銀行不良貸款發(fā)展趨勢未現(xiàn)拐點

二季度主要監(jiān)管指標顯示，商業(yè)銀行不良率與上季末持平——
銀行不良貸款發(fā)展趨勢未現(xiàn)拐點

銀監(jiān)會8月10日發(fā)布2016年第二季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款余額14373億元，較上季末增加452億元，不良貸款率為1.75%，與上季末持平。商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額近年來一直趨于上升，從2014年末的2.10萬億元增長至今年二季度末的3.3萬億元，銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓

中國銀監(jiān)會8月10日發(fā)布的2016年第二季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為218萬億元，同比增長15.7%；商業(yè)銀行不良貸款余額14373億元，較上季末增加452億元，不良貸款率為1.75%，與上季末持平。

“從目前來看，不良貸款余額上升趨勢沒有扭轉(zhuǎn)，還不能就此判斷商業(yè)銀行不良貸款的發(fā)展趨勢出現(xiàn)拐點。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說，未來，商業(yè)銀行將面臨信用風(fēng)險的考驗，特別是一些產(chǎn)能過剩行業(yè)和這些行業(yè)集聚的地區(qū)，商業(yè)銀行還可能面臨比較大的信用風(fēng)險的挑戰(zhàn)。

民生銀行首席研究員溫彬說，在一系列穩(wěn)增長政策作用下，上半年宏觀經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間，有助于防范信用風(fēng)險擴大，同時商業(yè)銀行加大對不良貸款處置力度，不良貸款率保持平穩(wěn)。

需要注意的是，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額近年來一直趨于上升，從2014年末的2.10萬億元增長至今年二季度末的3.3萬億元。溫彬說，二季度末關(guān)注類貸款余額和不良貸款余額增長說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓，需要在嚴控新增不良貸款的情況下，繼續(xù)加大對存量不良貸款的處置和化解。

另據(jù)悉，今年下半年，銀監(jiān)會把防范化解風(fēng)險放在更加突出的位置，將重點防范好流動性風(fēng)險、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、海外合規(guī)風(fēng)險、非法集資風(fēng)險等四類風(fēng)險。遏制不良貸款快速上升，進一步挖掘銀行業(yè)金融機構(gòu)回收核銷不良資產(chǎn)的潛力，擴大不良資產(chǎn)證券化試點機構(gòu)范圍。

目前，商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險計提的減值準備較為充足。截至2016年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為25291億元，較上季末增加924億元；撥備覆蓋率為175.96%，較上季末上升0.93個百分點；貸款撥備率為3.07%，較上季末增加0.02個百分點。

“商業(yè)銀行撥備覆蓋率出現(xiàn)上升，這是因為在經(jīng)濟面臨較大下行壓力的背景下，商業(yè)銀行加大了計提撥備的力度，同時，強化對于不良貸款的處置和化解?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年二季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）加權(quán)平均核心一級資本充足率為10.69%，較上季末降低0.27個百分點；加權(quán)平均一級資本充足率為11.10%，較上季末降低0.28個百分點；加權(quán)平均資本充足率為13.11%，較上季末降低0.25個百分點。

曾剛說，利率市場化進一步深化，使得銀行存貸利差收窄，為維持利潤增長，商業(yè)銀行以規(guī)模擴張來拉動收益的傾向比較突出，由此會給銀行帶來較大的資本壓力，降低銀行資本充足率水平。中小商業(yè)銀行相對資本補充壓力更大，這也是許多中小銀行積極謀求上市的一個原因。

與此同時，商業(yè)銀行利潤增長有所趨緩。截至2016年二季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計實現(xiàn)凈利潤8991億元，同比增長3.17%，利潤增速較上季末有所下降。

董希淼說，利差收窄、加大計提撥備力度、強化不良貸款核銷，都會影響到商業(yè)銀行凈利潤的增長。而且，隨著利率市場化改革的不斷深入，民眾理財意識不斷增強，商業(yè)銀行需要通過各種理財產(chǎn)品留住客戶，這無疑會提高商業(yè)銀行負債成本的剛性。面對凈利潤增速下降，商業(yè)銀行要更多發(fā)展財富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業(yè)務(wù)，推進收入結(jié)構(gòu)多元化。

與此同時，商業(yè)銀行支持經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和民生工程力度持續(xù)加強。截至2016年二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額27.3萬億元，同比增長8.7%；用于小微企業(yè)的貸款余額25萬億元，同比增長13.2%；用于信用卡消費、保障性安居工程等領(lǐng)域貸款同比分別增長17.2%和62%。

商業(yè)銀行流動性水平也保持充裕。2016年二季度末，商業(yè)銀行流動性比例為48.14%，較上季末上升0.06個百分點；人民幣超額備付金率2.28%，較上季末上升0.22個百分點；存貸款比例（人民幣境內(nèi)口徑）為67.22%，較上季末上升0.21個百分點。（記者 常艷軍）