守住風險底線 服務實體經濟
——專訪中國銀監(jiān)會主席尚福林

    新華社北京１月８日電（記者 劉詩平）當前，國際國內經濟形勢嚴峻復雜。銀行業(yè)將怎樣優(yōu)化信貸結構，防范金融風險，又會在哪些方面加強金融創(chuàng)新，小微企業(yè)和“三農”金融服務方面有無“新招”，在第四次全國金融工作會議閉幕后，新華社記者就以上問題采訪了銀監(jiān)會主席尚福林。

    銀行業(yè)在支持實體經濟方面有何新舉措

    記者：全國金融工作會議指出，要牢牢把握發(fā)展實體經濟這一堅實基礎。２０１２年，銀行業(yè)在支持實體經濟、特別是小微企業(yè)和“三農”金融服務方面有何“新招”？

    尚福林：銀行業(yè)的發(fā)展離不開實體經濟的發(fā)展，實體經濟也離不開金融血液的支持。下一步，銀監(jiān)會將要求銀行業(yè)機構進一步優(yōu)化信貸結構，提升服務質量，確保信貸資金有序流入實體經濟，促進經濟結構戰(zhàn)略性調整。

    在優(yōu)化信貸結構，支持實體經濟方面，將督促銀行業(yè)機構自覺將國家宏觀調控政策納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經營計劃，完善優(yōu)化信貸結構的體制機制，發(fā)揮好市場配置資源的基礎性作用。按照“十二五”規(guī)劃要求，切實加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現代服務業(yè)、文化產業(yè)的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產業(yè)改造提升，引導出口結構升級。

    圍繞經濟工作重點，確保國家已批準開工的重點在建續(xù)建項目和保障性住房建設等領域的有效信貸需求得到合理滿足，努力避免重點項目出現“半拉子”工程。嚴控“兩高一剩”等國家限制性行業(yè)的信貸投放，促進淘汰落后產能，防止盲目重復建設。鼓勵銀行業(yè)機構深入研究戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展規(guī)律和風險特點，在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大支持力度。積極支持西部大開發(fā)、中部崛起和東北老工業(yè)基地振興，繼續(xù)保持銀行業(yè)援疆、援藏工作力度，推動區(qū)域經濟協(xié)調健康發(fā)展。

    在小微企業(yè)金融服務方面，銀監(jiān)會將督促商業(yè)銀行轉變發(fā)展方式，增強主動做好小微企業(yè)金融服務工作的自覺性，加大小微企業(yè)金融支持力度。積極推進機構準入、存貸比考核、資本計量以及不良貸款容忍度等方面的差異化監(jiān)管政策“落地”。同時，督促派出機構根據各省的金融環(huán)境和小微企業(yè)金融服務具體情況，制訂具體的政策推動措施。規(guī)范小微企業(yè)金融服務，嚴禁銀行附加貸款條件、“捆綁銷售”、不合理收費，切實減輕小微企業(yè)負擔。

    在“三農”金融服務方面，銀監(jiān)會將強化涉農金融業(yè)務的差別化監(jiān)管政策，鼓勵完善涉農金融服務體制機制，增強持續(xù)支農能力。充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系。加快發(fā)展適合農村特點的小型金融機構，繼續(xù)提升農村基礎金融服務均等化水平。引導更多信貸資金投向“三農”，加大對農業(yè)科技和農村基礎設施等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

    ２０１２年，小微企業(yè)和涉農貸款將力爭繼續(xù)實現“兩個不低于”目標，即增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平。

    ２０１２年從哪些方面加強風險防范

    記者：國際國內嚴峻復雜的經濟形勢，使銀行業(yè)面臨嚴峻挑戰(zhàn)。２０１２年，銀監(jiān)會將怎樣加強風險防范？如何守住風險底線？

    尚福林：２０１２年，銀行業(yè)及其監(jiān)管面臨的形勢是“四個更加”，即經營環(huán)境更加復雜，競爭更加激烈，社會對銀行業(yè)服務的要求更加嚴格，監(jiān)管任務更加艱巨。銀監(jiān)會將保持政策的連續(xù)性穩(wěn)定性，增強監(jiān)管的針對性前瞻性，客觀評估并提前布防潛在風險。

