2011年上半年保險監(jiān)管工作會議7月16日在京召開，會議結合當前宏觀經濟形勢，進一步分析保險市場出現(xiàn)的新情況、新問題，研究安排下半年監(jiān)管工作。中國保監(jiān)會主席吳定富出席會議并作重要講話，保監(jiān)會領導李克穆、魏迎寧、楊明生、周延禮、陳新權、陳文輝出席會議。
吳定富指出，今年以來，面對復雜的國際國內經濟金融形勢，在黨中央國務院的正確領導下，全行業(yè)深入落實科學發(fā)展觀，堅持以科學發(fā)展為主題，以加快轉變發(fā)展方式為主線，開拓創(chuàng)新，真抓實干，在整頓規(guī)范市場秩序中加強風險防范，在促進業(yè)務平穩(wěn)增長中推進全面轉型，保險市場運行的協(xié)調性、穩(wěn)定性和安全性不斷增強。1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。截至6月末，保險公司總資產5.75萬億元，較年初增長7.1%。保險業(yè)風險防范取得明顯成效，業(yè)務結構出現(xiàn)積極變化，經營效益持續(xù)向好發(fā)展，資金運用總體安全穩(wěn)健。
吳定富指出，今年以來，保險監(jiān)管機構按照“轉方式、促規(guī)范、防風險、穩(wěn)增長”的要求，圍繞防范化解風險和保護保險消費者利益，堅持科學監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管。繼續(xù)加大檢查力度，促進保險市場規(guī)范有序運行?，F(xiàn)場檢查各項工作進展比較順利，針對性進一步加強,重點比較突出,查處力度比較大。完善非現(xiàn)場監(jiān)管，提高風險防范的及時性和有效性。在做好現(xiàn)場檢查的同時，繼續(xù)完善分類監(jiān)管制度，加強改善償付能力監(jiān)管，加強市場研究和監(jiān)測，深入推進信息化建設，不斷豐富非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對市場上的風險苗頭做到早發(fā)現(xiàn)、早防范。加強法人機構監(jiān)管，切實強化法人的管控責任。監(jiān)管機構把法人機構監(jiān)管作為抓手，切實加大對總公司的監(jiān)管力度。深入推進公司治理監(jiān)管，全面強化保險集團監(jiān)管，強化法人機構責任，加強保險公司透明度監(jiān)管。發(fā)揮監(jiān)管的引導和約束作用，促進行業(yè)轉變發(fā)展方式。著眼于行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，通過推動改革創(chuàng)新不斷增強保險市場內生增長動力，激發(fā)市場活力，為科學發(fā)展提供機制和制度保障。集中全行業(yè)智慧研究編制保險業(yè)“十二五”規(guī)劃，繼續(xù)深化保險改革，不斷強化有利于推動行業(yè)科學發(fā)展的制度約束。切實保護保險消費者利益，不斷提高行業(yè)服務水平。按照以人為本的要求，始終把保護保險消費者利益作為保險監(jiān)管的重要職責和衡量監(jiān)管成效的根本標準，努力維護好、實現(xiàn)好保險消費者利益。加強制度建設，注重把實踐中一些行之有效的具體監(jiān)管措施上升為制度，從源頭上遏制損害保險消費者利益的行為。做好信訪投訴處理工作。認真解決社會反映集中的突出問題。推進產品服務創(chuàng)新，切實提高行業(yè)服務水平。加強監(jiān)管自身建設，不斷提升保險監(jiān)管的能力和水平。深入開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，開展形式多樣的慶祝建黨90周年活動。加強監(jiān)管班子隊伍建設，扎實推進黨風廉政建設。進一步加強監(jiān)管組織體系建設，成立保險消費者權益保護局，在28個保監(jiān)局設立稽查處，派出機構延伸擴大試點工作積極推進。
吳定富強調，從當前保險市場運行情況看，值得關注以下幾個問題：一是宏觀經濟形勢和政策調整使保險業(yè)面臨的不確定性增加。壽險業(yè)務增長面臨壓力，償付能力充足率波動加劇，資產負債匹配難度加大。二是業(yè)務模式轉型的壓力增大。勞動力結構變化和富余勞動力減少給現(xiàn)有個人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。銀保渠道面臨進一步規(guī)范與轉型。產險市場高度依賴車險的業(yè)務結構面臨調整壓力。三是市場不規(guī)范問題仍然比較突出。一些違規(guī)行為屢查屢犯，新型渠道暴露出管理漏洞和操作風險，案件風險治理形勢嚴峻。四是產品結構不合理的問題值得關注。長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的產品發(fā)展不足，分紅險占比過高。五是中小保險公司持續(xù)發(fā)展能力亟需增強。目前，中小保險公司虧損的問題比較突出，部分中小保險公司始終沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務結構單一，盈利能力不強，缺乏內生資本補充來源?？偟膩砜?，當前保險監(jiān)管面臨的形勢較為復雜，必須始終保持清醒頭腦，居安思危，趨利避害，不斷加強和改進保險監(jiān)管，切實提高監(jiān)管的科學性、針對性、有效性，努力促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。
