法權(quán)益，維護金融市場秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。從長遠看，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。專項整治工作已于2016年4月開始，計劃至2017年3月底前完成。

陸金所聯(lián)席董事長兼首席執(zhí)行官計葵生認為，《實施方案》出臺為行業(yè)后續(xù)健康發(fā)展繼續(xù)夯實基礎(chǔ)，對從事金融信息或金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，從市場準入、防范風險、規(guī)范市場秩序、投資者適當性管理等方面提出明確要求，采取與傳統(tǒng)金融一樣的管理標準，這充分體現(xiàn)了監(jiān)管規(guī)則的公平性，對互聯(lián)網(wǎng)金融公司及平臺的業(yè)務(wù)進行功能監(jiān)管，以及維護市場公平、公正，保護投資者的決心。

集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付等重點領(lǐng)域進行整治

互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負責人表示，當前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風險隱患主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等領(lǐng)域，專項整治堅持問題導(dǎo)向，集中力量對這幾個重點領(lǐng)域進行整治。

其中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整治重點是落實網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)信息中介定位，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)突破信息中介職能定位開展設(shè)立資金池、自融自保、發(fā)放貸款等違法違規(guī)活動；股權(quán)眾籌領(lǐng)域的專項整治強調(diào)了不得擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)等要求；互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的整治重點是互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)、保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)及非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)；第三方支付領(lǐng)域的整治重點是非銀行支付機構(gòu)備付金風險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)，以及無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為，第三方支付領(lǐng)域已實行業(yè)務(wù)許可，對于無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)將開展專項整治工作；通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的整治重點是具有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)但跨界開展金融活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為的整治重點是互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)發(fā)布虛假、違法金融廣告等。

值得關(guān)注的是，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，人民銀行會同13部委制定并印發(fā)了《非銀行支付機構(gòu)風險專項整治工作實施方案》。該《方案》要求，開展支付機構(gòu)備付金風險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治，開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治。

“客戶備付金是支付機構(gòu)收到的預(yù)收待付貨幣資金，不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。”中國人民銀行有關(guān)負責人表示，目前支付機構(gòu)將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機構(gòu)開立客戶備付金賬戶13個，最多的開立客戶備付金賬戶達70個?？蛻魝涓督鸱稚⒋娣?，既不利于對客戶備付金進行有效監(jiān)測，也存在被支付機構(gòu)挪用的風險。保障客戶備付金安全是對支付機構(gòu)監(jiān)管的重點，通過制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，有助于加強賬戶資金監(jiān)測，防范資金風險，切實保護客戶合法權(quán)益。

對開展有益創(chuàng)新、合法合規(guī)經(jīng)營的機構(gòu)予以支持保護，發(fā)揮行業(yè)自律作用

專項整治會不會“扼殺”互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新？

互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負責人表示，專項整治的目的正是要扭轉(zhuǎn)、糾正互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)創(chuàng)新跑偏的局面，對借創(chuàng)新之名行違法違規(guī)活動之實的機構(gòu)予以清理規(guī)范，對開展有益創(chuàng)新、合法合規(guī)經(jīng)營的機構(gòu)予以支持保護，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入正確創(chuàng)新軌道。

“專項整治工作是階段性的，關(guān)鍵是要以此為契機，提煉形成互聯(lián)網(wǎng)金融治理經(jīng)驗，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展?！边@位負責人說，要研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，創(chuàng)新適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管方法，營造良好行業(yè)生態(tài)環(huán)境，完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)框架。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將主要發(fā)揮什么作用？這位負責人介紹，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會組織建立的全國性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，承擔著制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標準，促進從業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)交流和信息共享，建立行業(yè)自律懲戒機制等重要職責。

“監(jiān)管政策的逐步明晰為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長久發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，而想要走出行業(yè)健康發(fā)展的康莊大道，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不應(yīng)該完全依賴被動的‘被監(jiān)管’，更多的應(yīng)該主動自律?！庇嬁J為，從企業(yè)層面來說，自律意味著平臺首先要對自己的模式、業(yè)務(wù)及流程做梳理，按照金融風險管理的原則以及最新監(jiān)管要求進行調(diào)整，從法律合規(guī)、信息披露、流動性風險等多個方面審視，提高企業(yè)風險管控能力；從行業(yè)層面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)該以目前成立的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會及其所在地方的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會一起，通過制定信息披露、信息安全、業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面的行業(yè)標準，會員制度及約束體系的建立，行業(yè)信息及經(jīng)驗共享，行業(yè)人才培訓等方式，提高平臺合規(guī)經(jīng)營能力。（記者 王觀）