    我們的目標底線是守住確保不出現系統(tǒng)性和區(qū)域性風險這一底線，維護銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運行。風險監(jiān)管的重點是：

    著力提高風險防范的針對性。高度重視潛在的信用風險和流動性風險，著力加強風險防范的前瞻性。繼續(xù)保持案防高壓態(tài)勢，著力增強案防工作的主動性。全面布控表外業(yè)務風險，著力減小風險的擴散性。持續(xù)加強信息科技風險防范，著力降低信息系統(tǒng)的脆弱性。特別是要把基礎工作做扎實、把數據搞準確、把各機構的風險點搞清楚。要加強數據質量管理，確保數據真實、完整、可靠。要加強對資產分類真實性監(jiān)管核查，確保分類準確無誤。密切關注流動性、案件、信息科技等風險防范，以及外需減弱、產業(yè)結構調整可能引發(fā)的風險，督促銀行業(yè)機構加強風險預測預判預警，及時制定完善應對處置預案。

    同時，指導銀行業(yè)金融機構繼續(xù)加強與非法集資、高利貸、金融傳銷、民間融資等領域的“防火墻”建設，進一步加大力度規(guī)范理財業(yè)務發(fā)展。履行好部際聯席會議牽頭單位職責，配合做好融資性擔保公司專項治理和配合嚴厲打擊非法集資等違法犯罪行為工作，防止局部風險演化為系統(tǒng)性風險。

    記者：銀監(jiān)會是處置非法集資部際聯席會議牽頭部門，當下在打擊非法集資活動方面有哪些具體措施？

    尚福林：近幾年來，非法集資持續(xù)活躍。當前和今后一段時期，受國際、國內宏觀經濟金融形勢影響，一些潛在非法集資案件可能會在局部區(qū)域暴露。

    對此，處置非法集資部際聯席會議采取的措施有：會同公安部在全國范圍組織開展整治非法集資問題專項行動；將打擊和處置非法集資納入中央社會管理綜合治理考核評比體系，以此為抓手，進一步推動地方政府完善工作機制，切實有效落實打擊和處置非法集資工作責任；深入開展宣傳教育活動。

    銀行業(yè)會在哪些方面進行金融創(chuàng)新

    記者：銀行業(yè)的發(fā)展離不開改革創(chuàng)新。下一步，銀行業(yè)會在哪些方面進行改革創(chuàng)新？

    尚福林：銀行業(yè)與實體經濟發(fā)展相輔相成，服務實體經濟的真實需求是銀行業(yè)的根本任務。金融創(chuàng)新必須始終以服務實體經濟、滿足真實需求為導向，加強和改善金融服務。要通過監(jiān)管創(chuàng)新，引領和鼓勵銀行業(yè)金融機構加強服務方式和產品創(chuàng)新，加強風險防控制度創(chuàng)新。

    首先，在防范風險的前提下，鼓勵銀行業(yè)機構根據產業(yè)、行業(yè)的運行規(guī)律，科學合理地創(chuàng)新產品和服務，提高服務的針對性、及時性和有效性。重點關注“三農”領域、小微企業(yè)、民生領域和居民消費、戰(zhàn)略新興行業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現代服務業(yè)、文化產業(yè)等方面，特別是鼓勵銀行業(yè)機構通過創(chuàng)新機制、方法和工具分散和降低風險，加強和改善小微企業(yè)金融服務。

    同時，鼓勵銀行業(yè)機構運用技術手段的創(chuàng)新和風險防控制度的創(chuàng)新，提升自身風險管理和內部控制的精細化水平，推進管理的機制化和流程化，降低管理成本和風險成本，增強創(chuàng)新能力和效率。

    此外，要求銀行業(yè)機構更加注重金融創(chuàng)新過程中的信息披露和公眾教育服務工作，減少信息不對稱，強化金融消費者保護主體責任。