吳定富指出，下半年保險監(jiān)管機構要繼續(xù)深入落實科學發(fā)展觀，堅持“轉方式、調結構、促規(guī)范、防風險”，切實推進科學監(jiān)管、依法監(jiān)管、有效監(jiān)管，引導和促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
一是強化轉變行業(yè)發(fā)展方式的監(jiān)管約束。要以加強制度建設和提高制度執(zhí)行力為著力點，不斷豐富和完善監(jiān)管的政策措施，使各項政策措施更加適應宏觀形勢的發(fā)展變化，更加符合保險市場的發(fā)展要求，更好地發(fā)揮促進行業(yè)轉變發(fā)展方式的積極作用。加強和改進償付能力監(jiān)管，發(fā)揮資本約束對轉變行業(yè)發(fā)展方式的促進作用。完善分類監(jiān)管的制度機制，營造優(yōu)勝劣汰的發(fā)展環(huán)境。繼續(xù)加強政策引導，推動行業(yè)堅持和深化結構調整。
二是切實防范化解保險風險。要繼續(xù)把防范風險作為保險監(jiān)管的重中之重，不斷鞏固和健全風險防范的制度機制，切實維護保險市場的安全穩(wěn)健運行。防范公司治理不到位和內控不嚴的風險、保險資金運用風險以及退保風險。
三是繼續(xù)加強保險市場秩序的規(guī)范工作。要堅持“抓重點、防反彈”，把檢查和處罰作為重要手段，繼續(xù)推進市場秩序規(guī)范工作。繼續(xù)做好現(xiàn)場檢查，依法處罰違法違規(guī)行為。違法違規(guī)問題的處理處罰，是現(xiàn)場檢查的延續(xù)，但處罰并不是惟一目的，關鍵是要建立長效機制，確保處罰能夠產生有效的威懾作用，從根源上遏制違法違規(guī)勢頭。健全規(guī)范市場的長效機制，要加強對總公司的質詢及通報，繼續(xù)清理整頓保險代理市場，完善保險代理管理制度，強化中介手續(xù)費跟單支付、集中支付、零現(xiàn)金支付等制度，提高手續(xù)費支出真實性。
四是繼續(xù)強化保險案件的綜合治理。嚴肅查處保險領域重點案件，有效遏制保險犯罪案件頻發(fā)態(tài)勢。繼續(xù)推進稽查制度建設和落實，強化案件風險治理，完善稽查工作機制。保監(jiān)會已在28個保監(jiān)局設立稽查處，要以設立保監(jiān)局稽查處為契機，進一步充實稽查力量，加強對保險違法違規(guī)行為的調查，尤其是要重點加大重大案件的查處力度，嚴查重處侵害保險消費者利益的違法違規(guī)行為。
五是切實保護保險消費者的合法權益。要圍繞保險消費者最關心的現(xiàn)實利益問題，加強對重點領域和環(huán)節(jié)的監(jiān)管，促進保險公司為客戶提供優(yōu)質服務和創(chuàng)造更多價值。經中央編辦批準，保監(jiān)會將成立保險消費者權益保護局，從保護消費者利益的角度協(xié)調監(jiān)管政策，研究探索消費者權益保護的制度、機制和措施，督促保險公司提高維護保險消費者合法權益的自覺性，引導保險公司主動接受社會監(jiān)督。要加強產品監(jiān)管，引導保險公司為消費者提供適宜的保險產品。加強對保險產品開發(fā)、銷售的監(jiān)督管理，加大對保險產品的清理規(guī)范和查處力度，鼓勵保險產品創(chuàng)新。要加強售后服務管理，進一步解決理賠難問題。加強信訪工作，健全舉報投訴處理機制。加強信息披露，確保投保人明明白白消費。嚴格落實保險公司和保險業(yè)務信息披露制度，提高保險經營和保險監(jiān)管的透明度。
六是不斷加強監(jiān)管隊伍思想作風建設。監(jiān)管機構各級黨組織要把學習貫徹胡錦濤總書記“七一”重要講話精神作為一項重要政治任務，組織黨員干部認真學習領會講話精神，深刻理解講話提出的重大理論觀點，全面把握講話提出的各項工作要求。要通過學習，把監(jiān)管干部的思想和行動統(tǒng)一到講話精神上來，進一步增強貫徹落實黨的路線方針政策的自覺性和堅定性；努力提升監(jiān)管隊伍的理論素養(yǎng)和工作能力，為加強改進保險監(jiān)管和促進行業(yè)科學發(fā)展提供有力保障。繼續(xù)深入開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，加強監(jiān)管干部隊伍建設，深入推進黨風廉政建設，加強監(jiān)管干部隊伍作風建設。
上半年保險市場平穩(wěn)健康運行
今年以來，我國保險業(yè)堅持以科學發(fā)展為主題，以加快轉變發(fā)展方式為主線，在整頓規(guī)范市場秩序中加強風險防范，在促進業(yè)務平穩(wěn)增長中推進全面轉型，保險市場運行的協(xié)調性、穩(wěn)定性和安全性不斷增強。
一是保險業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展。在主動進行結構調整的情況下，努力克服外部復雜環(huán)境的不利影響，基本實現(xiàn)了穩(wěn)增長的目標。1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產險業(yè)務保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產5.75萬億元，較年初增長7.1%。
二是風險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標問題得到解決。華安產險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達標。截至一季度末，償付能力不達標公司降至5家，不達標公司資產總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風險防范取得積極進展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。
