發(fā)掘金融力量 促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易

從早期較為單一的流動(dòng)資金貸款，到如今的信用證開(kāi)立、押匯、海外代付、國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯中的遠(yuǎn)期匯率鎖定、海外融資等，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展過(guò)程中一直伴隨著金融機(jī)構(gòu)的不斷創(chuàng)新探索。

值得注意的是，受世界經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)等諸多因素影響，我國(guó)外貿(mào)近年來(lái)承受著一定的下行壓力，相應(yīng)地，金融機(jī)構(gòu)也在如何促進(jìn)進(jìn)出口回穩(wěn)向好方面面臨新問(wèn)題。

日前，商務(wù)部會(huì)同外交部、發(fā)展改革委等17個(gè)部門(mén)和單位提出了促進(jìn)外貿(mào)回穩(wěn)向好的5方面政策措施，并將“體現(xiàn)財(cái)稅金融支持”放在首位。具體來(lái)看，政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)有訂單、有效益的外貿(mào)企業(yè)貸款；同時(shí)擴(kuò)大出口信保保單融資，增加短期出口信用保險(xiǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)大型成套設(shè)備出口應(yīng)保盡保。

信貸政策影響貿(mào)易業(yè)態(tài)——

銀行要善于識(shí)別企業(yè)

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在當(dāng)前復(fù)雜的行業(yè)形勢(shì)下識(shí)別有前景企業(yè)并非易事，需要深入的行業(yè)觀察、扎實(shí)的企業(yè)調(diào)研和靈活的授信機(jī)制。

“銀行的信貸政策對(duì)整個(gè)貿(mào)易行業(yè)業(yè)態(tài)有很大影響。”總部位于寧波的遠(yuǎn)大物產(chǎn)集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)楊絳穎告訴《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者，以大宗商品為例，受去年幾起全國(guó)范圍的大型風(fēng)險(xiǎn)事件影響，加之國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格劇烈波動(dòng)以及外需不足，部分銀行對(duì)該行業(yè)實(shí)行“一刀切”式快速退出，大幅壓貸、抽貸。

造成信貸資金“隨大流”的原因之一，是部分銀行對(duì)客戶及其所在行業(yè)缺乏深入了解，這又與傳統(tǒng)授信機(jī)制層級(jí)多、決策效率不高有關(guān)。“相比之下，工行寧波分行采用的首席客戶經(jīng)理模式比較接地氣，客戶不用先去找支行對(duì)接，而是直接與上一級(jí)的分行溝通，縮短了信息傳遞和決策鏈條?！睏罱{穎說(shuō)。

中國(guó)工商銀行寧波分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“首席客戶經(jīng)理”是該分行機(jī)構(gòu)改革的內(nèi)容之一，旨在為有效益、有前景、專注主業(yè)的企業(yè)開(kāi)通綠色通道，快速響應(yīng)客戶需求，有針對(duì)性地調(diào)整產(chǎn)品與服務(wù)，爭(zhēng)取做到應(yīng)融盡融。

“寧波分行2014年初成立了大客戶服務(wù)中心，目前有首席客戶經(jīng)理3人，從業(yè)年限均在10年以上，同時(shí)還配置了30余位客戶經(jīng)理作為團(tuán)隊(duì)服務(wù)人員?！痹摲中惺紫蛻艚?jīng)理丁玻表示，當(dāng)前復(fù)雜分化的外貿(mào)形勢(shì)對(duì)銀行和企業(yè)均提出了挑戰(zhàn)，企業(yè)應(yīng)找準(zhǔn)自身定位，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，銀行應(yīng)加深與客戶的雙向溝通進(jìn)而做出科學(xué)研判，并根據(jù)客戶的有效需求及時(shí)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。

日前，中國(guó)人民銀行將全口徑跨境融資宏觀審慎管理推廣至全國(guó)，進(jìn)一步放寬企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)向非居民融入本外幣資金的限制?！皩幉ǚ中薪窈髮⒗霉ば械木惩饩W(wǎng)絡(luò)和融資渠道，為境內(nèi)企業(yè)向非居民融資提供支持。此外，還將繼續(xù)發(fā)揮聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)為外貿(mào)企業(yè)減負(fù)?！痹摲中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，具體而言就是，一要利用海外代付、風(fēng)險(xiǎn)參貸等方式引入低成本資金，降低外貿(mào)企業(yè)整體融資成本；二要加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，利用出口信保增信、出口退稅質(zhì)押等方式降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

破解外貿(mào)企業(yè)融資難——

銀保合作是有效方式

出口信保增信的必要性在于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，近年來(lái)由國(guó)際貿(mào)易摩擦、海外市場(chǎng)變動(dòng)、大宗商品價(jià)格變動(dòng)等因素導(dǎo)致的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)上升，商業(yè)銀行在放款時(shí)存在顧慮，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有助于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。

作為我國(guó)唯一的政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司是提供出口信用保險(xiǎn)的主渠道，目前已與多家商業(yè)銀行達(dá)成合作關(guān)系。具體來(lái)看，中信保為企業(yè)的內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)、海外訂單、海外投資項(xiàng)目承保，給銀行開(kāi)出保證合同或保函，銀行在此基礎(chǔ)上為企業(yè)提供貿(mào)易融資。

“相當(dāng)于企業(yè)將保險(xiǎn)的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，一旦企業(yè)無(wú)法償還貸款，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行償債義務(wù)?！敝行疟Ｏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，比如在信用保險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式中，實(shí)際上的融資基礎(chǔ)是企業(yè)的應(yīng)收賬款權(quán)益，銀行針對(duì)企業(yè)的真實(shí)銷售舉動(dòng)和確定的應(yīng)收賬款金額提供信用貸款。

“通過(guò)工行和出口信保合作項(xiàng)下的出口買(mǎi)方信貸，我們與山東山推公司3000萬(wàn)美元的合同已獲得了工行2550萬(wàn)美元貸款，貸款比例高達(dá)85%。”山東中濟(jì)建設(shè)有限公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理夾金詩(shī)表示，中濟(jì)建設(shè)的馬來(lái)西亞子公司作為借款主體向中信保投保，如果其遭遇經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法歸還銀行貸款，則中信保代其償還，最高可代償貸款本息總額的95%，即2850萬(wàn)美元。

銀保合作的可能性不止于融資安排。工行去年已與中信保簽署了“一帶一路”專項(xiàng)合作協(xié)議，推出了大宗商品結(jié)構(gòu)化融資、次主權(quán)擔(dān)保項(xiàng)目融資、當(dāng)?shù)貛懦隹谛刨J等10項(xiàng)銀保創(chuàng)新金融服務(wù)。

“開(kāi)發(fā)國(guó)別市場(chǎng)，前瞻性地為國(guó)內(nèi)企業(yè)推薦項(xiàng)目，提供投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等一攬子金融服務(wù)將成為銀保合作下一步的重點(diǎn)?！惫ば袑ｍ?xiàng)融資部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（記者 郭子源）