浙江臺(tái)州：直擊小微金融“痛點(diǎn)” 探尋
改革創(chuàng)新“支點(diǎn)”

新華社杭州7月19日電（記者 王俊祿）作為國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建設(shè)的小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，浙江省臺(tái)州市自今年以來(lái)，著力在小微金融領(lǐng)域找準(zhǔn)“短板”，直擊“痛點(diǎn)”，改革取得不少“亮點(diǎn)”。如構(gòu)建了信用信息服務(wù)平臺(tái)，建立起覆蓋全市農(nóng)戶的信用檔案，設(shè)立政府版信用保證基金等，有效緩解了小微企業(yè)征信難、貸款難、擔(dān)保難等問(wèn)題。

熙熙攘攘的臺(tái)州臨海火車站出口，兩幅招牌引人注目：“貸款找泰隆，很方便；存款找泰隆，利息高。”自稱為服務(wù)小微企業(yè)的“草根銀行”的浙江泰隆商業(yè)銀行行長(zhǎng)王官明說(shuō)，“這樣的對(duì)話簡(jiǎn)單、直白、接地氣?！?/p>

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月末，泰隆的貸款余額為761億元，其中100萬(wàn)元以下貸款客戶占比96.78%，貸款戶均僅29.24萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款余額占比47.71%。

“銀行接地氣，放貸才能有底氣?！痹谂_(tái)州的不少銀行，超過(guò)40%的員工服務(wù)在一線。泰隆銀行麗水分行行長(zhǎng)陶麗紅說(shuō)，多數(shù)時(shí)候，他們奔波在工廠車間、田間地頭，踩著魚塘邊的泥地，聽著隆隆的機(jī)器聲，在“掃街”過(guò)程中，信息掌握了，需求摸清了，風(fēng)險(xiǎn)可控了，“比如走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)縉云燒餅經(jīng)營(yíng)良好但缺資金，泰隆就特設(shè)了‘燒餅貸’，首期授信2000萬(wàn)元，深受好評(píng)?！?/p>

在臺(tái)州，國(guó)有大銀行同樣熱衷“小生意”。農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行行長(zhǎng)賈正生表示，國(guó)有銀行放下身段做小微，同樣優(yōu)勢(shì)巨大。首先，基于規(guī)模效應(yīng)，貸款利率明顯低于全市金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均水平。其次，點(diǎn)多面廣、聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)，服務(wù)范圍更廣。

“要尊重民營(yíng)銀行的首創(chuàng)精神，同時(shí)政府要有所為有所不為?！迸_(tái)州市委副書記、市長(zhǎng)張兵介紹說(shuō)，小微企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在信息不對(duì)稱、抵押擔(dān)保難上，政府要以改革的勇氣加以破解。2014年起，臺(tái)州下決心將原先分散在公安、財(cái)稅、法院、國(guó)土、社保、市場(chǎng)監(jiān)管等12個(gè)部門78大類600個(gè)細(xì)項(xiàng)，4800多萬(wàn)條信用信息進(jìn)行了整合匯集，建設(shè)信用信息服務(wù)平臺(tái)。

目前，平臺(tái)覆蓋市內(nèi)全部企業(yè)與個(gè)體工商戶55萬(wàn)多家，成為各銀行機(jī)構(gòu)最依賴的公共平臺(tái)。溫嶺某機(jī)電企業(yè)原在一家銀行貸款120萬(wàn)元。銀行通過(guò)查詢?cè)撈髽I(yè)的正負(fù)面清單，發(fā)現(xiàn)2014年5月該企業(yè)法人有刑事拘留案件，2014年6、7月份均出現(xiàn)稅收未及時(shí)繳納信息。掌握了這些信息，銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)一步調(diào)研后發(fā)現(xiàn)存在較大風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警這筆貸款風(fēng)險(xiǎn)，并如期收回。

小微企業(yè)貸款難，很多時(shí)候是因?yàn)閾?dān)保無(wú)門，傳統(tǒng)的企業(yè)互保，則往往“垮一個(gè)企業(yè)倒一片產(chǎn)業(yè)”。為此，臺(tái)州籌資5億元，建立市級(jí)信用保證基金，可撬動(dòng)50億元融資規(guī)模。截至年初，該信保基金共為小微企業(yè)承保1049筆，累計(jì)擔(dān)保授信16.17億元。信?；疬\(yùn)行中心顧問(wèn)任建翔分析稱：“有了這個(gè)信?；?，銀行的壞賬責(zé)任從100%降至20%。換句話說(shuō)，貸款可以放大五倍，但風(fēng)險(xiǎn)仍然維持原來(lái)的水平?！?/p>

與此同時(shí)，臺(tái)州積極探索商標(biāo)質(zhì)押貸款等新型融資渠道，盤活小微企業(yè)“沉睡的資本”。臺(tái)州某食品公司擁有“浙江著名商標(biāo)”。接到幾筆大訂單后，資金一時(shí)周轉(zhuǎn)不靈。自有廠房已經(jīng)抵押，短期也找不到保證人，眼看訂單就要黃掉。工行臺(tái)州分行獲悉后，向企業(yè)推薦了商標(biāo)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)資料收集、質(zhì)押登記等程序，發(fā)放了商標(biāo)質(zhì)押貸款200萬(wàn)元，解了企業(yè)燃眉之急。

臺(tái)州市推進(jìn)商標(biāo)質(zhì)押融資改革試點(diǎn)工作辦公室副主任劉豐介紹說(shuō)，自去年6月底臺(tái)州成為全國(guó)唯一一個(gè)商標(biāo)質(zhì)押貸款地方試點(diǎn)以來(lái)，臺(tái)州已辦理商標(biāo)質(zhì)押融資363筆次，占同期全國(guó)辦理總量的29%，金額達(dá)17.1億元，其中絕大多數(shù)都是小微企業(yè)。

隨著“痛點(diǎn)”逐步消解，臺(tái)州金融生態(tài)更趨完善，“信用臺(tái)州”漸成品牌。近年來(lái)，臺(tái)州存款增速、貸款增速以及資產(chǎn)質(zhì)量始終位居浙江省前列。近日國(guó)家信息中心中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)發(fā)布稱，去年臺(tái)州市信用綜合指數(shù)在259個(gè)地級(jí)市中名列第9，在122個(gè)人均ＧＤＰ為5000-10000美元規(guī)模的城市中排名第三。