三是業(yè)務結構出現(xiàn)積極變化。從產品看，財產險業(yè)務中，在車險業(yè)務增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務高11個百分點，占財產險業(yè)務比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務中，受結構調整政策導向和新會計準則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網絡銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務質量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。
四是經營效益持續(xù)向好發(fā)展。1-6月，保險公司預計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。34家財產險公司實現(xiàn)承保盈利，14個大類險種中實現(xiàn)承保盈利的達到12個。人身險業(yè)務的效益保持平穩(wěn)增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。
五是資金運用總體安全穩(wěn)健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構適應外部形勢的變化，增加銀行存款和長期股權投資，資產配置趨于穩(wěn)健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現(xiàn)資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。
圍繞防范化解風險和保護保險消費者利益
中國保監(jiān)會主席吳定富在7月16日召開的2011年上半年保險監(jiān)管工作會議上指出，今年以來保險監(jiān)管機構按照“轉方式、促規(guī)范、防風險、穩(wěn)增長”的要求，圍繞防范化解風險和保護保險消費者利益，堅持科學監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管，監(jiān)管工作取得明顯成效。
吳定富指出，今年以來，保險監(jiān)管機構繼續(xù)加大檢查力度，促進保險市場規(guī)范有序運行?，F(xiàn)場檢查各項工作進展比較順利，針對性強，重點突出，查處力度大。在檢查內容上，財產險重點檢查公司業(yè)務、財務數(shù)據(jù)不真實，尤其是虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費用、虛假計提準備金等違法違規(guī)問題；人身險重點檢查銷售誤導、銀保賬外暗中支付手續(xù)費、團險業(yè)務違規(guī)和資金管控等問題；綜合性檢查方面，重點檢查保險機構的合規(guī)性及風險控制狀況。在業(yè)務類型上，主要抓住車險、企財險、銀行保險等規(guī)模較大險種，以及農業(yè)保險、交強險等直接關系廣大人民群眾切身利益的險種。在檢查對象上，主要抓住市場份額較高、對市場影響較大，以及違規(guī)行為較多的公司。上半年，保監(jiān)會和各保監(jiān)局共派出1004個檢查組3949人次，對1020家次保險機構、中介機構和其他機構進行了現(xiàn)場檢查，共對300家次機構和301人次實施了816項次行政處罰。
吳定富指出，保險監(jiān)管機構完善非現(xiàn)場監(jiān)管，提高了風險防范的及時性和有效性。一是繼續(xù)完善分類監(jiān)管制度。進一步明確保監(jiān)會機關、保監(jiān)局在分類監(jiān)管工作中的職責和分工，逐步健全上下聯(lián)動的分類監(jiān)管工作機制。二是加強改善償付能力監(jiān)管。完善償付能力監(jiān)管制度標準，啟動最低資本標準中承保風險資本要求，以及次級債、農業(yè)保險等實際資本標準的修訂工作。強化償付能力監(jiān)管的執(zhí)行力，對償付能力不達標和資本金不足的公司，繼續(xù)通過限制規(guī)模、停批分支機構等措施督促公司進行整改。三是加強市場研究和監(jiān)測，為制定和完善各項監(jiān)管制度提供決策依據(jù)。著重加強宏觀經濟金融形勢及其對行業(yè)發(fā)展影響的研究，針對不同業(yè)務領域開展專題分析。四是深入推進信息化建設，為保險監(jiān)管提供有力的技術支持。正式啟用償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng)，推進保險資產管理監(jiān)管信息系統(tǒng)開發(fā)，不斷拓展現(xiàn)有監(jiān)管信息系統(tǒng)的功能。根據(jù)新會計準則2號解釋全面實施后的變化，實現(xiàn)統(tǒng)計系統(tǒng)的順利過渡，重建統(tǒng)計監(jiān)測指標體系和監(jiān)測標準。進一步完善保險統(tǒng)計管理規(guī)定，規(guī)范部分統(tǒng)計指標的報送和管理。
