日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)[2011]25號），就規(guī)范商業(yè)預付卡做出統(tǒng)籌安排和全面部署。這是黨中央、國務(wù)院針對當前商業(yè)預付卡市場存在的突出問題做出的制度安排，是貫徹落實國務(wù)院第四次廉政工作會議精神的重要舉措，對于規(guī)范商業(yè)預付卡管理、嚴肅財經(jīng)紀律、防范金融風險、促進反腐倡廉具有重要意義。

    《通知》指出，適應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展和小額支付服務(wù)市場創(chuàng)新的客觀需要，商業(yè)預付卡市場發(fā)展迅速，在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發(fā)揮了一定作用。但同時，也存在監(jiān)管不嚴、違反財務(wù)紀律、缺乏風險防范機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴重擾亂了稅收和財務(wù)管理秩序，助長了腐敗行為。各有關(guān)部門要各負其責，加強協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，形成合力，于2011年年底前，聯(lián)合開展一次商業(yè)預付卡市場的專項檢查，以檢查促整改。

    《通知》提出，強化對商業(yè)預付卡發(fā)卡人的管理，是規(guī)范商業(yè)預付卡管理的首要環(huán)節(jié)，必須進一步明確部門職責，落實分類監(jiān)管。人民銀行要加強對多用途預付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，完善業(yè)務(wù)管理規(guī)章。未經(jīng)人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)不得發(fā)行多用途預付卡。商務(wù)部要強化單用途預付卡管理，抓緊制定行業(yè)標準，適時出臺管理辦法。對于各方較為關(guān)注、容易引發(fā)金融風險的預付資金管理問題，《通知》提出多用途預付卡發(fā)卡人接受的預付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占，只能以在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶的方式存放預付資金。人民銀行要加強對專用存管賬戶開立和使用的管理；商務(wù)部門要采取有效措施，加強對單用途預付卡預付資金的監(jiān)管，防范資金風險。

    《通知》要求，要規(guī)范商業(yè)預付卡發(fā)行和購買，建立購卡實名登記制度、非現(xiàn)金購卡制度、限額發(fā)行制度等，防范利用商業(yè)預付卡進行洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄。要嚴格發(fā)票和財務(wù)管理，發(fā)卡人必須嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票，稅務(wù)部門要堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票、購卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)支出等行為。財政部門要加強財務(wù)管理，嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進行公款消費等行為。

    《通知》強調(diào)，治理收卡受賄等違紀違法行為，是加強反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進一步狠抓落實，加大查處力度。要按照《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》和《中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于嚴禁黨政機關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動中接受和贈送禮金、有價證券的通知》（中辦發(fā)[1993]5號）的規(guī)定，嚴禁國家工作人員特別是領(lǐng)導干部在公務(wù)活動中收受任何形式的商業(yè)預付卡。凡收受商業(yè)預付卡又不按規(guī)定及時上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。

    人民銀行將重點從以下方面貫徹落實《通知》精神：

    一是按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令[2010]第2號公布），加強對多用途預付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查。抓緊對符合《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定資質(zhì)要求的商業(yè)預付卡發(fā)卡機構(gòu)，核發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。對于與《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》要求有差距的機構(gòu)，要根據(jù)具體情況會同有關(guān)部門采取限期整改、停止新增發(fā)卡業(yè)務(wù)、強制退出等多種手段進行清理整頓，切實維護支付服務(wù)市場秩序，保護各相關(guān)方的合法利益。

    二是抓緊制定、發(fā)布《支付機構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》和《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，全面規(guī)范多用途預付卡備付金存管以及發(fā)行、使用、受理行為，防范資金風險。

    三是建立健全多部委聯(lián)合治理工作機制。加強與地方政府和相關(guān)部委的監(jiān)管協(xié)作，提高上下聯(lián)動、部門聯(lián)動、地區(qū)聯(lián)動的效果，切實從業(yè)務(wù)管理、稅收、財務(wù)、發(fā)票管理、黨風廉政建設(shè)等方面形成商業(yè)預付卡治理的合力。