近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇在2015年全國(guó)城商行年會(huì)上發(fā)表講話，強(qiáng)調(diào)城商行要與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)，與宏觀經(jīng)濟(jì)變化相適應(yīng)，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)相適應(yīng)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

曹宇指出，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是共生共榮的關(guān)系，脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融就成為無(wú)本之木無(wú)源之水。城商行不可能脫離經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)而孤立發(fā)展，不可能在經(jīng)濟(jì)下行通道中獨(dú)善其身。要按照“三嚴(yán)三實(shí)”的要求，深入企業(yè)一線調(diào)查研究，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)脈搏，從市場(chǎng)中發(fā)現(xiàn)商機(jī)、察覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)，在“好”中尋找商機(jī)，在“憂”中防控風(fēng)險(xiǎn)。

曹宇強(qiáng)調(diào)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微三農(nóng)、服務(wù)社區(qū)市民是城商行職責(zé)所在。在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)方面，注重抓住國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略與所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的結(jié)合點(diǎn)，支持地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持城鎮(zhèn)化建設(shè)，支持重大區(qū)域戰(zhàn)略。在服務(wù)“小微三農(nóng)”方面，注重主動(dòng)研究企業(yè)居民的金融需求，完善小貸微貸技術(shù)和業(yè)務(wù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。在服務(wù)“社區(qū)市民”方面，注重拓展基礎(chǔ)性普惠性金融服務(wù)，在服務(wù)社區(qū)、居民、學(xué)校、醫(yī)院等方面發(fā)揮重要作用，真正體現(xiàn)市民銀行的本色。

曹宇指出，面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的外部環(huán)境，城商行要多站在客戶的角度，多從客戶需求端思考問(wèn)題，在明確定位和目標(biāo)的前提下，研究當(dāng)前金融需求特點(diǎn)，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，提升服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，幫助客戶共度難關(guān)。一是參與銀團(tuán)貸款，支持重大民生項(xiàng)目。通過(guò)銀團(tuán)貸款支持重大民生和公共項(xiàng)目，支持地方城市發(fā)展、交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、地下綜合管廊建設(shè)。二是開(kāi)展并購(gòu)貸款，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。審慎開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，支持先進(jìn)制造業(yè)、產(chǎn)能過(guò)剩等行業(yè)企業(yè)兼并重組，優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)。三是探索投貸聯(lián)動(dòng)，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，推進(jìn)科技金融服務(wù)創(chuàng)新，不斷探索投貸聯(lián)動(dòng)的可行模式。四是合理安排續(xù)貸，降低融資成本。要根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理設(shè)定貸款期限，通過(guò)循環(huán)貸款、主動(dòng)續(xù)貸等方式，幫助企業(yè)減少貸款環(huán)節(jié)，降低融資成本。五是規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，主動(dòng)讓利于民。要按照科學(xué)合理、公開(kāi)透明的原則，規(guī)范收費(fèi)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)收費(fèi)政策，嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件，變相抬升企業(yè)融資成本。各城商行要結(jié)合自身情況，找到有效的減費(fèi)讓利方式，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

曹宇強(qiáng)調(diào)，目前城商行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率均保持在較好水平，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。同時(shí)，伴隨經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生深刻變化，城商行發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn)，突出表現(xiàn)在不良貸款持續(xù)反彈,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增大,信息科技風(fēng)險(xiǎn)突出,操作風(fēng)險(xiǎn)增多,跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升。下一步，城商行要重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制建設(shè)。一是完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)。重點(diǎn)是加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，在董事會(huì)層面，尤其是業(yè)務(wù)規(guī)模大、復(fù)雜程度高、網(wǎng)絡(luò)布局廣的城商行，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，全面負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理；在經(jīng)營(yíng)管理層面，要切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、審計(jì)監(jiān)督等“三道防線”建設(shè)。二是建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，城商行要制定和完善涵蓋表內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立與業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，既要加強(qiáng)傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，又要加強(qiáng)對(duì)同業(yè)、理財(cái)、票據(jù)、投行等新業(yè)務(wù)新機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控。三是完善績(jī)效考核機(jī)制。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩趨勢(shì)下，業(yè)務(wù)持續(xù)高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)已難以為繼，更需要適當(dāng)放慢節(jié)奏、多練內(nèi)功、消化風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健發(fā)展。銀行自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展指標(biāo)應(yīng)當(dāng)實(shí)事求是地作些調(diào)整，內(nèi)部績(jī)效考核體系也應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的綜合效益指標(biāo)考核，真正做到理性、科學(xué)。四是加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控。操作風(fēng)險(xiǎn)不僅給銀行帶來(lái)了資產(chǎn)損失，還會(huì)引發(fā)行業(yè)性系統(tǒng)性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。要全面落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度，切實(shí)加強(qiáng)員工行為管理，強(qiáng)化責(zé)任追究，嚴(yán)懲害群之馬。

曹宇指出，城商行監(jiān)管工作總的思路是發(fā)展與管理并重，通過(guò)分類(lèi)監(jiān)管，強(qiáng)優(yōu)扶困，實(shí)現(xiàn)行業(yè)共同發(fā)展。一是支持做優(yōu)做強(qiáng)。實(shí)施領(lǐng)頭羊計(jì)劃，支持具備條件的城商行率先發(fā)展，在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面先行先試；實(shí)施困難行幫扶計(jì)劃，明確重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，逐一制定監(jiān)管目標(biāo)和措施，推動(dòng)其及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，走上健康發(fā)展的軌道。通過(guò)抓兩頭帶中間，實(shí)現(xiàn)城商行整體競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的提升。二是支持補(bǔ)充資本。針對(duì)當(dāng)前城商行普遍存在的資本補(bǔ)充壓力，支持銀行通過(guò)引進(jìn)合格股東進(jìn)行增資擴(kuò)股；支持符合條件的銀行在境內(nèi)外上市融資，包括在新三板上市；支持通過(guò)資產(chǎn)證券化、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺(tái)等途徑，盤(pán)活存量資金，處置不良資產(chǎn)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；支持銀行發(fā)行新型資本工具和二級(jí)資本工具，拓寬資本補(bǔ)充渠道。三是支持綜合服務(wù)。支持城商行根據(jù)客戶多元化金融需求，審慎開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)，提供綜合性金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展；按照分類(lèi)監(jiān)管的原則，支持符合條件城商行投資設(shè)立金融租賃、消費(fèi)金融、汽車(chē)金融等非銀行金融機(jī)構(gòu)；支持城商行推進(jìn)業(yè)務(wù)治理體系改革，探索設(shè)立財(cái)富管理等子公司；支持城商行適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。同時(shí)，要確保銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控、人才、IT系統(tǒng)能夠支撐綜合經(jīng)營(yíng)，切實(shí)發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。四是支持股權(quán)合作。支持有資本、有人才和有經(jīng)驗(yàn)的城商行跨區(qū)域收購(gòu)兼并高風(fēng)險(xiǎn)行，在不改變城商行功能定位的前提下，整合行業(yè)資源，移植經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ剑庑袠I(yè)風(fēng)險(xiǎn)。