吳定富指出，保險監(jiān)管機構加強法人機構監(jiān)管，切實強化法人的管控責任。監(jiān)管機構把法人機構監(jiān)管作為抓手，切實加大對總公司的監(jiān)管力度。一是深入推進公司治理監(jiān)管。研究制定保險公司控股股東和實際控制人管理辦法，加強控股股東管理。通過公司治理報告、窗口指導、董事會秘書談話等制度手段，督促公司落實監(jiān)管制度。二是全面強化保險集團監(jiān)管。圍繞資本管理、資產負債管理、內部控制等關鍵環(huán)節(jié)研究制定配套制度，逐步建立保險集團監(jiān)管制度體系。加強對國際金融監(jiān)管改革，特別是國際保險集團監(jiān)管“共同框架”的研究，積極參與國際規(guī)則的制定。三是強化法人機構責任。對2010年各保監(jiān)局行政處罰情況進行統(tǒng)計分析，向各總公司通報違法違規(guī)情況，要求公司認真查找原因，切實加以整改。要求各公司將合規(guī)經營和監(jiān)管部門處罰情況以及有關要求向董事會和監(jiān)事會報告，強化出資人對公司經營的約束。舉辦5期法人機構高管人員培訓班，通過對高管的教育培訓，增強保險機構依法合規(guī)經營意識。四是加強保險公司透明度監(jiān)管。完善信息披露制度，除個別公司因重組原因外，首次實現(xiàn)所有保險公司對外披露年度報告，標志著保險監(jiān)管在增強經營透明度和市場約束力方面邁出了重要步伐。
吳定富指出，保險監(jiān)管機構發(fā)揮監(jiān)管的引導和約束作用，促進行業(yè)轉變發(fā)展方式。一是集中全行業(yè)智慧研究編制保險業(yè)“十二五”規(guī)劃。在廣泛征求各方面意見建議的基礎上，經過全行業(yè)的共同努力，“十二五”規(guī)劃的編制工作順利完成。二是繼續(xù)深化保險改革。支持人保集團、新華人壽上市，鼓勵符合條件的中小保險機構規(guī)范上市。加快推進出口信用保險公司改革。穩(wěn)妥開展商業(yè)銀行投資保險公司股權試點，推動工行、建行、農行投資保險公司取得實質進展。推動保險機構組織形式創(chuàng)新，探索設立自保公司和農村保險互助社。調整保險資產管理公司管理有關規(guī)定，支持中小公司改革資產管理體制。穩(wěn)步推進保險營銷員體制改革，有的保險機構積極改革完善銷售體制，有的保險公司探索設立專屬銷售公司開展營銷渠道創(chuàng)新。積極推動保險改革試驗區(qū)工作，與浙江、湖南等地簽署合作備忘錄，進一步發(fā)揮保險服務地方經濟社會發(fā)展的作用。三是不斷強化有利于推動行業(yè)科學發(fā)展的制度約束。聯(lián)合銀行監(jiān)管部門下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》，全面規(guī)范銀保市場秩序，促進銀保業(yè)務轉型。加強對公司經營情況、償付能力、績效考核、預算執(zhí)行以及壓力測試等情況的監(jiān)測，強化對公司預算及績效考核的剛性監(jiān)管與干預，督促公司“先算賬后做業(yè)務”。很多公司主動控制業(yè)務發(fā)展規(guī)模和分支機構鋪設，主動調高年度利潤考核指標的權重，保險公司經營理念正在逐步轉變。
吳定富強調，保險監(jiān)管機構切實保護保險消費者利益，促使行業(yè)不斷提高服務水平。按照以人為本的要求，始終把保護保險消費者利益作為保險監(jiān)管的重要職責和衡量監(jiān)管成效的根本標準，努力維護好、實現(xiàn)好保險消費者利益。一是加強制度建設。注重把實踐中一些行之有效的具體監(jiān)管措施上升為制度，從源頭上遏制損害保險消費者利益的行為。加快推進全國車險聯(lián)合信息平臺建設，交強險和商業(yè)車險已全部納入車險平臺管理。全面推動完善承保理賠信息客戶自主查詢制度，將查詢范圍擴大到非車險領域。制定人身險業(yè)務經營規(guī)則、保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定以及保險經紀、公估從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定，全面規(guī)范保險業(yè)務經營活動，防范打擊各類侵害保險消費者利益的行為。二是做好信訪投訴處理。1-6月，保監(jiān)會系統(tǒng)共處理保險信訪投訴4115件，其中網絡、信函舉報投訴3035件，來訪投訴1080批1389人次。三是認真解決社會反映集中的突出問題。針對社會公眾和新聞媒體對商業(yè)車險有關方面的質疑，主動查找深層次原因，積極完善相關制度。在深入調研的基礎上，廣泛征求行業(yè)內外意見建議，對現(xiàn)行主要商業(yè)車險條款進行集中梳理。進一步加強保險公司機動車輛商業(yè)保險條款和費率管理，組織行業(yè)制定機動車輛保險理賠管理指引和機動車輛保險代位求償操作實務，從理賠管理、流程控制、理賠服務三方面對車險理賠運營提出規(guī)范性要求，提升車險理賠服務水平。指導部分地區(qū)商業(yè)車險定價機制改革試點。加大對理賠難等問題的監(jiān)管力度，加強對理賠服務質量的監(jiān)測曝光。四是推進產品服務創(chuàng)新，切實提高行業(yè)服務水平。加強與水利等相關部門溝通協(xié)商，制定推動洪水保險發(fā)展的工作方案。與衛(wèi)生等相關部門協(xié)調，研究保險業(yè)參與新農合經辦，以及商業(yè)保險服務醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的指導意見。推動個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點取得初步成果。支持和鼓勵產品創(chuàng)新，在5個地區(qū)開展變額年金試點工作。積極推進農業(yè)保險條例立法工作。完成種植業(yè)保險區(qū)劃全國到省級工作。認真組織做好農業(yè)保險和抗旱救災工作。
