證監(jiān)會就中小商業(yè)銀行發(fā)行上市等問題答問

2016年9月9日，證監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，新聞發(fā)言人鄧舸發(fā)布八項內(nèi)容：一是發(fā)布《中國證監(jiān)會關于發(fā)揮資本市場作用服務國家脫貧攻堅戰(zhàn)略的意見》；二是就《證券期貨投資者適當性管理辦法》公開征求意見；三是發(fā)布《2015年度上市公司年報會計監(jiān)管報告》；四是發(fā)布《關于修改〈上市公司重大資產(chǎn)重組管理辦法〉的決定》；五是修訂并購重組規(guī)則，進一步縮短上市公司停牌時間；六是查處私募基金信息披露違規(guī)問題，強化私募行業(yè)誠信監(jiān)管；七是對宏信證券、財富證券采取行政監(jiān)管措施；八是對2宗案件作出行政處罰及市場禁入（以上內(nèi)容詳見官網(wǎng)要聞、主席令、證監(jiān)會公告、公開征求意見欄目），最后回答了關于中小商業(yè)銀行發(fā)行上市的問題。

1、問：近期江蘇銀行、貴陽銀行等中小商業(yè)銀行已經(jīng)在交易所上市，還有部分中小商業(yè)銀行已經(jīng)刊登招股說明書，杭州銀行、上海銀行也已經(jīng)通過發(fā)審會待核準發(fā)行，請問證監(jiān)會對中小商業(yè)銀行上市有何考慮？

答：中小商業(yè)銀行是我國銀行體系的重要組成部分，在支持中小企業(yè)發(fā)展和服務“三農(nóng)”等方面發(fā)揮著非常重要的作用。以無錫農(nóng)商行為例，截至2016年6月底，中小企業(yè)貸款余額為465.78億元，占全部貸款余額的比重為80.46%，中小企業(yè)貸款客戶數(shù)量4665戶，占全行公司類貸款客戶的比重為99.64%；全行涉農(nóng)貸款戶數(shù)1139戶，涉農(nóng)貸款余額119.31億元，較年初新增20.66億元。

中小商業(yè)銀行發(fā)行上市確實不同于普通的工商企業(yè)，募集資金沒有直接用于固定資產(chǎn)或技改項目投資。但是，資金是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的血液，工商企業(yè)的發(fā)展離不開銀行的貸款支持。中小商業(yè)銀行發(fā)行上市，有利于補充核心資本，提高穩(wěn)健經(jīng)營和自我發(fā)展能力，改善資產(chǎn)負債結構，增強貸款能力，為更多的中小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供生產(chǎn)經(jīng)營急需的資金，降低企業(yè)融資成本，激發(fā)全社會創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，支持供給側改革，服務實體經(jīng)濟發(fā)展。同時，中小商業(yè)銀行發(fā)行上市，還有利于深化金融體制改革，優(yōu)化金融機構體系，強化基層金融服務能力，激發(fā)金融市場活力，解決金融領域與實體經(jīng)濟之間傳導不暢，金融領域自我循環(huán)、脫實向虛問題。

2007年南京商業(yè)銀行、北京銀行、寧波銀行先后在A股市場發(fā)行上市，在中小商業(yè)銀行上市方面做了一些有益的探索，積累了一些經(jīng)驗。在此過程中也反映出高管和員工持股的不規(guī)范問題。為此，2010年8月，財政部、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會公布實施了《關于規(guī)范金融企業(yè)內(nèi)部職工持股的通知》（財金[2010]97號），對中小商業(yè)銀行職工持股問題作出規(guī)范。為了既有利于支持中小商業(yè)銀行發(fā)行上市，又有利于防范風險，證監(jiān)會一直與銀行業(yè)監(jiān)管部門進行溝通協(xié)調(diào)，建立了相應的監(jiān)管協(xié)作機制。2015年5月恢復中小商業(yè)銀行發(fā)行上市審核工作以來，已經(jīng)核準江蘇銀行、貴州銀行、無錫農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行和常熟農(nóng)商行的股票公開發(fā)行申請。

下一步，證監(jiān)會將進一步加強與銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)作，將符合銀行業(yè)監(jiān)管要求作為發(fā)行上市的前提條件。同時，嚴格按照法定發(fā)行上市條件審核把關，強化信息披露，充分向投資者揭示風險，平穩(wěn)有序推進中小商業(yè)銀行發(fā)行上市工作，成熟一家推出一家。

此外，證監(jiān)會將一如既往嚴格監(jiān)管包括中小商業(yè)銀行在內(nèi)的企業(yè)發(fā)行上市行為，在審核過程中及發(fā)行上市后，發(fā)現(xiàn)IPO企業(yè)有涉嫌違法違規(guī)行為的，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，堅決依法予以打擊，維護公平、穩(wěn)定的市場環(huán)境。