發(fā)揮保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧作用

“十三五”時期是我國全面建成小康社會決勝階段。確?，F(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困，這是一場時間有限的硬仗。

長期以來，扶貧工作主要是政府在履行責(zé)任，采取自上而下的單向度扶貧?，F(xiàn)在，脫貧攻堅對政策、資金、項目等各類扶貧資源需求越來越大，而扶貧資源供給不足則是脫貧工作面臨的一大問題。隨著經(jīng)濟進入新常態(tài)，扶貧方式需要創(chuàng)新，應(yīng)該鼓勵社會力量參與，實現(xiàn)社會幫扶和精準(zhǔn)扶貧有效對接。

年初，河南省嘗試利用農(nóng)業(yè)保險推進整縣扶貧脫貧，受到國務(wù)院扶貧辦、中國保監(jiān)會等部門的高度重視，被認為是社會力量參與扶貧脫貧的有效對接。保險扶貧的做法是：利用政府財政及社會扶貧資源，引導(dǎo)保險企業(yè)進入扶貧地區(qū)、彰顯社會責(zé)任，利用保險手段規(guī)避農(nóng)民生產(chǎn)生活風(fēng)險，保證農(nóng)民收益，推動貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和群眾脫貧致富。利用保險參與扶貧脫貧，有助于實現(xiàn)扶貧從“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變，是扶貧方式方法的創(chuàng)新和拓展。

農(nóng)業(yè)保險增強農(nóng)民抗風(fēng)險能力

有調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險手段特別是農(nóng)業(yè)保險可以有效地增強農(nóng)民抗風(fēng)險能力。防止因災(zāi)致貧、返貧，是解決特殊貧困地區(qū)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧的有效手段。農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧中將會發(fā)揮越來越重要的作用。

保險企業(yè)是一類較為特殊的金融機構(gòu)，在參與精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧工作中，具有以下五個特點。

一是參與扶貧項目的目標(biāo)明確，不以追求高額商業(yè)利潤為目的，而以貧困人口收入穩(wěn)定、擺脫貧困，履行企業(yè)社會責(zé)任為最終目標(biāo)。

二是承保對象針對性強，根據(jù)地方政府提供的貧困群體信息，保險公司僅承保因病、因災(zāi)和意外傷害導(dǎo)致持續(xù)貧困和雖已脫貧但面臨再次返貧威脅的群眾，為其提供全方位保險服務(wù)。

三是投保便捷，政府為貧困群體統(tǒng)一投保，大大簡化了相對復(fù)雜的投保手續(xù)；保險公司對政府提供的投保材料做最為基礎(chǔ)的審核工作，從而將節(jié)省出的成本全力用于提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。

四是商業(yè)行為高效運作，若被保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，保險公司將迅速啟動查勘理賠工作，損失核實無誤后在極短時間內(nèi)即可賠付到位，及時彌補損失。

五是扶貧效果可期，保險公司可解決產(chǎn)業(yè)扶貧中所面臨的各類風(fēng)險，解除貧困群體投資生產(chǎn)的后顧之憂，激發(fā)他們的創(chuàng)業(yè)熱情，讓他們在脫貧致富的路上安于創(chuàng)業(yè)、敢于創(chuàng)業(yè)、勇于創(chuàng)業(yè)。

將保險服務(wù)延伸至全產(chǎn)業(yè)鏈

我國農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)在大多只覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的物化成本。未來，保險行業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮在災(zāi)害損失補償、資金融通和社會管理等方面的優(yōu)勢，更為積極主動地參與到扶貧工作中。

第一，主動擴大保險扶貧的覆蓋面。圍繞各地產(chǎn)業(yè)扶貧的方向和特點，主動與地方政府協(xié)作，將保險服務(wù)輸送到貧困家庭生產(chǎn)生活的每一個角落。大力發(fā)展農(nóng)村財產(chǎn)、人身、醫(yī)療等保險業(yè)務(wù)，在防止因災(zāi)、因病致貧等方面發(fā)揮重要的保障作用。

第二，將保險服務(wù)延伸至全產(chǎn)業(yè)鏈。在為貧困群體生產(chǎn)風(fēng)險、生活風(fēng)險提供基礎(chǔ)保障之上，進一步延伸到扶貧產(chǎn)業(yè)的市場風(fēng)險保障層面。如配合國家推出的農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格補貼機制，保險行業(yè)應(yīng)積極推進農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點和推廣工作，為貧困農(nóng)戶脫貧致富提供更為完整和完善的保障機制。

第三，發(fā)揮保險防災(zāi)減損的特殊職能。無論是在思想意識上，還是在行為能力上，許多需要幫扶的貧困群體處于弱勢地位，因此保險行業(yè)更應(yīng)積極參與到各項生產(chǎn)活動的事前風(fēng)險管理中，充分提示風(fēng)險，控制風(fēng)險，并努力降低保險事故帶來的損失。

鼓勵更多保險企業(yè)參與扶貧

為加快貧困人口的脫貧，建議各級政府給予保險企業(yè)充分的政策支持，鼓勵更多的保險企業(yè)參與到扶貧脫貧中來。

第一，在貧困地區(qū)廣泛宣傳保險扶貧的好處。建議加強宣傳引導(dǎo)，提升貧困人口的保險意識，擴大政策性保險在貧困縣的參保范圍。鼓勵保險企業(yè)向貧困地區(qū)延伸機構(gòu)，提高貧困地區(qū)保險密度和深度。要發(fā)動全社會各方面力量共同來扶貧，依靠市場力量、社會資源共同推動貧困人口脫貧。

第二，建議設(shè)立“保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧示范縣”。保險監(jiān)管部門在貧困縣聯(lián)合當(dāng)?shù)卣O(shè)立“保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧示范縣”，集中行業(yè)力量，打造保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧工程，加快貧困地區(qū)整縣脫貧。

第三，建議改革政策性保險保費分擔(dān)機制。建議提高中央、省級財政補貼標(biāo)準(zhǔn)，合理確定貧困地區(qū)市級財政補貼標(biāo)準(zhǔn)，取消縣級財政補貼。運用保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)方式，推進政府職能轉(zhuǎn)變。在推進保險扶貧中，鼓勵政府部門采取委托經(jīng)辦、直接采購等多種方式，充分利用商業(yè)保險機構(gòu)的專業(yè)團隊，提供效率更高、服務(wù)更廣的公共服務(wù)。

第四，鼓勵保險企業(yè)參與貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧。政府應(yīng)繼續(xù)完善相關(guān)產(chǎn)業(yè)支持政策，吸引更多市場主體在扶貧攻堅中實現(xiàn)共贏。要鼓勵引導(dǎo)涉農(nóng)金融保險企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等參與產(chǎn)業(yè)扶貧，在資金扶植、貸款貼息、土地流轉(zhuǎn)、上市融資、基地建設(shè)等方面由財政給予重點傾斜。要更多地推進政府和社會資本的合作模式，探索將現(xiàn)有的扶貧項目、資金整體打包，轉(zhuǎn)化為政府采購的形式，集中投入資金開展企業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧。

第五，要考慮到保險企業(yè)的利益。政府的財政扶貧資金，應(yīng)該更多地扮演風(fēng)險承擔(dān)者的責(zé)任。能夠產(chǎn)生直接效益的一些扶貧開發(fā)項目，要讓更多的金融保險企業(yè)等機構(gòu)參與進來，發(fā)揮社會資本的作用。（李萬峰）