吳定富指出，上半年以來，保監(jiān)會加強監(jiān)管自身建設，不斷提升保險監(jiān)管的能力和水平。一是深入開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動。把開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動作為黨的建設的一項重要的經常性工作，與監(jiān)管實際工作有機結合起來。各級黨組織把開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動與創(chuàng)建學習型、責任型、服務型、廉潔型機關結合起來，緊緊圍繞中心工作和服務人民群眾，扎實開展“強管理、樹形象、促發(fā)展，向黨獻禮”等主題實踐活動，努力形成組織創(chuàng)先進、黨員爭優(yōu)秀、群眾得實惠的良好局面。二是開展形式多樣的慶祝建黨90周年活動。以慶祝建黨90周年為契機，大力加強黨性教育，強化宗旨意識和責任意識，進一步堅定廣大黨員干部的理想信念，提高廣大黨員干部貫徹黨的基本理論、基本路線、基本綱領、基本經驗的自覺性和堅定性。三是加強監(jiān)管班子隊伍建設。加強領導班子建設，對會機關部門、保監(jiān)局及部分國有公司領導班子進行調整充實。加強監(jiān)管人才隊伍建設，建設保險監(jiān)管重點人才庫。進一步加強監(jiān)管組織體系建設，成立保險消費者權益保護局，在28個保監(jiān)局設立稽查處，派出機構延伸擴大試點工作積極推進。四是扎實推進黨風廉政建設。嚴格執(zhí)行黨風廉政建設責任制，明確任務分工，穩(wěn)步推進懲治和預防腐敗體系建設。
吳定富：認清保險業(yè)面臨的形勢
中國保監(jiān)會主席吳定富在7月16日召開的2011年上半年保險監(jiān)管工作會議上指出，當前保險監(jiān)管面臨的形勢較為復雜，必須始終保持清醒頭腦，居安思危，趨利避害，不斷加強和改進保險監(jiān)管，切實提高監(jiān)管的科學性、針對性、有效性，努力促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。
吳定富指出，宏觀經濟形勢和政策調整使保險業(yè)面臨的不確定性增加，給保險業(yè)經營帶來了較大挑戰(zhàn)。一是壽險業(yè)務增長面臨壓力。受加息影響，部分壽險產品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限。同時，部分傳統(tǒng)固定收益率產品以及新型產品面臨一定退保風險。二是償付能力充足率波動加劇。資本市場低迷和加息導致公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產負債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，資產負債匹配難度增加。
吳定富指出，業(yè)務模式轉型的壓力增大。在外部成本上升和政策制約等多重因素作用下，資源約束對行業(yè)轉變發(fā)展方式的倒逼機制正在形成，保險市場轉型壓力進一步凸顯。一是勞動力結構變化和富余勞動力減少給現(xiàn)有個人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。粗放式組織發(fā)展模式，與我國日益年輕化、知識化消費群體的保險保障需求不匹配矛盾日益突出。提高素質、穩(wěn)定隊伍、創(chuàng)新模式成為下一步營銷體制改革的重點。二是銀保渠道面臨進一步規(guī)范與轉型。銀行保險業(yè)務監(jiān)管力度的加強，加上信貸緊縮、加息等因素，銀保業(yè)務增速放緩，預計短期內業(yè)務規(guī)模可能進一步下滑。三是產險市場高度依賴車險的業(yè)務結構面臨調整壓力。隨著汽車銷量增速下滑，車險業(yè)務增速放緩，需要不斷培育新的業(yè)務增長點。
吳定富指出，當前保險市場不規(guī)范問題仍然比較突出。經過近年來的集中治理，保險市場秩序明顯好轉，但違法違規(guī)行為仍不斷發(fā)生。一是一些違規(guī)行為屢查屢犯。從上半年檢查情況看，銷售誤導、理賠難等侵害消費者利益行為，通過虛假費用、虛掛中介進行變相貼費等惡性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農業(yè)保險業(yè)務、團險業(yè)務拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在，部分地區(qū)甚至有所反彈，在監(jiān)管高壓態(tài)勢下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場秩序的任務仍然比較艱巨。二是新型渠道暴露出管理漏洞和操作風險。個別公司在發(fā)展網絡銷售的同時，網絡運營管理沒有完全跟上，為網絡犯罪造成了可乘之機。一些公司的電話營銷存在擾民行為，甚至涉嫌侵犯公民隱私，嚴重損害行業(yè)形象。三是案件風險治理形勢嚴峻。雖然總體案件數(shù)量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來呈逐月上升趨勢，主要集中在保險詐騙和侵占挪用客戶保險資金，社會影響惡劣。一些違規(guī)經營行為涉嫌犯罪，風險不容忽視。
吳定富指出，保險產品結構不合理的問題值得關注。今年上半年，分紅險保費收入占壽險保費收入比重達91.6%，壽險市場“一險獨大”的問題日益突出。一是長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的產品發(fā)展不足，客戶可選擇的保險產品形態(tài)有限，弱化了保險產品在整個金融產品體系中的競爭力。二是分紅險具有保底收益和特殊分紅的特性，資金運用收益的高低，對分紅險業(yè)務的穩(wěn)定發(fā)展具有較大影響。由于分紅險占比過高，分紅險單一險種的業(yè)務波動會造成整個壽險市場的大幅波動。三是過度集中于分紅險，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，客觀上會增大保險公司資金運用的壓力。特別是在目前日趨復雜的投資環(huán)境下，過高的投資回報要求可能會放大風險。
吳定富指出，中小保險公司持續(xù)發(fā)展能力亟需增強。從償付能力充足率來看，處于100%－150%區(qū)間的主要為中小保險公司，并且數(shù)量由年初的11家上升至14家。部分中小保險公司始終沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務結構單一，盈利能力不強，缺乏內生資本補充來源。特別是在當前流動性收緊的背景下，融資成本進一步上升，中小保險公司償付能力補充壓力較大，可能會出現(xiàn)增資困難。當前，保險市場上中小公司占大多數(shù)，而且隨著市場體系的不斷完善，還會有新的公司不斷進入。中小公司的可持續(xù)發(fā)展能力，直接關系到全行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力，中小公司一旦出現(xiàn)風險，很容易釀成行業(yè)風險。對此，監(jiān)管機構要高度重視，從政策和制度上加強引導，推動中小公司走差異化和專業(yè)化發(fā)展道路，不斷提升自身可持續(xù)發(fā)展能力。
吳定富：堅持“轉方式、調結構、促規(guī)范、防風險” 切實推進科學監(jiān)管、依法監(jiān)管、有效監(jiān)管
中國保監(jiān)會主席吳定富在7月16日召開的2011年上半年保險監(jiān)管工作會議上指出，監(jiān)管機構要繼續(xù)按照年初保險業(yè)情況通報會和監(jiān)管會的統(tǒng)一部署，深入落實科學發(fā)展觀，堅持“轉方式、調結構、促規(guī)范、防風險”，切實推進科學監(jiān)管、依法監(jiān)管、有效監(jiān)管，引導和促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
吳定富指出，要強化轉變行業(yè)發(fā)展方式的監(jiān)管約束。推進保險業(yè)轉變發(fā)展方式，既要借助市場機制的內在動力，又要強化監(jiān)管政策的制度約束。要以加強制度建設和提高制度執(zhí)行力為著力點，不斷豐富和完善監(jiān)管的政策措施，使各項政策措施更加適應宏觀形勢的發(fā)展變化，更加符合保險市場的發(fā)展要求，更好地發(fā)揮促進行業(yè)轉變發(fā)展方式的積極作用。一是加強和改進償付能力監(jiān)管，發(fā)揮資本約束對轉變行業(yè)發(fā)展方式的促進作用。監(jiān)管機構推動保險業(yè)轉變發(fā)展方式，要抓住償付能力充足性這根紅線，通過完善償付能力監(jiān)管的制度機制和政策措施，約束保險公司粗放經營，促進保險公司集約發(fā)展。完善償付能力監(jiān)管標準，發(fā)布實施承保風險最低資本要求標準，修訂完善農業(yè)保險相關資產負債認可標準、償付能力季度報告預測要求等監(jiān)管規(guī)定，使償付能力監(jiān)管標準更全面、準確地反映行業(yè)風險。針對部分公司過度依賴發(fā)行次級債補充資本的問題，修訂保險公司次級債管理辦法，改進次級債的發(fā)債條件，加強次級債的監(jiān)督管理。強化償付能力監(jiān)管的約束力。對償付能力不達標的公司，采取專項定人跟蹤分析、剛性限制規(guī)模、停批分支機構和部分產品等措施，要求公司限時整改到位。對償付能力處于預警區(qū)域或者可能出現(xiàn)不達標的公司，及時進行監(jiān)管提示，要求公司提前采取改善償付能力措施。對資本金不足的公司，督促其增加資本金，防止杠桿率過高帶來的風險。二是完善分類監(jiān)管的制度機制，營造優(yōu)勝劣汰的發(fā)展環(huán)境。要把促進行業(yè)轉變方式與實施分類監(jiān)管結合起來，通過科學合理的評價指標和差異化的監(jiān)管措施，增強保險公司轉變發(fā)展方式的主動性。完善分類監(jiān)管的指標體系。修訂保險公司法人機構和分支機構的分類指標、分類方法和評分規(guī)則等，完善保險中介機構分類監(jiān)管指標和分類監(jiān)管系統(tǒng)，全面準確地反映保險機構風險狀況。有針對性地采取分類監(jiān)管政策。對有利于轉變發(fā)展方式、符合結構調整方向的業(yè)務，在產品審批、費率浮動、投資渠道等方面，給予政策支持。對風險程度較高、公司治理不完善、內控制度不嚴、違法違規(guī)行為較多、經營效益較差的公司，加大監(jiān)管力度。制定《保險公司分類監(jiān)管辦法》和《分類監(jiān)管工作內部指引》，健全分類監(jiān)管工作機制。三是繼續(xù)加強政策引導，推動行業(yè)堅持和深化結構調整。針對保險市場存在的產品同質化、業(yè)務結構單一等問題，繼續(xù)通過監(jiān)管政策措施的引導和約束，推動符合國家產業(yè)政策方向、關系國計民生的保險業(yè)務發(fā)展，提高保險公司業(yè)務質量和內含價值。深化銀行保險業(yè)務結構調整。積極探索新的銀保銷售模式，引導保險公司發(fā)揮自身優(yōu)勢，有針對性地與銀行建立深度合作關系，推動銀保市場多元化發(fā)展。根據(jù)經濟社會發(fā)展需要，繼續(xù)推動農業(yè)保險、責任保險、交強險以及信用保險等險種發(fā)展，提高保險服務水平和滲透度。加大標準保費等結構性、效益性指標披露力度，營造效益優(yōu)先、價值優(yōu)先的市場氛圍。
吳定富強調，要切實防范化解保險風險。繼續(xù)把防范風險作為保險監(jiān)管的重中之重，不斷鞏固和健全風險防范的制度機制，切實維護保險市場的安全穩(wěn)健運行。一是防范公司治理不到位和內控不嚴的風險。要按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，以優(yōu)化股權結構為基礎，以董事會建設為核心，以激勵問責機制為關鍵，以風險管控為保障，加強控股股東管理，提高董事會運作水平，健全內控制度建設，完善薪酬考核機制，促進公司治理監(jiān)管的深入化、規(guī)范化和有效化，持續(xù)提升保險公司治理水平。要全面強化保險集團監(jiān)管，加快建立符合我國保險集團發(fā)展實際的審慎監(jiān)管指標框架，推動保險集團開展壓力測試和風險評估，強化內部風險隔離機制建設，防止風險高度聚集和傳遞。二是防范保險資金運用風險。要把保險資金運用作為防范風險的關鍵領域，嚴格執(zhí)行資金運用監(jiān)管的制度規(guī)定，增強保險資金運用的安全性和穩(wěn)健性。順應市場發(fā)展的需要，繼續(xù)整合保險投資管理政策，修訂保險資金債券投資辦法和境外投資實施細則，支持保險公司改善資產配置，提高抵御市場風險的能力。加強保險資金運用檢查，重點檢查保險機構落實保險資金運用新規(guī)的投資管理和風險控制措施，提高公司高管和投資人員的合規(guī)意識，規(guī)范投資行為，防止出現(xiàn)投資沖動。認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)分析，組織保險投資在線監(jiān)測、內幕交易及利益輸送等專項檢查。通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，提高政策執(zhí)行力和風險控制力，重點解決超范圍、超比例違規(guī)投資問題，堅決制止盲目投資和違規(guī)投資現(xiàn)象，切實防范信用風險、操作風險和道德風險。三是防范退保風險。要總結利用國際金融危機中應對集中退保風險的經驗做法，深入排查可能導致集中退保的潛在風險點，完善防范集中退保風險的制度機制。要有針對性地制定防范集中退保風險預案，定期進行分析評估、總結完善，提高預案的實效性。要深入開展壓力測試，建立健全現(xiàn)金流監(jiān)測制度，加強對重點產品和重點業(yè)務退保情況的監(jiān)測，對苗頭性問題及時妥善處置。
吳定富指出，要繼續(xù)加強保險市場秩序的規(guī)范工作。要堅持“抓重點、防反彈”，把檢查和處罰作為重要手段，繼續(xù)推進市場秩序規(guī)范工作。一是繼續(xù)做好現(xiàn)場檢查。要突出重點，統(tǒng)籌做好下半年的檢查工作。財產保險繼續(xù)以車險和農業(yè)保險為重點，突出整治虛假批單退費、虛掛中介業(yè)務、虛掛應收保費、虛列營業(yè)費用和農業(yè)保險虛假承保、虛假賠案問題。人身保險繼續(xù)以銀行保險為重點，突出整治賬外暗中支付手續(xù)費和銷售誤導問題，同時對電話銷售業(yè)務和團體年金業(yè)務開展集中治理。保險中介繼續(xù)以保險公司中介業(yè)務為重點，突出整治利用中介業(yè)務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。同時，繼續(xù)抓好保險機構“小金庫”治理工作和第二次保險數(shù)據(jù)真實性檢查的抽查工作。二是依法處罰違法違規(guī)行為。違規(guī)問題的處理處罰，是現(xiàn)場檢查的延續(xù)，直接關系著規(guī)范市場的工作成效，也是下半年規(guī)范市場秩序的一項重要內容。對查實的違法違規(guī)行為，通過處罰責任人、停業(yè)、吊銷許可證、追究上級領導責任等多種方式，對違規(guī)機構和責任人依法進行嚴肅處理。對于涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關。在實施行政處罰過程中，各保監(jiān)局、會機關相關部門要加強溝通與合作，以事實為依據(jù)，以法規(guī)為準繩，確保處罰的公開公正公平，確保處罰能夠產生有效的威懾作用。三是健全規(guī)范市場的長效機制。要加強對總公司的質詢及通報，定期向保險公司董事會和監(jiān)事會通報公司違法違規(guī)情況，強化總公司對分支機構的管控責任，做到基層公司違法違規(guī)，總公司要切實查找原因、及時整改并承擔相應的責任。要繼續(xù)清理整頓保險代理市場，完善保險代理管理制度，制定實施保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定，制定實施互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定，研究制定汽車銷售和維修企業(yè)設立專業(yè)機構開展汽車保險代理業(yè)務的指導意見。要強化中介手續(xù)費跟單支付、集中支付、零現(xiàn)金支付等制度，提高手續(xù)費支出真實性。制定《行政處罰裁量適用規(guī)則》，統(tǒng)一處罰尺度和力度。四是繼續(xù)強化保險案件的綜合治理。繼續(xù)推進稽查制度建設和落實。制定出臺《保險案件調查辦法》、《保險司法案件督辦規(guī)則》，規(guī)范案件調查處理程序。完善保險案件問責制度。發(fā)布保險稽查審計手冊，進一步規(guī)范稽查審計工作。出臺《保險業(yè)反洗錢管理辦法》，規(guī)范反洗錢工作。研究出臺適合我國保險業(yè)現(xiàn)狀的反欺詐工作指引，制定反欺詐工作方案。貫徹落實查詢保險機構及相關單位和個人金融賬戶的規(guī)定，逐步解決現(xiàn)場檢查手段缺乏的問題。繼續(xù)強化案件風險治理。與公安部門合作，開展重大疑難案件聯(lián)合督辦，加大追逃追贓力度，嚴厲打擊保險領域違法犯罪行為。繼續(xù)做好相關部門移交案件的后續(xù)處理工作，適時組織全行業(yè)開展案件專項治理活動，遏制大案要案高發(fā)態(tài)勢。狠抓案件問責制度的執(zhí)行，加強對保險公司問責執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，嚴肅處理虛假問責、問責不到位的保險公司。制作保險案件警示視頻材料，加強行業(yè)警示教育。繼續(xù)做好有關保險機構的綜合性檢查。繼續(xù)完善稽查工作機制。加強與公安部、高法、高檢的溝通，探索建立更廣泛的打擊保險犯罪的合作機制。積極探索授權檢查、上下聯(lián)動、區(qū)域配合、交叉檢查等稽查工作機制。要以設立保監(jiān)局稽查處為契機，進一步充實稽查力量，通過以查代訓等方式提高稽查人員的業(yè)務素質和工作能力，加強對保險違法違規(guī)行為的調查，尤其是要加大重大案件的查處力度，嚴查重處侵害保險消費者利益的違法違規(guī)行為。
吳定富強調，要切實保護保險消費者的合法權益。圍繞保險消費者最關心的現(xiàn)實利益問題，加強對重點領域和環(huán)節(jié)的監(jiān)管，促進保險公司為客戶提供優(yōu)質服務和創(chuàng)造更多價值。一是加強產品監(jiān)管，引導保險公司為消費者提供適宜的保險產品。加強對保險產品開發(fā)的監(jiān)督管理。嚴格執(zhí)行保險條款費率管理規(guī)定，要求保險公司在產品設計過程中更加注重對消費者利益的保護，防止侵占和損害消費者利益的保險產品進入市場。加強對保險產品銷售的監(jiān)督管理。規(guī)范保險產品銷售行為，避免銷售人員進行誤導銷售或錯誤銷售。在依法合規(guī)、風險可控的前提下，規(guī)范電話銷售、網上銷售行為。加大對保險產品的清理規(guī)范和查處力度。對一些不符合法規(guī)和市場要求的保險產品進行專項清理，對保險條款費率違法違規(guī)問題進行嚴肅處理。鼓勵保險產品創(chuàng)新。支持保險公司根據(jù)人民群眾的真實保險需求和購買能力創(chuàng)新保險產品，研究推進保單通俗化、標準化工作。二是加強售后服務管理，進一步解決理賠難問題。督促保險公司嚴格執(zhí)行保險理賠程序和時限方面的監(jiān)管規(guī)定，切實提高保險理賠服務質量。下半年要把車險業(yè)務作為改進保險理賠服務的一個重點。認真開展車險調研，對商業(yè)車險純損失率進行研究，制定車險投保告知制度，推動商業(yè)車險索賠單證標準化，完善車險理賠爭議處理機制，細化車險理賠服務時限標準。嚴格執(zhí)行車險接報案集中管理、車險理賠實名制、車險賠款非現(xiàn)金支付和車險理賠100%回訪等規(guī)定。繼續(xù)推動車險信息平臺建設，利用車險信息平臺逐步實現(xiàn)理賠全流程管控。三是加強信訪工作，健全舉報投訴處理機制。要認真解決保險消費者的合理訴求，信訪投訴反映的問題，政策法規(guī)有明確規(guī)定的，要依法按政策抓緊解決，群眾要求合理、但政策法規(guī)沒有明確規(guī)定或規(guī)定不夠完善的，要抓緊研究制定和完善政策法規(guī)。探索推行領導干部接待群眾來訪制度，建立健全監(jiān)管機構領導干部定期接待群眾來訪、帶案下訪等制度，及時為群眾排憂解難。要加大對重要信訪投訴案件的核查督辦力度，重點查處一批群眾反映強烈、嚴重損害消費者利益的案件。四是加強信息披露，確保投保人明明白白消費。嚴格落實保險公司和保險業(yè)務信息披露制度，提高保險經營和保險監(jiān)管的透明度。要檢查承保理賠信息客戶自主查詢制度的執(zhí)行情況，督促保險公司提高服務水平，引導更多投保人參與查詢，充分發(fā)揮自主查詢制度的作用。要引導保險公司主動接受社會監(jiān)督，認真傾聽各方面意見，深入了解群眾呼聲，增強保險公司維護保險消費者利益的自覺性。
吳定富指出，要不斷加強監(jiān)管隊伍思想作風建設。一是繼續(xù)深入開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動。要緊緊圍繞發(fā)揮基層黨組織和黨員先進模范作用這條主線，推動保監(jiān)會系統(tǒng)創(chuàng)先爭優(yōu)活動向縱深發(fā)展。要著力增強創(chuàng)先爭優(yōu)活動的實效性，引導基層黨組織和黨員干部不斷加強改善監(jiān)管，努力推動保險業(yè)轉變發(fā)展方式，在防范化解風險和提升行業(yè)科學發(fā)展水平中創(chuàng)先進、爭優(yōu)秀。二是繼續(xù)加強監(jiān)管干部隊伍建設。要認真落實胡錦濤總書記“七一”重要講話精神，牢固樹立人才是監(jiān)管工作第一資源的理念，制定科學、系統(tǒng)的干部隊伍建設規(guī)劃。要進一步加強領導班子建設、干部隊伍建設和人才工作，加大干部人事制度改革和宏觀管理力度，加強教育培訓的規(guī)劃研究和管理。要完善人才評價標準，建立以業(yè)績和能力為導向的評價體系，逐步推行競爭上崗制度。三是深入推進黨風廉政建設。要加快推進懲治和預防腐敗體系建設，加強廉政風險防控。深入開展廉政教育，嚴格執(zhí)行《廉政準則》和《保險監(jiān)管人員行為準則》，樹立為民、務實、清廉的作風。進一步完善反腐倡廉制度，健全領導班子議事規(guī)則。扎實推進商業(yè)賄賂專項治理，嚴厲打擊行賄受賄行為。四是加強監(jiān)管干部隊伍作風建設。做好當前和今后時期的保險監(jiān)管工作，關鍵在于監(jiān)管機構各級領導班子特別是主要領導同志要繼續(xù)保持良好的工作作風。要有強烈的事業(yè)心、責任感。要深入實際、深入群眾。要調動干部的積極性主動性。
